社会保险01 社会医疗 功能:政府引导的社会福利保险,无论大病小病,只要生病门诊住院,均可报销。 特点:“保”而不“包”,广覆盖、低保障,不查身体情况。有起付线、封顶线、用药及治疗范围、报销比例限制等。 保额:40~50万(根据各地政策) 保费:依各地政策(北京医保为例:职工666/月,老人孩子300元/年,居民520元/年) 特说说明:虽然保障力度低,有各种限制,但是普通的小病住院啥的,还是很有用的。办理了社保医疗,在购买商业住院医疗险的时候,不但保费低,反之保费高 商业保险02 百万医疗 功能:补充医保报销限制(额度、比例、用药等),实报实销 特点:杠杆高,保障大小病住院费用,扣除免赔额后(一般是1万) 100%报销, 包括报销进口项目、自费项目等 保额:100~300万 保费:成人/孩子500左右,老人千元起(成人<孩子<老人) 特别说明:百万医疗是可以单独购买的,如果有人说需要绑定重疾购买这是套路 03 意外险 功能:1)应对意外医疗报销; 2)应对意外身故/全残等收入损失或中断 特点:杠杆高(保额高,保费底),仅保障意外引起的风险 保额:10~200万 保费:100~500元 特别说明:意外险是唯一能保“不同等级残疾”的保险 04 重疾险 功能:补充重疾护理、康复及院外费用等,弥补重疾引起的收入损失 特点:缴费期、保障期灵活,年龄越大保费越高 保额:30~100万 保费:几百~几千元不等(根据年龄、保额、保障期限、保障内容等不同) 特别说明:达到赔付条件,就能—次性拿到保险金,可以用于治病康复和维持家用。 选购时,如果预算不够,先配置纯重疾保障;如果预算够,可以绑定上寿险,当储蓄来用是不错的选择。 附加保障: 1)近几年癌症的治愈率和复发率高,有预算可以把二次癌症保障选上。 2)现在医疗技术在进步,长寿时代来临,同时重疾后身体和经济都更脆弱,无法再投保,此时,比普通人更需要重疾保障,有预算二次重疾保障也可以选上(孩子建议都选上) 05寿险 功能:应对身故/残疾导致的收入中断 特点:缴费期、保障期灵活,应对责任期 的家庭责任及债务等,终身型具有储蓄增值及财富传承功能(杠杆相对较低) 保额:50~300万 保费:几百~千元不等 特别说明:1)定期寿险:主要针对经济支柱设计,若不幸在经济责任较重的年龄段出险,可为家人留下一笔钱财,赡养父母、支持爱人、抚育子女、定向还贷。 2)终身寿险:在定期寿险的基础上增加了财富传承的功能,保费支出也相对更高。 家庭保险选购理念保障优选级别: 1)大风险>小风险 2)第一经济支柱>第二经济支柱>老人>孩子 3)保额>保费 家庭人员保险配置: 成人:社保 | 医疗险,意外险,重疾险,寿险 孩子:社保 | 医疗险,意外险,重疾险 老人:意外险,医疗险 保险公司 | 不是只有你听过的几家,仅寿险公司就有90多家,每家公司都有着深厚的背景 保险价格 | 不是你认为的,价格差别不大,同样的保障,价格可能相差数倍 不玩促销, 不搞恐吓, 不炒停售, 不会打扰 |
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