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大概是自己第一次写专业相关的文章。写的动机呢，是有一个朋友受到了电信诈骗。 泄漏个底朝天的个人信息、骗子设计好的利用了心理弱点的圈套、支付宝、京东、趣店等几乎没有门槛的现金借贷，等等，导致了最终被骗。搜索'趣店诈骗'可以看到好多受害者，触目惊心。 一方面是吸取教训，一方面也发现，这个程序猿宝宝是真的不知道如何计算利率啊。 记得在沙河的时候，食堂桌子这种很官方的广告位，印满了各种校园贷的广告，每餐看一次，深入人心。校园的广告立柱上，教学楼的墙上，也有很多校园贷广告。就是这些臭名昭著的校园贷，不知道祸害了多少大学生，直到爆出裸贷风波，爆出有学生因此自杀，才被监管部门严查。 印象很深的是某家广告写了一句：日息低至0.2%。 千分之二而已，看起来并不高。自己的金融课还算没有白上，当时就掐指一算（划掉）掏出手机一算，被吓到了…… 1.002^365＝2.0736 也就是说，如果年初借1万元，年末要还款20736元，年利率高达107.36%。 程序猿宝宝给我看了她在趣店被骗的贷款截图，拿着金融计算器算了一下，年利率也高达26.82%… 什么概念呢，以这个利率借10年，本息能翻10倍。平时存个货币基金，年化利率才4％左右。长赢计划12年10倍收益，声名远扬，年化收益率也就21.15％，比不上趣店一笔小贷。 各种分期、现金贷、借呗白条满天飞，居然不知道怎么换算年利率，这样不好，好危险啊。 计算年利率的基础知识，对于关注我的多数人可以说是常识了，但今天才突然发现，这种应该人人知晓的知识，竟然只局限在这么小的圈子里。 我要写出来。 没有复杂的原理，只有怎么操作，包括计算网站，都在这里了。能多一个人知道，也是好事。 第一种也是最简单的，就是直接给利率。很多现金贷都会用日息、月息来掩人耳目，用一眼看上去不高的绝对值误导一波人。 1＋利率，给得到的数字12次方（月息）或者365次方（日息），就得到了借一块钱一年后要还多少钱。再-1，就是年息。 还是上面的例子：1.002^365＝2.0736，再减1，得到1.0736。107.36％就是年息。（这个是，初中数学？） 你说啥，手机自带计算器算不了？ 百度这次终于争气了。 第二种比较常见，是趣分期，京东白条，花呗分期，包括趣店这样的，先给你一笔钱，然后每月还一样的钱数，还若干个月。 这个计算要复杂一丢丢，公式见下图。举例用朋友的趣店截图的数字。别怕。 这个一元六次（N次）方程，我们自己当然是不会算的，按说此时应有金融计算器，很快就能摁出来。但是金融计算器好贵的，买一个不现实。 我很不信邪的找！到！了！网！页！版！ http://www./finance-calculator.html 一个外国网站，简直太棒了没有被墙。 1⃣️点那个'1／Y' 2⃣️在FV一栏写0 3⃣️分几期还（假定是每月还）就在N那一栏写几 4⃣️第三栏写借贷钱数，注意加负号！输入减号就可以。 5⃣️最后一栏写每期还的钱数 默认 end of each compound period，不管。 6⃣️点击绿框框Calculate 然后你会发现result下面，我框起来的地方，有个数字，这里是月息，也就是这里的2％。 7⃣️回到第一个计算方法那里，月息换算成年息。此时百度就可以。 写这么长，其实动动手真的超简单，不用动脑筋的，手机帮你解决一切。 嗯，希望看到这篇文章的、没有接触过这种金融概念的盆友们，在遇到各种分期、各种某某贷的时候，能知道怎么算年化利率，从而对利率高低能在统一标准下有一个直观感受。尤其千万别被日息忽悠了。 还有就是如果有电话打过来，说是快递寄丢了给你赔偿，说你芝麻分不够让你用什么趣店，马上挂，拉黑，不要理，切记。 |
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