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保险合同中有三个时间：犹豫期、等待期、宽限期，分别是什么意思呢？本节课，我们来重点讲讲这三个重要的时间。 1首先，关于犹豫期 犹豫期也称为“反悔期” 如果投保人认为自己购买的保险产品与自身所需不符，可以无条件申请犹豫期退保。监管部门要求长期人身保险合同犹豫期的一般为10天至15天，犹豫期从投保人签收保单之日算起。如果客户在犹豫期内退保，那么投保人可以申请全额退还保费(除了需要扣除10元工本费)。 犹豫期的设定一方面可以规范代理人的行为，防止个别代理人夸大其词，所描述情况与保险产品责任不符；同时也保护了客户的合法权益，让客户能够真正放心投保。如果投保人在犹豫期之外退保，只能拿回现金价值。通常情况下，现金价值会低于所交保保费。 保险产品不同于其他商品，不能做到“一手交钱一手交货”，往往是投保人先付款，然后保险公司进行核保并最终决定是否承保。如果顺利承保，保险公司则会印发保险合同。有客户会质疑，为什么付款之前看不到“实物”呢?因为每个人的保单都是“私人定制”的，合同中印有投保人，被保险人和受益人的信息，而每个人所交保费数额和保险金额都有所不同，所以保单没有通用的版本。 2其次，什么是等待期 等待期也被称为“观察期”，健康保险都会设有等待期。等待期从合同生效或者复效之日算起，住院医疗保险一般有30-90天的等待期，重疾保险一般有90-360天的等待期。等待期越短，对于客户来说越好，因为客户能够尽快地享受到保险的保障。不过等待期越短，对于保险公司来说压力也就越大。 不同的公司等待期设定也有所不同， 健康类保险之所以设定等待期是为了防止逆选择，意思是身体不健康的人往往更愿意投保保险。如果没有等待期，则更多人会在身体不健康时才想起投保。 通常情况之下，如果被保人在等待期内发生保险事故，比如购买了重疾保险，在等待期内罹患恶性肿瘤，那么保险公司则会把保费全额退还给客户，并终止合同。不过有个别公司为了防范风险，当被保人在等待期内发生保险事故，退还现金价值并终止合同。这样做确实不太人性化，不过这也提醒了我们不要抱有侥幸心理。 如果是长期保险，续保将不再重新计算等待期，这也是长期保险甚至是终身保险的一大魅力所在。 3最后，要讲一个宽限期 宽限期指投保人自应当缴纳续期保费之日起60天内。如果在此期间交纳续期保费，保险效力继续有效。如果超过了宽限期仍未缴纳续期，保险效力则会中止。宽限期对于客户来说是一件好事。如果客户交费有困难，则可暂时延缓交费但同样可以享受保险的保障，宽限期内交纳保费不会有任何加费和利息。 在日常生活中，客户很容易将这些时间忽视，但是我们作为代理人，一定要帮客户熟记这些时间，以便后期服务！ |
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