每月两三百，搞定50万安心钱

领取“3月保险清单”

大家好，我是八爷。

后台收到个留言，说她和老公吵架了。原因是，她想买某款重疾险，老公不同意，说太贵了。

聊了几个来回，我反而比较认同他先生：

产品本身还不错，但多次赔付型，一年花6000多，压力有点大。

做保障，当然有必要；

但很实在的问题，预算有限，想买保险，觉得贵怎么办？

一个核心，选对基本款的重疾险，问题能解决80%。

 

为什么说重疾险是关键呢？

标配的几类基础保险中，重疾险一般最贵、大家最关心，也最复杂。还是有必要多科普一下。

就说我自己，每年纯保障的保费支出，73%是重疾险部分；具体产品也是逐步配置，搭配了3款。

不过，贵也有贵的道理——具体保费，是专业精算得到的；重疾险，确实理赔了不少钱，成本自然就高了。

换个角度看，这也说明了TA确实重要。

重疾险的价值很直接，被保险人得了大病、符合合同约定的条件，如癌症确诊后，就可以得到保额赔付。

拿了钱，自己随意选择怎么花，不像医疗险是事后报销指定医疗费用。所以重疾险除了治病，还能用来养病、补偿工作收入损失等。

不过选重疾险，又确实复杂。

比如很多人说的“得了重疾就赔”，但其实光理赔条件就分3类：

1.确症就赔付，比如恶性肿瘤、肢体缺失、双目失明、双耳失聪等；

2.已经实施了必要手术，比如器官移植、良心脑肿瘤、心脏瓣膜手术等；

3.确定达到某种状态，比如深度昏迷、脑中风后遗症、严重I型糖尿病等。

这两年，重疾险更新特别快，从单次赔付到单次附加癌症二次、多次赔付，多次赔付还分疾病是否分组，还有附加轻症、中症、保额翻倍等……

细节相当多。

不过，也不要被每个细节都困住了，回到我们的自己的需求，选长期重疾不妨两头靠：

预算合理

保额充足

预算角度，一般拿出5%-8%、最多不超过10%的年收入，比较合理；

 

而保障充足的角度，核心抓住保额。

买保险目的，就是防止“重大风险”，如果真的遇到大风险，保额却不够，又何必买保险呢？

 

如果你只买了一份10万保额的重疾，保障的疾病再多、能赔的次数再多、轻中症都能赔，也扛不住那第1次的“重大风险”。

 

所以我们买重疾的保额，最好不要低于50万保额；最最少，不要低于30万。

 

这2点参考标准，适合大部分人参考；接着往下选，就不容易跑偏了。

那钱实在不多，可以怎么配置呢？

 

其实，每月哪怕拿出两三百，也是可以解决“上车款”重疾保障。