如何更好地理解保险合同？关键在“人”

随着大众保险意识的提高，买保险已经成了很多普通人的必要投资，而签订保险合同则是购买保险过程中的重要环节。

不过不少消费者在签订保险合同时，经常会产生以下疑问：

如“投保人与受益人能否是同一人？”“为什么这份合同没有出现受益人？”“指定受益人与法定受益人有区别吗？”

为了让大家更好地了解保险合同中的“人”，汇全保总结了相关材料，以答题的形式让大家记得更牢。

1、杨阿姨缴费为女儿买了一份重疾险，这里的杨阿姨属于？

A.投保人 B.保险人

C.被保险人 D.受益人

答案：A

答案解析：简单来说，投保人是与保险人订立合同并按合同缴纳保费的人，它可以是自然人也可以是法人。杨阿姨买了保险交了钱签了合同，即投保人。杨阿姨的女儿，则属于被保险人，即根据保险合同其财产利益或人身受保险合同保障的人；而保险公司=保险人，如题目，保险人负责与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金的责任。（受益人的解释详见于下文）

2、以下哪类保险合同能找到“保险受益人”的身影？

A.任何种类的保险合同 B.人身保险合同

C.只有意外伤害保险合同中有受益人 D.以上说法都不正确

答案：B

答案解析： 保险受益人也叫做“保险金领取人”，指在人身保险合同中，由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。在保险法中，受益人一般适用于人身保险合同中，常见的人身保险包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险三类。

受益人在保险层次上分有身故金受益人（即被保险人身故，领取保险金的人），满期金受益人（即合同期满，领取保险金的人）。

知识拓展：在填写保单时，受益人一栏可以填写法律认可范围内的人。如果保单没有填写指定的受益人，在被保险人出现保险事故后，法定受益人将得到保险公司的赔偿，法定受益人是被保险人的法定继承人，第一顺序是：配偶、子女、父母。

3、身上背负80万元欠款的王女士生前为自己购买了人身意外险，在保单受益人中，只填写了女儿小叶的名字，一年后王女士不幸发生意外事故身亡，小叶得到了200万的保险赔偿金，以下分析正确的是：

A.小叶得到的200万属于王女士的遗产 B.小叶拿到200万后，首先要用于偿还王女士的债务

C.200万是小叶的合法财产，不必用于偿还投保人生前的债务 D.以上说法都不对

答案：C

答案解析：在保险单中指定了受益人，一旦保险事故发生，被指定的受益人将取得保险赔偿金。这部分赔偿金不属于被保险人的遗产，是受益人的合法财产，既不能被继承，也不能用来偿还被保险人生前的债务，故正确答案为C。

知识拓展：当保单没有指定受益人时，则被保险人的法定继承人为受益人。假设王女士的保单没有指定的受益人，则由她的法定继承人为受益人。这时候拿到的赔偿金就相当于继承了遗产，这200万就要偿还之前的债务。

4、陈先生原先给自己母亲买了份人身保险（母亲知情），受益人是自己。等他的孩子出生后，考虑到各种原因，他希望把受益人改成孩子，可以这样操作吗？

A.可更改，但需要母亲同意 B.受益人一旦确定，就无法更改了

C.可更改，且无需告知母亲

答案：A

答案解析：合同中的受益人可以根据投保人或被保险人的意愿进行调整，许多人在经历结婚、离婚、生孩子等各个人生阶段时，都有更改保险受益人的需求。这时，只需要递交相关资料给保险公司，就可以完成更改了。

知识拓展：一般来说，如果投保人和被保险人非同一个人，投保人在指定和变更身故保险金受益人时，须经被保险人书面同意。像上面这种情况，陈先生就需要自己母亲的书面同意才能进行变更。

做完以上题目，各位是不是更好地理解保险合同了呢？希望大家重视不懂的题目，弄清保险合同中的各类“人”，才能更充分地利用每一份保险的价值，真正为自己的生活承担风险。

有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。

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