如何理财是人们在生活中必须要掌握的一项技能,理财不仅是合理管理资产,更是让资产增值保值的最有效途径。理财看似很复杂和高端,但是只要了解了一些基本的理财产品和内容,理好财,并不是一件难事。 理财的一些比较普遍和常见的方式主要有:金融理财、健康医疗保险、退休金基金、房地产投资等。这其中每一个理财的方式都有其具体的相关产品和办法。根据人们不同的具体情况,选择最适合的投资理财方式,把资产管理妥当,让资产增值保值,让生活更加稳定和有保障。 一、金融理财 金融理财主要的产品有股票、债券和基金投资。股票这一产品相对来讲风险较高,但收益和回报也相对较高。债券投资的风险相对较小,比较稳妥。基金投资则介于两者之间。 股票 股票在美国主要指的是在证券交易所里的股票产品,主要的指数有:道琼斯指数、标准普尔指数和纳斯达克指数。股票从收益周期来算,可分为长期、中期、短期、超短期。长期一般为数月到数年不等。中期一般为数周到数月。短期为几天到数周。超短期是指从几秒到数小时。 债券 债券投资主要是指企业债券、市政债券和政府债券。政府债券指的是美国国债。国债又分为短期、中期、长期国库债券。国债的信誉度是非常高的,是所有金融投资中最稳妥和最保险的方式。 市政债券是由地方政府发行,相比国债而言风险稍有增加,但免收联邦税。企业债券风险较高但收益和回报较高。 基金 基金可分为开放式、封闭式、股票交易所等。 如何购买金融理财产品 证券交易平台上可以购买美国股票、ETF基金、共同基金、期权、债券、CD、退休基金等。只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行帐户及电邮,就可以登记开户并进行交易。 二、退休金基金 退休金基金的种类较多:社会保险福利、企业、政府机构、个人养老金账户。 个人养老金储蓄账号 当人们被雇佣后,进入公司,公司人事部门会给你提供由公司的担保人的福利计划。主要指的是企业退休福利计划(401K和403B),和个人养老金储蓄账号(IRA)。企业退休福利计划分为先付款再交税和先交税再付款两种。 401K投资人在50岁以前每年的投资金额为18500美金,50岁以后为24500美金。IRA投资人在50岁以前的每年投资上限为5500美金,50岁以后为6500美金。401K和IRA在税收优惠上都有相似的福利。投资人不需要缴纳资本利得税以及股利税。 401K与IRA还是有不少的区别的:
家庭收入在121000美金或个人收入73000美金以上的投资者:存入IRA账户的资金是不能抵税的,一般来说会推荐将资金直接投入Roth IRA账户。 家庭收入在199000美金或个人收入135000美金以上的投资者:无法直接将资金存入Roth IRA账户。(当然听说还是有办法来规避这个限制的) 三、保险理财
医疗保障体系除了政府的医疗福利以外,主要是依赖于医疗保险公司。纽约州健保市场是唯一可以申请到免费或低付费的医疗计划,如白卡,基本计划或儿童保健。 美国主要三大类管控型医疗保险公司:
美国的人寿保险分为5大类:
四、房地产投资 买房、尤其是买居住房是美国大多数家庭的投资选择。自住房的贷款利率低,房贷利息免税,升值盈利部分无税的额度较高,因此有投资少、风险小、预期稳、能积累资产净值等优点。但其实美国民用房的综合增长率仅为2.5%-3%,而且部分地区的波动会特别大,且波动周期很长。如果选择购房的地段处于房产低谷,可能很久都不能等到升值的日子。 另外对于实际卖房的等待周期也是很难预知的,部分城市因为房源充足的关系,可能很久才能等到出手下家。而美国的房产税以及日后交易时的中介费也是一个不可不谈的问题。当然也有不少人选择投资房产后转而出租赚取房租费用,收益也是比较客观的。总体来说,如何正确的衡量购置房地产的投资价值,还是值得多方面思考的问题。 相关文章: 声明: 本公众号竭力确保所提供的信息准确无误,但不保证此类信息的准确性、完整性和时效性。本公众号所提供的所有信息和相关产品,不论是何种性质,都不应视为在建议、诱导或鼓励公众买卖任何股份、股票期权、相似金融产品或其他任何金融工具。不论用户如何使用本公众号提供的信息和相关产品,或是根据这些信息做出了有关买卖股份、股票期权和其他相似金融产品的何种决定,用户必须独自承担责任。本公众号提供的任何信息均不构成针对个人的投资建议,也不构成任何法律、会计、税务或其他专业建议。本文来源网络,版权归原作者所有。如有侵权请与我们联系,我们将及时处理。 我们是一家立足北美,拥有自己的保险规划师,会计师和律师,为中美高净值客户提供一站式专业服务的美国公司。 业务咨询,商务合作,文章转载 扫描添加下方二维码。 |
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