如何保单整理，整理的意义是什么？

整理完有没有更帅

机房需要整理，那保单需不需要整理呢？现在买了10多20份保单的家庭不少。放在一起就是一堆。像下图这样

如果我问你们，有买过保险吗？我相信很多人都会说：”切，我买了一大堆保险了，已经足够了“。但，再问多一句，你知道你买的保险有什么利益吗？大多数人是懵B的。

随缘的主，不在我们的讨论范围内哈，因为我们是小老百姓，还是希望钱花在刀刃上。所以有效的保单整理非常重要，还有更重要的是“检视“。检视啥？检视你买的保单是否合适啊。

什么？又随缘？我最喜欢你这种随缘的客户了哈哈哈哈。通过一个实际的案例，让你们了解一下，整理保单过后能够收获什么？

A客户的家庭保单

图片有点模糊，别介意，重点看项目

通过保单整理，得出以下结论，觉得有用可以采纳：

• 首先，先生、太太和宝宝的普通医疗保障都很低，只有6000元。不足以抵抗大额的医疗支出。所以，补充100万保额以上的医疗险是首要的。而且现在的百万医疗保险保费很便宜，几百块一年而已。

• 其次，夫妻双方已经购买的重疾保单，属于性价比不高的产品。可通过保单置换的方式，获得保额增加的效果。同样的保费支出，可以保证重疾保障增加几十万保额。

• 先生是经济支柱，也就是说，先生倒了，家也倒了。这是一个明显的风险点。建议给先生配置寿险。通过风险测算，先生需要配置一份200万，20年期的定期寿险。配置的意义在于，即使先生不幸离开，家里人的生活也不会发生改变。

• 宝宝的重大疾病保障只有5万。应该不用多说，都知道保额相当低了。建议加保，未成年的重疾保额建议50万或以上 。

• 最后，给宝宝买的那份两全保险作教育金补充用，也就是20年后会用到这笔钱。通过条款得知，第3年开始每年返保额的15%，即每年领1800元、领到60岁，20年下来总共3.6万。投入9万，第20年才领3.6万，我也不知道配置这份保险的意义在哪？

最后我建议客户，通过保单置换的方式来获得保障升级。客户表示先看看置换后的利益对比图。那就看吧。

保单置换利益对比表

置换后的利益

一、重疾险部分：同等保费的情况下，通过保单置换，先生的重疾保额增加15万；妻子的重疾保额增加10万；宝宝的重疾保额增加25~55万。

二、教育金部分：置换后的保单总保费比原来保单贵1万块。但利益也同样增加了。假设以20岁领钱，比原来可以多领11万元。

保单整理的意义

通过专业的保单整理，可以帮客户梳理当前保险规划是否匹配需求。也可以根据自身对市场的熟悉度，检视所购险种的性价比如何，如性价比低可以通过保单置换的方式调整，说不定保额还可以提升几十万。这些实实在在的利益，如果你是客户，你觉得有没有用？

福利福利~

凡广州地区的童鞋们

有需要保单整理的

都可以找我，免费喔~