违约金！提前还贷应该这样做

由于现在房价经历了暴涨，许多人买房都选择贷款买房，一般来说只要凑够首付信用也没问题，房贷都是很顺利地批下来，对于很多资金不是特别充裕的购房者来说，房贷无疑圆了他们的买房梦。

但房贷其实也是压力，很多房奴一个月工资发下来，大部分都要拿去还房贷，再加上杂七杂八的支出，月光是一定的了，而这样的生活要过十多二十年！

如果有能力或者有一笔资金可以提前还房贷，相信很多人都会选择还，但是你可知道，提前还贷要交违约金的！

房贷提前还款一下子要交5.5%违约金？

李先生就遇到了这样的糟心事，提前还款银行却要罚他2万块，说他不守信誉。

这件事发生在2013年，当时李先生是通过汇丰银行（中国）有限公司杭州分行办理了商业按揭，在杭州买了一套房子，贷款37万，贷款期限30年。

后来没多久李先生因为工作需要，准备在2年后卖掉这套房子，就想提前还款将剩余贷款一次还清，但以后客户经理却告知他需要交最低5.5%、2万元的违约金！

如果按一线城市房贷一百多万两百万的额度，那么违约金将高达10万！

为什么贷款提前还款要缴纳违约金？

提前还款是指借款人向银行提出提前还款的申请，一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%，按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清的行为。

而关于提前还款违约金的规定，其实在签房贷合同的时候已经写进合同，不同银行有不同的规定，大多数银行是规定在房贷没满一年的情况下提前还款要收取违约金。

关于银行为什么收取违约金，自然是银行要多收取利息，而银行利息收少了自然会用违约金来尽可能填补。

目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

所以房贷想要提前还款的朋友们记得要咨询好银行，可以的话尽量贷款满一年后再提前还款，这样就不用交违约金啦。

但其实不是所有人都适合提前还款的，比如以下两种情况就不适合：

1、等额本金方式贷款且还款期已过1/3

由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。

在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

2、等额本息方式贷款且还款期已到1/2

等额本息还款是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。