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最近的P2P行业平静了许多，虽然总体成交量仍有所下降，但随着合规检查推进和出借人信心恢复，大家又开始把目光重新回归到如何选择平台上来。 近期，第三方平台发布了9月网贷平台月报，月报显示，在众多P2P业务类型中，消费金融实现了持续的逆势扩张。 那么，消费金融“开疆拓土”的背后有何原因？投资者应该怎么选择呢？ 消费金融类P2P逆势扩张 据第三方平台的数据显示，截至2018年9月底在纳入统计的40家P2P平台消费金融业务成交额约为77.99亿元，占整个纳入统计的网贷平台成交额的11.55%，环比上升了0.03%。 收益率方面，消费类P2P平均综合收益率为9.3%，比整个P2P行业平均综合收益率低0.1%。 不可否认，过去几个月以来，整个P2P行业受问题平台的影响，整体成交额和收益率的走势是在下降的，所以P2P平台消费金融成交额和收益率随着整个行业走势下降并不意外。 不过可喜的是，观察君发现，消费金融类的P2P平台成交额占比是持续上升的，6月环比上升幅度甚至达到7.54%，之后即使是爆雷潮，占比也还是呈上升趋势。这说明这类平台受到在雷潮中受到的冲击比其他类型小，也就是说，消费金融类P2P平台是在逆势发展的。 分析人士认为，消费金融类P2P能抗住爆雷潮逆势发展扩张主要基于以下三点： 一是“小额分散”。监管层早在2016年就出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这份定性P2P的官方文件规定了个人在同一平台借款不能超过20万元，通过各个P2P平台借钱总共不能超过100万元。这也就是我们平时说的“小额分散”，而消费金融类P2P平台显然是更加符合“小额分散”原则的，借款人分布在不同地区且借款额度小。 二是消费升级。最近银保监会下发的《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》中提到支持发展消费信贷，满足大家的消费金融需求。消费金融类P2P在监管政策的引导下无疑顺风顺水。 三是强者恒强的马太效应。此前多家消费金融类P2P平台公布的营收数据显示，即使在雷潮中他们也还是赚钱的。而消费金融类P2P平台能赚钱，就说明资金对他们有信心，无形中也就增强了出借人对消费金融类P2P的投资信心。 消费金融类P2P平台怎么选？ 这几年P2P网贷行业发展最为红火的资产端业务，消费金融无疑可以算得上名列前茅。自从对P2P网贷行业小额分散的定位确认后，不少P2P网贷平台进行业务转型，大力发展消费金融业务。 可以这么说，P2P从诞生起就承担着普惠金融的使命，消费贷天然就是P2P最好的发展方向。未来消费金融类P2P平台势必占据整个P2P行业绝大部分份额，成为P2P行业的发展主力。 在投资消费金融类的P2P上，业内人士认为要做到下面这几点： 第一，做好资金配置。不要大额资金投资，千万记住别把保命钱也拿去投资。 第二，看准平台。先看所选择的P2P投资平台实力如何，再看公司的团队、董事、股东的实力，还要看是否有银行存管。 第三，看风险管理水平。投资者可从平台的风控管理部门人员规模及团队主要领导人的金融工作背景，还有从公布的坏账率等多个方面进行评估。 第四，看信息采集能力。投资者可关注平台对借款人信用信息的采集能力，好的P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大，投资者安全性就越有保障。 第五，看坏账率。经营良好的P2P平台一般把坏账控制在2%以下，所以通过坏账率等信息可了解平台是否规范，越规范的P2P平台，其风险管控的能力越强，平台越可信。 第六、看风险补偿能力。看平台有无担保？风险的保证金多少？担保公司的背景如何？来了解平台风险补偿能力。 第七、看平台运营是否深化合规。无论行业整体或是平台自身，合规都是健康发展和良性竞争的基础。  ▣ 声明 | 文章内容仅供传递信息，不构成投资建议，转载请注明出处。 💡 |
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