红利指数基金能一直持有，用来养老吗？|学院精选问答

同名微博：@银行螺丝钉

每个交易日晚上，点击公众号菜单栏左下角“指数估值”，即可查看最新估值数据哦～

螺丝钉学院是一个供大家交流学习的地方，周一到周五晚会发送增强版估值表，每日问答、每周精华周报、分享优质学习资料、深度学习文章等。

大家加入螺丝钉学院非常热情，已经回答了大家的5000多个提问。我会挑选一些比较好的问答发在这里。欢迎大家加入学院后多多分享交流～

①

一米八五不算大高个  提问：

想问问养老基金的用途和配置比例，以及必要性，可以细说一下吗？

银行螺丝钉 解答：

居民养老有三大支柱：

• 第一支柱：国家给的养老保险（上班族五险一金中就有）

• 第二支柱：企业给的企业年金（这个比较少见，企业不一定给）

• 第三支柱：商业养老保险、养老目标基金（刚试点，相关政策还没落地）

此外，还可以自己配置房产、指数基金等来做好资产配置，供养老使用。

这就是我们主要的养老途径。

不过目前，基本上只有第一支柱养老保险是普及的，其他的都还没有大范围落地。

通常家庭资产中，股票资产的比例，占流动资产「100-家庭平均年龄」这样的比例。例如家庭平均年龄是40岁，那可以配置60%的流动资产到低估指数基金。这个流动资产是除去了房产、负债、固定开销等之后的。

如果目前离退休还远，那现在做好定投计划继续定投指数基金就好。因为牛熊市一轮7-10年，离退休还远的时候，我们做好定投计划，之后会经历好几次牛熊市，不愁没有好收益。

关于如何养老的事情，之前也有分析的，可以看这2篇文章：

• 新出的养老目标基金，值得投资吗？
  

• 养老目标基金，能为我们提供一个美好的晚年生活吗？
  

②

JY.Z 提问：

想给超过66岁的妈妈，买一个代替职工养老保险的商业保险，有合适的吗？

银行螺丝钉 解答：

▼年金险

目前市场上是有年金险的，类似养老保险，可以老年时领取。但是很多年金险对年龄也有限制，66岁可能很难买入了。

而且年金险长期收益并不高，大约是5％左右。

具体介绍可以看这篇文章：一元养老，真的可靠吗？

▼养老保险

另一个选择是去当地社保部门咨询一下，有没有一次性补缴的社会养老保险。

▼配置基金

第三，如果能接受基金的话，可以按照40%的比例来配置像中证红利这样的高分红指数基金，60%的比例来配置货币基金B类。

平时取用资金，可以从货币基金中取用，指数基金的部分就长期持有着。

每年，可以从组合中提取不超过4%的金额，提取的时候直接从货币基金中提取即可。

这样，这个组合就可以长期运转下去。

▼商业保险

第四，我们可以补充一些商业保险。不过年纪大了之后，买保险很不划算，保费贵保额还低，可选面也不大了。

真的要买的话，也还是有对应产品的。

像目前有一款可以承保至70周岁的重疾险「瑞泰瑞盈」，条件允许的话可以考虑。

如果觉得这个费用比较高的话，可以看看专为老人设计的防癌险，因为很多老年人患病，大概率是肿瘤类的疾病，可以为父母配置上一份防癌保障，费用上也比重疾险要便宜一些。

可以看看「康爱卫士老人专属恶性肿瘤保险」。

作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）