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古人说，父母之爱子，则为之计深远。做父母的，自从有了孩子之后，恨不得时时刻刻都为孩子着想，在给孩子挑选保险这件事上，更是慎之又慎。不过关心则乱，越是想挑个最好的，越是挑的眼花缭乱，总是不断念叨，这个条款孩子能用到吗？那个条款孩子能用到吗？ 01 给自己买一份安全感 其实啊，我们表面上是给孩子买保险，最后都是给我们自己买的，我们给孩子买的是一份保险，给我们自己买是一份安全感。 为什么这么说呢？因为我们担心孩子生病，更担心的是孩子生病之后，治疗的成本太高自己治不起，影响孩子痊愈。可是，就算治不起，真到那一步了，砸锅卖铁也得治啊，那毕竟是自己的孩子！ 因为这种想法，我们焦虑，我们不安。但是，就算我们再焦虑，再不安，孩子所面临生病的风险并不会因此有一丝减少，该感冒感冒，该发烧发烧。 我们能做的，就是如何转嫁我们在给孩子治病时，因为花费太高治不起的这个风险。这个转嫁的有效方式就是给孩子买保险。 我们把自己对治病花钱的焦虑转移给了保险公司，自己对此也有了安全感。如果万一孩子生病，我们因为有保险，后备的子弹更充足。 所以，那些犹豫是否买保险的父母，你们要考虑的不是孩子患病的概率，而是在没有保险的情况下，孩子一旦患病，你是否有能力能承担孩子的医疗成本和康复成本，这种对未知风险的焦虑是不是经常出现，甚至打扰到你对孩子的正常关注？ 02 五点让你避免90%的坑 保险的销售渠道非常多，比如保险代理人，网销渠道等等，保险产品的种类也很多：重疾险、意外险、医疗险、寿险、两全险、年金险、教育金……还有各种花式复合型，每一种后面至少对应上百款产品，要是一款一款挑的话，得挑到什么时候是个头啊。 如果不清楚自己的需求和配置原则，一头扎进这么多产品和销售渠道里，最后自己都被绕晕了，也不知道买哪个好，可能十有八九被割了韭菜。 不过，看完这四点，基本上可以让你避免90%的坑。 （1）保障在前，理财在后。 给孩子存教育金这个想法不错，但是一定得先把保障做足。前面说了，孩子的保险，解决的是爸妈的经济问题。小孩生病的治疗费用比十年八年之后的教育费用更要命。 整理下来，小孩的保险，可以按照重疾 - 住院 - 意外 - 门诊（医疗）的顺序来配置。 少儿重疾是对家庭经济影响最大的风险，一旦发生，就是几十万的治疗费用，这个大坑，请一定一定要提前填上。 （2）不迷恋返还型，羊毛出在羊身上 保险代理人经常说这句话：有病赔钱，没病返本，说的就是返还型保险。 听起来让人心动，不过没有比较没有伤害。同样的保额，返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。羊毛果然都出在羊身上，这个道理，放在哪儿都一样。 保险公司有个非常重要的角色——精算师，决定着产品的保障范围和定价。承诺返还给你的每一分钱，他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。 所以，你领的钱都是你这些年自己多交的，不是白赚的。你再怎么聪明，你能算过精算师？ （3）别迷信大公司，产品好才重要 保险行业的运营机制，要求这个做风险管理的行业，也要把自身的风险管理很好。再小的保险公司背景都有深厚的背景。更可况还有国家法律法规的规定。 所以，不存在小保险公司的产品就不靠谱的说法。 （4）网上投保也OK，放心买 不管通过哪个渠道购买，最后都是跟保险公司直接签订的合同。线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效应的，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待。 （5）给孩子买之前先给大人买。 尤其是家庭的经济顶梁柱，这个以前叮嘱过很多次，这里就不多讲了。 03 孩子投保有哪些不错的产品 在这里，我们用5岁男孩为例，做一份配置方案，也顺便推荐一下市场上几款适合孩子投保的产品。 这个方案中一共买了3份保险，2份重疾险，1份意外险。5岁男孩，每年保费3601元，折合每月300块，也就是说，每个月少在外面吃一顿饭，就可以为孩子配置比较完善的保障。 当然，孩子越小，保费越便宜。 列个表方便大家理解，个别名词不懂的自己去查一下，篇幅有限，我尽量写的简洁点： 意外，疾病医疗我们在这里用一个产品解决了。二者综合下来，这部分的花费不算太高。 有无社保都可以投保，门诊，疾病都可以报销，还支持小额闪赔。具体详情可以扫码了解：
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