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一家三口，甚至一家三代，先给谁买保险？ 在孩子和老人之前，更需要保险的应该是家庭经济支柱，也就是家里主要赚钱的人。 经济支柱肩担着维持家庭正常运转的责任，一旦发生不幸，对家庭经济的影响是巨大的。 那么，家庭经济支柱保险怎么买，才能全面覆盖风险呢？
家庭经济支柱面临哪些风险？ 人的一生，会面临三种主要的风险：疾病、身故和意外。 作为家里的顶梁柱，在职场上摸爬滚打，可能还要熬夜加班、应酬、照顾小孩，身体更容易亮红灯，发生这三类风险的概率会上涨。 而一旦发生大病，最让人担忧的是什么？ 以国内30-70万的大病治疗费用来看，普通人20年的积蓄，一场大病就带走了。 除了高昂的治疗费，随之而来的还有失业风险。一旦失业，家庭就可能面临资金断流，那一家大大小小的生活费、后续康复费用，该从哪儿来？
家庭经济支柱需要哪类保险？ 保险的本质，就是每年投入一笔小钱，日后发生不幸，保险就能发挥作用，转移风险。 保险能帮什么忙？ 生病受伤，少花自己的钱； 大病突袭，钱管够； 不幸离世，家不倒。 相应的，家庭经济支柱该配哪些保险？ 重疾险，是给付型保险。 当我们发生合同约定的重大疾病时，保险公司会直接赔付一笔钱，无论是拿去治病、弥补收入损失还是作其他用途，都可以。 重疾险以长期险居多，一般建议保至终身，预算有限可保至70周岁。 百万医疗险，跟医保一样，属于报销型保险。 先看病，花了多少钱，凭发票报销。报销的钱不超过实际的花费。 没有疾病种类、治疗手段的限制，即使是意外住院，也可以报销。 所以当疾病严重程度达不到重疾标准，重疾险无法赔付时，我们可用医疗险理赔。 寿险，是非常简单的险种，身故/全残就赔钱。 按保障期限分，可分为定期寿险和终身寿险。 定期寿险具有“低保费、高保障”的优点，最适合上有老下有小的成年人来投保。 万一不幸去世，还能留一笔钱来偿还房贷、抚养儿女、赡养父母等，不至于让家庭陷入危机。 建议家庭经济支柱选择定期寿险，一般保障到退休年龄即可。 意外险，主要保意外医疗、意外伤残/身故。 意外医疗，主要用于小意外，比如不小心跌倒了，被猫抓伤被狗咬了，都可以报销。 意外伤残/身故，主要用于大意外，比如车祸、火灾等导致身故或者残疾，可以获得一笔理赔金，应对康复期的日常支出或收入补贴等。
总的来说，重疾险和医疗险一起购买，可以互相弥补不足，全面覆盖大病风险。 而寿险的身故保障范围比意外险更广，意外险的残疾保障范围比寿险更广，互相组合覆盖面更广。 |
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