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文章首发公众号“十步读财”转载请注明出处：  各位，好久不见呀！ 年假结束，十步也拖着长肉的胖躯回归了！ 除了不适应温差，回老家之后就感了冒之外， 其余在家“躺尸”的时间真的是非常美好啊… 不过新年新气象，2019一定要比2018更努力才是！ 去年月薪4千的，今年月薪拿到6千… 去年月薪8千的，今年一定能超过1万… 去年月薪三四万的，今年…偷摸告诉十步，你是咋做到滴？！ 不过努力归努力，赚钱归赚钱， 不管挣得多还是少，把日子过好，提升幸福感才是最重要的。 十步的奶奶就总是说：“人比人得死，货比货得扔” 话虽说的俗气，但是道理摆在这里， 人生在世，只有自己是自己的竞争对手，和其他人比来比去根本没用。 所以，十步一边劝大家要拼搏奋斗，一边也要提醒大家要好好疼惜自己。 今天就准备来说说，月薪四五千如何购买保险？ 如今网络上总有一些“杠精”， 看到这种问题直接就破口大骂： “月薪四五千了还让我们买保险，简直丧心病狂” 一般对这种人十步没什么好说的， 只想反问一个问题：“有钱人和普通人哪个更需要保险的保障？” 保险防的是意外，赔的是货真价实的钱， 目的是为了抵抗未知的风险，帮助渡过危机和难关。 这种情况下，到底哪个人群更需要这笔钱， 答案早已昭然若揭。 正是因为自己的抗风险能力不足，才需要保险的保障， 普通人往往比富人更需要这一份保障。 说到这里还要感谢一下互联网保险的诞生， 让买保险的门槛降低了许多。 倘若拿着两三千元去线下买保险， 还真的是件“痛苦”的大事。 毕竟线下保险一般都是捆绑出售， 一份保险动辄就要几千上万， 让一个年薪五万的人花这么多钱买保险，实在捉襟见肘，顾此失彼。 那么说回正题，如果每年只有四五千元的预算，该如何购买保险？ 这种条件下分成两种情况： 1.单身年轻人，刚步入社会，一人吃饱全家不饿 2.一家三口，宝宝刚出生，父亲工作，母亲照顾孩子 既然预算有限，那么就只能把钱花在刀刃上 每一分钱都要省，每一分钱都要花得值！  一、年龄25岁的单身青年此时没结婚，没生孩子 身体一般都没什么毛病，属于健康体。 那最重要的是先上医保 社保齐全后，可以优先考虑购买一份医疗险 在这里推荐支付宝的好医保长期医疗 每年只需149元，便覆盖大病和意外住院责任 对于收入不高的年轻人来说，是一款性价比非常高的医疗险。 其次可以考虑购买意外险和重疾险。 在十步看来，意外险价格非常低 人生的每一个阶段都需要配置一份， 推荐每年75元的小蜜蜂综合意外险典藏款， 意外身故/伤残保额可达30万元。 以上对于一个健康的、刚步入社会的年轻人来说， 算是一份最基础的保障方案。 其次根据开销、健康状况、以及需求确定是否需要购买重疾险和定期寿险。 很多具有孝心的单身青年，都会考虑到父母的养老问题 甚至害怕出现“失独”这样的状况， 因此就会优先考虑定期寿险。 十步推荐华贵的大麦定寿，依旧是性价比之王 50万保额每年大约在680元左右。 或者对大病治疗问题比较担忧的可以考虑百年的康惠保旗舰版， 30万保额每年大约1628元。 总之，根据实际需要配置保险，实在缺钱就暂时先不买定期寿险和重疾险， 千万不可舍本逐末，或主次颠倒， 不可让保费影响生活质量。 二、有孩子的一家三口假设28岁的陈先生月薪6000，陈太太无工作，宝宝1岁。 此时家庭经济非常紧张，并且面临着如下风险： 家人或自己生了大病，没人治疗； 意外风险不可预知； 自己发生意外，妻子没有抚养孩子的能力。 由此来看，陈先生需要重疾险、定期寿险、意外险、医疗险； 陈太太需要重疾险、意外险、医疗险； 宝宝由于年龄太小，只需重疾和医疗险。 十步给出的方案如下图：  解释一下： 由于家用有限，所以花钱要省！ 因此这份保单是非常精简的， 能覆盖最基础的保障，该有的一项没少！ 不过今后的几年需要慢慢将保障补全， 毕竟买保险属于多次、查缺补漏的行为。 爸爸妈妈的重疾险选择瑞泰瑞盈，可以选择保至60周岁， 对于预算不高的家庭很友好。 不过重疾险保额30万显然是少了，30万元可以应急， 但并不能覆盖收入损失和后期恢复的费用， 因此等经济宽裕后，再购买其它产品提升保额和保障期限。 爸爸作为家庭的经济支柱，非常需要定期寿险， 保额最少50万起，对于一二线城市的来说， 定寿保额最好达到100-150万元， 华贵的大麦定寿性价比最高。 而妈妈和孩子不属于收入来源，因此不需要配置定寿。 意外险爸爸可购买50万保额， 妈妈属于家庭主妇，意外风险较低，因此购买10万保额。 医疗险部分主要考虑百万医疗险， 毕竟小额医疗险大部分家庭都能负担， 百万医疗险价格低，保额高，杠杆率高，应为首选。 尊享e生一般治疗最高报销300万，癌症住院可以报销600万。 同时又垫付医疗费、有重疾绿通服务，看病更方便。 孩子的重疾险选择大黄蜂2号，保障30年即可， 等孩子长大成人再自行补齐。 同时大黄蜂2号每年可增加5%的重疾保额，增长10年 也就是10年之后50万保额变成81万。 特定儿童重疾险的保额翻倍，可赔付100万 轻症可赔3次，每次30%的基本保额。 因此在少儿重疾险产品中， 大黄蜂2号是非常具有竞争力的。 医疗险可以选择阿拉蕾， 不管是因疾病还是意外住院， 每年都有2万元的报销额度 保费198元，不贵。 总体来看，一家三口，每年只需4452元就可以完成基础保障 必须承认，这份保单多有不足之处， 但毕竟经济条件严苛， 有保障总比没有的好。 每年节省4000元，全家都能更安心！ 欢迎关注公众号“十步读财”，会定时给大家分享干货的哦。 公众号回复“图书馆”，获取一对一保障方案配置服务，帮你花最少的钱，配置最充足的保障。 |
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