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文章来源：唯权骑士 每当有人问骑士，“我投资的平台逾期/暴雷了，血汗钱都在里面，该怎么办？”时，骑士就觉得无比心疼，投资者并不贪心，只是想让自己的闲钱创造更多一点的价值，却可能要遭受连本金都拿不回来的情况，每日提心吊胆。 2018年的雷潮从6月开始，数十万受害者惨遭洗劫，千亿资金一夜蒸发！投资者们经历了多少个无眠的夜晚，多少次心碎......而目前，有很多平台老板在搞提现限制、逾期、展期，不跑路不失联，就是装死不还钱，套路何其多。 那么人为刀俎我为鱼肉，我们应该怎么做，才能讨回自己的血汗钱呢？ 骑士最近一直在整理相关的资料，今天就把这份最全也最有效的P2P平台追讨攻略，希望大家能够仔细阅读，也这份攻略希望能够帮助到大家。 本文从三个方面去阐述：1、从时间维度去展开追讨攻略；2、追讨中注意事项；3、重点问题的解答。 不同时期的追讨方法 01 黄金时期 划重点：时间就是金钱。追讨宜早不宜迟，越早越好，越早越有效。 就像地震后的72小时黄金救援时间，追讨黄金时期指，平台还未出现显性危机，以及平台发生显性危机后的3天内，出借人立刻赶赴现场挽回损失的概率较大。 1、在平台暴雷之前就顺利下车，这将是追讨的最佳时机。 当感觉投资的平台有问题时，可以以查标的名义前往平台，要求平台将自己所投资金的所有债权信息拉出，并要求平台给出所有债权的借款人信息（电话号码）、拨款信息（平台打给借款人的银行流水）、还款信息（还款的银行流水），要求风控当面打电话给借款人，来确定平台的业务的真实性。另外还款信息也要看，用来确定所投的债权是否在持续还款。 如果发现信息不对，有假标，或者平台顾左右而言他，可以以BJ威胁，要求平台立刻兑付。这个时候骗子应该还没做好跑路的工作，非常害怕事态扩张，对于出借人要求立刻兑付的要求，一般平台都会选择照办息事宁人，这时就能最大程度的避免损失。 2、出现疑似暴雷现象，第一时间前往现场 鉴于当前整体大环境问题，当发现提现不到账，实际控制人失联或出事，员工大量离职，集中出现负面舆论等不利现象，一定要警惕起来，这些有可能是平台暴雷前的征兆。有条件的出借人，应该立刻准备你投资的相关资料（资料明细写在文末，故不赘述），然后第一时间赶往现场。 02 追讨早期 平台正式暴雷后，又错过了一个黄金时期，个人和小规模的追讨行动已经不奏效了，应该迅速建立一个完整的追讨组织，并扩大战线。 1、迅速建立完整的追讨组织，并扩大统一战线 出借人大多分散，没有领导就是一盘散沙。建立起一个强大的组织，追讨路上就成功了一半。 （1）团结平台所有投资人，建立追讨委员会 在赶赴现场的出借人中，将投资人组织起来，先行建立追讨委员会。追讨委员会的人选需要慎重，第一需要真实投资的大户，第二需要较强的组织能力的人才，第三需要一些从事金融或者互金的专业人士，追讨委员会的质量一定程度上影响追讨成功的概率。 （2）树立旗帜，扬起火把 追讨委员会成立之后，以委员会的名义，创建追讨的微信公众号和论坛，并且以公号和论坛为旗帜和火把，快速发布现场的一手消息。比如将现场图和视频迅速发出，将追讨委员会的暂定名单、成员简介、投资截图等信息公之于众，取得公信力。 同时要将散落在各地的出借人聚集在一起。公众号和论坛，可以作为受害出借人的发声口和有力的宣传工具，将出借人紧紧凝聚在一起。 （3）迅速扩大统一战线 ①追讨委员会持续利用各类发声渠道（公号、论坛、群、微信等），发布现场的第一手真实信息，报道当前平台现状，宣布追讨委员会后面的追讨策略，让广大出借人了解到暴雷实情并让其积极参与； ②可以根据投资者名单的地域性，建立多个地方QQ群，出借人较为集中的省份还可以用城市来划分；另外，在平台暴雷早期，各地的出借人可能成立了一些较为散落的小群，可以以追讨委员会的名义，将这些较为散落的群聚集在一起，成立大联盟； ③通过平台调出出借人的手机联系方式，甚至可以通过平台日常的短信通道，直接对平台出借人进行最快的短信通知，并且邀请他们进入追讨群，壮大力量； ④在热心的出借人中，挑选较为有专业能力的人士，成立各项职能群，比如媒体群、法务群、证据群、文案群、策略群，这些职能群为追讨行动出谋划策，提供有力支持。 2、迅速搞清楚平台实际情况 已雷平台的老板或实际控制人讲出的话可信度不高。追讨委员会，一定要掌握当前平台的真实现状，从而做出正确的判断。 实际重点在于平台目前资产现状，目前真实资产有多少，逾期坏账有多少，借款方待还款还有多少。这些都要求平台给出具体的证明，然后根据当前的资料与证据，判断平台的资产现状。 平台的资产现状，决定着追讨策略上的侧重点，更决定着后面如何寻找追讨资金的抓手。 如果平台的真实资产占比较大，那么情况还好。但是如果平台真实资产占比极小，完全可以按照自融、庞氏处理。 03 追讨中期 追讨到了中期时刻，出借人集体、平台利益集体以及借款人利益集体，正处于三方博弈的一个状态，也是追讨道路上的关键一战。 目前的工作重心是稳定军心杜绝内斗，同时找到能要回钱的抓手，逐个击破，尽最大努力追钱。追讨委员会要制定出有效的追讨策略，并且组织出借人落地紧追，不要一直打嘴炮。 1、找到和盯死能要回钱的抓手 根据资金流向的金额排序，看看谁还能要到钱。股东责任依次排序，找出需要为此兜底的股东。平台前五十大借款方，也按照责任方排序。 然后追讨委员会、策略组一起商量，如何由大到小，逐个去击破。一句话想法设法让各股东履行责任，要求借款方欠债还钱。 商讨后，要形成较为可行的方案，并发至各分群，进行逐一落实。 2、向平台股东施压 追讨委员会可以请求金融办、经侦这样的政府机构出面，持续的与平台实际控制人进行沟通。另外如果平台实际控制人还有其他实业，则寻找他们的实业，派人现场谈判不打目的不罢休软磨硬泡，来逼迫实际控制人。 对于平台的股东，则要求他们履行注册资本金的责任。例如小微理财追讨委员会，就前往小微理财母公司旗下的五星级酒店讨要说法，小微理财的实际控制人没办法被迫出现与出借人进行谈判，最终给出兑付方案。 3、对平台资产进行清算 追讨委员会要求平台成立清算小组，并派专员进行监督，对于平台现有资产进行统一清算，平台目前真实资产有多少，逾期坏账有多少，目前借款方待还款还有多少。平台资产清算过后，与清算小组沟通，要求敦促已经逾期的借款方还钱。 4、向经侦求助 向平台所在城市的信访办提议加快办案进度。可以向JZ陈述被P2P金融平台的诈骗经过，希望得到帮助。信访办收到相关投诉，会督促当地经侦部门加快办案进程。 04 追讨后期 追讨后期，第一要坚定信念，明白追讨是一场持久战，适当将频率放慢；第二是尽最大化追讨，绝不向股东、借款方妥协，第三，尽可能为自己拉到更多的有效力量。 1、追讨后期，持久战中适当频率放慢 平台追讨，路漫漫兮其修远，现实是非常残酷的。根据目前办案效率来说，无论是经侦程序还是后面的司法程序都一场长时间的战役。 跟进关键节点是当前重要的事情。平台实际控制人的退款和平台借款人的还款，就是很关键节点。例如平台实际控制人答应本月退款1000万，可突然反悔了，那么就需要大家对平台实际控制人进行持续沟通跟进。再例如借款人答应本月将逾期的100万退回，可并没有做到，那么也要对借款方进行催收跟进。 2、最大化追讨 （1）股东追讨 P2P平台的股东，至始至终都不会有强烈兜底意愿，只有靠出借人的监督，不断的让他们尝到苦头，才能够逼迫股东履行责任。 （2）经侦追讨 我国在各地的经侦部门，人员本来就较少，特别是上海、深圳、杭州这样的雷潮多发地，人员不够用显而易见。出事的平台越多，经侦部门的追讨力度将会不断减弱，这个也需要出借人不断对经侦进行提醒，才能督促经侦部门积极对案件进行跟踪。 （3）借款人追讨 追讨委员会通过追讨公众号、追讨论坛等媒体，公布详细追讨情况，并且继续发动出借人向相关部门持续建议，让清算小组督促借款人还钱。 1、防止再次被不法分子骗财 目前有很多发灾难财的垃圾骗子。有些P2P追讨群明目张胆的要人头费，近期还被爆出律师伙同平台一起欺诈出借人的事件，大家要万万小心。 2、不要冲动做傻事 暴力追讨，可能让结果适得其反。 同时也不要把气发在自己身上，出借人是受害人，不要一时冲动搞得亲者痛仇者快。钱没了，人还是要健健康康的。 3、不要踩政治上的红线 这是特别要注意的，稳定压倒一切，聚会追讨，注定失败。拿走钱财的真凶不是ZF，不要让不法分子渔翁得利，大家一定要抓住重点。 重点问题解答 1.WQ资料准备哪些？ 投资证明资料准备： a,身份证复印件(正反面)； b,充值(提现)过的银行卡复印件(开户行名称、用户名、卡号)； c,平台所有充值记录截图；平台所有提现记录截图；平台所有充值(提现)过的银行流水打印出来(可到开户银行打印投资期间的投资、收益、银行账户往来明细并加盖银行章印，或打印投资期间网银截图等)； d,平台待收总额截图，账户信息截图，有第三方支持平台的把交易记录截图打印； e,平台所有待收合同或标书下载打印。 2.赶赴现场后应该干什么？ ①防止平台实际控制人跑路 平台发生危机后，平台实际控制人可能存在跑路的动机，一旦跑路，资金追讨便会遥遥无期，所以到达现场后，需迅速控制实控人。 ②平台暴雷后，第一时间赶赴现场很有可能马上拿到钱 到平台后要立刻行动，和现场出借人抱团，成立追讨小分队，人不需要多三四个即可。迅速整理实际控制人的资料，找到实际控制人的软肋，要实际控制人拿出钱财，破财消灾。 当然，要注意尺度，要在法律允许的层面内行动。对待实际控制人可以用一点非常规手段，故作失控，明确告诉平台实际控制人，我们的目的就是要回自己的钱。P2P平台的老板，不太可能是黑道出身，可能因为害怕就提前给钱了。 ③对平台暴雷原因做简单判断 如果老板不愿意还钱，立刻要求平台方拿出资产清单，如果拿得出来，立刻对资产进行清算，查出真实资产的占比，再进行下一步打算；如果发现是自融、诈骗平台，不用考虑果断报警。 3.损失的钱是否能全部返还？ 真实标的的平台有一定的可能，其他平台可能性较小。实际情况中，平台暴雷之后，借款人还款意愿非常差，而平台资产端停摆之后，催收运营都是成本，剩下的钱可能会有一定的损耗，具体比例要看平台的情况。目前来看，有真标的平台一般都能拿回个5成左右，情况好点的话可以拿到7-8成。 4.钱多久才能够返还？ 只有经过法院判决后，才能返还出借人的损失。以往平台暴雷，一个平台的处置时间大概在1-2年，这波暴雷潮波及甚广，时间估计会更长。 5.平台发布逾期公告，但仍在运营，怎么办？ 先建立组织，将标的信息汇总，联系平台的负责人要求查标。如果标的为假，立刻报警。标的真实的话，可以与平台商谈兑付方案。这里需要指出的是，签字盖章确认的兑付方案具有法律效力，平台方应按照协议执行，如果存在违约现象，应承担相应责任。 6.如果平台跑路了，标的是真的，我们能不能直接找借款人要钱？ 主要看一下平台与借款人的协议。法律规定，出借人是可以向借款人追讨借款的，如果借款人还款意愿不强，必要时候可以发起民事诉讼。 7.平台逾期后，开通打折债转，这个合理吗？ 受市场行情影响，小折扣的打折债转，可以理解。觉得折扣太低可以不债转，等待平台的催收。但有些平台，故意放开债转，妄图制造恐慌来打击出借人的信心，更坏还会伙同他人低价收购进行牟利，这种一旦发现要坚决报警。 8.平台丢出个兑付方案就联系不上了，或者只兑付了一两期就不再兑付了，该怎么办？ 无法联系到平台，可以直接报案。只兑付一两期这种情况，属于欺诈行为，可以要求JF介入。 9.对平台所公布的兑付方案并不满意，可以申请警方介入吗？ 可以。投资者有权向监管部门和平台提出自己的意见，警方也应该会配合大家。 10.平台法人跑路，我们可以找平台的其他股东要求兜底么？ 虽然公司法有规定，有限公司是以出资为限承担民事责任的。但出借人可以合理合法的对股东进行施压，只要闹的动静够大，让他们损失足够多，部分股东还是会选择担起责任的。比如上面提到的八条鱼。 11.平台负责人把资产转移了，如果罪名成立，资产是以筹集到的为主还是其全部的资产？ 刑事案件一般只会查封、冻结和没收犯罪所得的财产，案件无关财产不会处理。但只要大家找到相关证据，涉及民事案件赔偿就可以向法院主张用其他资产抵债。 12.平台有银行存管，还是发了假标，可以要银行赔偿吗？ 刑事角度来看，银行没有参与到诈骗中，且没有获得利益，银行基本上没责任。民事上来看，银行也不是理财服务的直接提供方出借人，或无法追责。 |
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