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养个孩子要花多少钱？ 这个问题，有人仔仔细细算过： 如此高昂的花费，以致于最近火到爆的《西虹市首富》里的首富夫妇，也不得不在准备捐出巨额财富时，考虑着要给尚未出生的宝宝留下多少money。 连首富家只要生了娃都不得不早备余粮，就更别说普通家庭了。 随着轻松筹的频频刷屏朋友圈，很多妈妈都想要未雨绸缪的为孩子配置一份“重大疾病保险”，以备未来不时之需。虽然初衷是好的，但保险不像买衣服鞋子，看得到的东西，至少可以简单比较好坏。 保险完全不同，买到的是一份未来的承诺，如果买的时候缺乏专业的指导，基本就只能是：朋友圈卖啥，我们买啥，可能到最后也不知道买的是啥。
所以为了帮助大家解决这个问题，今天我们请到了蚂蚁金服和雪球网的特约撰稿人，同时也是知名保险咨询机构爸比保险的创始人kanon来和大家分享“给宝宝买保险的三个小诀窍”
PS：为了保证客观性，我禁止他推荐任何保险产品。
大家好，我是kanon，一个能把复杂保险说成段子的保险规划师。（其实我怀疑他们请我来，看重的是我的喜剧天赋，根本不是专业能力） 为了让妈妈们更容易理解，今天我会尽量抛开那些晦涩难懂的专业术语，结合一些生活常识来教大家怎么给宝宝买到好保险。主要内容包括以下部分
1、给宝宝买保险的2个原则 2、怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障 3、为什么一定要注意健康告知 一、给宝宝买保险的2个原则
给宝宝买保险的第一个原则就是： 很多妈妈买保险时，第一句问的就是“能返钱吗？”
这里咱们暂不讨论 “有钱返的保险究竟比一般的保险多花了多少钱，如果将这些钱节约下来理财，是否能够超过返还给你的钱” 这么复杂的数学问题。
要知道大部分人预算是有限的，有钱返的同时，往往就会逼不得已的降低保额。所以我们这里不妨换一个生活的问题看看：一个最低温度只有30度的空调你会买吗？
我相信答案是否定的，因为空调买来的目的之一就是为了凉爽，而最低温30度的空调，毫无疑问实现不了这个需求。 
保险也一样，买的目的就是不想有天不幸大病了，去求别人。保额不足的保险，最多让你轻松筹时降低一点“筹款目标”。
所以妈妈们在购买保险时一定要谨记买足保额这个原则。
接触过保险的应该听过这么一句话：先大人，后小孩，优先保障经济支柱
其实单看这句话一点毛病没有，毕竟保险最需要保的就是最无法承受的经济损失，而单从经济意义上看，毫无疑问家庭经济支柱的倒塌对于整个家庭的影响最大。
但买保险这事，并不总是单选题，很多时候它是一道多选题。
哪怕是经济并不是很宽裕的家庭，也不意味着：保大保小，只能任选其一
所以给宝宝买保险的第二个原则就是：
很多宝妈喜欢购买终身的产品，想靠保险保护宝宝一辈子，为了达到这个目的，哪怕自己的保障暂时空白也无所谓。
但其实在预算有限的情况下，完全没必要强求给孩子上终身型的产品，两个原因：
首先，孩子年纪还小，以后完全有机会买更好的产品。 所以不需要急着给孩子一次性到位，而且考虑通货膨胀的存在，也不可能一份保险就真能保得了孩子一辈子。
其次，根据木桶效应，一个水桶能装多少水取决于最短的那块木板。 保险也是一样，如果爸爸妈妈什么保险都没有，整个家庭的风险缺口就会出现巨大漏洞。所以不妨给孩子买一款短期的少儿重疾险，节约出的钱给爸爸妈妈补充基础的保险，让全家人都有保障。
二、怎么用最少的钱，给宝宝买到最多的保障？
其实答案很简单，那就是根据主要的风险缺口去买保险，把钱花在刀刃上。
这里简单梳理一下宝宝们的风险都有：
■ 突发性大病带来的巨额医疗费用 ■ 大病后，父母中一方辞职带娃造成的经济损失 ■ 不小心磕伤碰伤等意外伤害 ■ 抵抗力弱，门诊住院等医疗费用
那么哪些保险能够覆盖这些风险呢？这里给大家一张说明表参考一下： 点击可看大图 所以结合各种不同产品的作用以及宝宝们的风险缺口，我们可以确定宝宝其实最需要的就是：
1、社保（没有它，商业医疗险的作用会大打折扣） 2、保额够高，少儿高发疾病保障全面的重疾险（预防低概率，高损失的大病风险） 3、低免赔甚至0免赔，不限社保，赔付比例高的住院医疗险（预防高概率，低损失的小病风险）
4、意外保障全面，尤其是意外医疗保障责任丰富的意外险
这里就不推荐具体产品了，但是按这种思路去买，基本上已经可以避免90%以上的垃圾保险了。
三、90%的理赔纠纷来自于健康告知
最后，再提醒各位妈妈们一点，就是买保险前一定一定要看清楚：健康告知
这是投保前保险公司对你们设置的一道关卡，所以限制你购买保险的不仅仅是钱，其实还有健康。
 某款重疾险的健康告知页面
有的代理人为了促成，可能会让你“不用告知”，但其实从上图中可以看到，隐瞒告知的后果往往就是拒赔。
所以各位妈妈们在投保时，务必在投保时要如实告知身体情况！！！（重要的事三个感叹号），不要心存任何侥幸，否则以后理赔真的很麻烦。
另外提醒一点，千万不要买保险前去体检！一般来说医院没记录就是没病，别去“无中生有” 总得来说，给宝宝买保险虽然并不是件容易的事 ，但其实大家只要牢记今天提到的这几点，基本上买保险时可以避免90%以上的坑了。
1、保额一定要买足 2、孩子的保障时长可以根据家庭情况适当缩短 3、结合家庭状况和宝宝风险缺口去挑选产品 4、健康告知时务必做到诚实
以上就是我给各位妈妈们的一点建议。 当然保险作为一款复杂的金融工具，光靠这短短的一篇文章就能全部弄透是很难的，碎片化阅读的时代，想要真正学点东西还是需要一套系统科学的培训课程。 所以为了帮助各位妈妈能够真正了解保险的真相，不花冤枉钱，爸比保险团队精心打造了一个30天保险学习集中营 你将学到这些 7节精选保险课程，30天系统学习 掌握最科学的投保策略和最实用的避坑方法！ 01、理赔时怎么做，才会更容易赔钱？ 02、买保险前，必须懂的5个常识！ 03、保险套路全揭秘 04、如何用生活常识看懂保险条款？ 05、三个黄金法则，助你买到好保险 06、关于【重疾险】，你需要了解这8个真相 07、不同收入的家庭，怎么买能少花冤枉钱？ 主讲人：Kanon老师 资深保险规划师 曾为超过500个家庭配置保险方案 支付宝、雪球特约撰稿人 课程信息 开课时间：2018年9月16日—2018年10月16日 招募人数：本期学院限额500人，招满即止 报名费用：原价299元，前250名免费入群 上课形式：微信群内，通过语音 PPT形式 如何报名：添加小助手，备注“爸比保险”即可报名 扫码添加小助手立即进群 |
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来自： 雯妈fihyu8lbeu > 《育儿》
