每年花一万买保险连续交十年，二十年后返回二十万划算吗？

这个问题很有意思，什么叫划算？以投资的角度还是用理赔的角度，或者用花了钱没有理赔的角度？

 

观点一：保险是用来保命和保钱的，不能用划算不划算来判定

买保险不划算的前提是高估了自己二十年平平安安——如果你真的不觉得自己20年内会生病、出意外，那你干嘛还买保险呢？如果你保证不了自己二十年没有疾病和意外，那就让保险来守护你。今天买保险，二十四后发生意外就赚了，买保险就划算了；90天（180天）后发生重大疾病就赚了，买保险就划算了。你是这个意思吗？

但你真的想要这种“划算”吗？

针对题目，我们来做一个假设，假设买的是重大疾病险，每年交一万，交十年，中途有发生风险理赔保额20万，不发生风险20年后给20万。

 

假设在第三年的时候，被保险人发生了重大疾病，保险公司是要支付相应的重疾保额的，如果这种情况发生，我们从钱的角度来算，三年交了3万，但是发生风险了，保险公司要赔保额20万，那么是不是我赚了17万？可是保险不是这么算的，真这样的情况是倒霉了，而不是赚不赚的事情，到时候可能会想早知道之前买50万，这个时候保险的功能就正确体现出来了。

买保险，当亏的时候你已经赚了，赚了健康；当赚的时候已经亏了，亏了健康！

观点二：分10年买保险与还30年房贷一样，买房你觉得亏吗？

这个问题其实问出来，是默认为被保险人没有发生风险，那么到期了之后给20万划不划算。

有人会想我10万块钱投资其他渠道收益可能超过20万，那样就不划算，但是你要知道你的这个10万是每年分期一万一万交，并不是一下子10万进去，等于是每年给你强制存了一万，这一万是一年不经意间省出来的，不买这个保险，你也不会很明显得看到这1万，比如一个抽烟的人，一天20块，一年算7000，但是烟戒了每年也没有明显得感觉到多了7000，所以交的保费是不经意间给你存下了。

 

另外，你可能只看到保险公司给你的钱贬值了，但是你也要看到你交的钱也一样，现在一万可能是你一个月收入，但是后面几年可能一万只是你半个月或者10天的收入。

比买保险更“残酷”的是房贷，买了个房子，要背负30（年）*12（月）次的房贷，想想是不是很恐怖？假设你月供4000元，现在的4000元可能是你月收入的50%甚至更多，但是随着你收入增多、经济发展，这4000的分量会变得越来越小。