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关于商业保险，很多人觉得过于深奥，什么条款、合同、保额、保费、费率……想学懂保险，就像学一门陌生的课程一样。其实对于我们普通人来说，了解保险，只需要从这几个方面弄清即可。 1、买保险的预算应该是多少钱？ 《标准普尔家庭资产配置图》告诉我们，应对医疗、重大疾病和意外的钱，应该占到年收入的20%左右。也就是说，家庭保险的预算，是家庭年收入的20%。 2、应该配置什么保险？ 世界上没有情况完全一样的人，所以每个人的保障需求都不同。不过，最常见和最基础的风险是相似的。 这样看来，每个人都应该有的标准配置是：社保+意外保险（包括意外身故、意外伤害、意外医疗）+医疗保险，这种标配适合所有人购买。 除了每个人的标配保障之外，根据不同人群的需求、生活习惯、职业类别、家庭地位等等，还有这些可选的保障： 【过度肥胖者】标配+寿险+重疾险 【原因】啥叫过度肥胖？BMI指数超过32就是过度肥胖了。过度肥胖带来的危害也很大。 所以，过度肥胖的人，应该更加重视自己的健康状况，在健康减肥的情况下，配置更加全面的保障。在能够投保的保险中，选择适合自己的保障。 【长期吸烟者】标配+重疾险 【原因】吸烟的危害不必多说，如果长期吸烟，患重大疾病的概率比不抽烟的人高很多。所以，重疾险不得不考虑。 【家庭支柱者&负债者】标配+重疾险+寿险 【原因】家庭经济的主要贡献者就是家庭支柱。如果家庭支柱出现什么问题，虽然家庭经济来源中断了，家庭的负债和日常开支还是要继续支出。而且每个中年人都是满身负债的，人过中年，父母的赡养费、孩子的教育费、房贷、车贷等随之而来。因此，责任越大，需要的保障也就越要完备。 【经常出差者】标配+SOS境外紧急医疗救援 【原因】经常出差的人因经常乘坐航空、汽车等交通工具，发生交通意外的概率也比其他人大，应关注意外险，并适当增加航空、火车、汽车等公共交通工具的保额，保额最好可以与意外身故伤残保额叠加。另外，如果经常出差国外，可以关注有境外紧急医疗直付及救援服务的保险产品。 当然啦，凡事还是要具体问题具体分析。具体配置什么保险产品，还是要根据个人和家庭的具体情况来看哦。 3、选择网上投保，还是找经纪人？ 【网上投保】 网上投保具有很强的便捷性，对购买如航空延误险等短期且条款简单的险种较适用。但对于有繁多专业术语、疾病种类解释等难懂的条款的寿险等险种，网上投保可能不利于投保人更清晰地了解保险条款内容。 【找经纪人投保】 可以获得专业保险人士的服务，便于投保人了解保险产品的各项条款与服务。同时保险经纪人一站式的服务内容，也可以为投保人分忧，经纪人服务内容通常包括： 1、申请理赔、提示准备资料。 2、变更联系地址、联系方式。 3、变更缴费方式或银行卡账号。 4、受益人变更：受益人身份、受益份额变更。 5、更换投保人：变更合同投保人身份。 6、变更被保险人信息：姓名、生日、职业（意外险）等。 7、保单/收据补发。 8、保单复效（中止后2年内可行）。 9、保险产品内容的解释。 10、增减保险金额（部分产品适合）。 11、补充保险产品配置。 12、如不能按时缴费，其他可行方案咨询。 13、退保办理等。 4、怎样才算符合健康告知？ 《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 《保险法司法解释（二）》第六条规定： 投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。 如果投保人故意隐瞒病情，一旦保险公司调查举证，拿到确切的证据，肯定会拒赔，连保费都不会返还。所以，不要抱有侥幸心理，还是要如实交代健康告知中所问到的内容，坚持最大诚信原则。 5、买一份保险可以解决所有问题吗？ 每一种保险对应着特定的功能。买保险是一个量体裁衣、对症下药的过程。要根据自己可能面对的未知风险做好保险规划。 写在最后 如果您担心得了重疾拿不出几十万的治疗费用——请购买医疗险。 如果您担心得了大病，失去工作能力，家庭财务出现危机——请购买重疾险。 如果您担心家庭经济支柱倒下，房贷车贷、父母赡养、子女教育以及无米下锅——请买寿险。 如果您经常开车出行，或是“空中飞人”，想转嫁风险——请买意外险。 愿保险可以成为您生活和工作的助手，为您的首善人生保驾护航。 |
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