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说到最适合普通投资者，甚至是最适合理财小白的一种投资方式，在我们看来，就是基金定投。 咱们过去分享过不少，关于基金定投的看法和文章。今天你可以跟着小巴，来系统捋一捋基金定投的相关问题，小巴也附上了以往相关文章的链接和说明，作为咱们2018年末，给大家的一个“收藏版”分享。 干货来也！ 01 基金定投是什么？ 基金投资的方式有两种：单笔投资和基金定投。 基金定投，就是定期定额投资基金。也就是说，在固定的时间，比如每月几号、每周几、甚至每天，以固定的金额，投资到开放式基金中。 这有点类似于银行的零存整取方式。 那咱们为什么要选择基金定投呢？因为这种方式可以解决你的两大难题： 1、入场的时机问题。 对于入场时机的把握，大部分人都很纠结，常常犹豫不前： 市场上涨的时候，担心入场后的上涨空间不足，反而下跌；市场下跌的时候，被恐惧心理所阻碍，不敢入场；市场震荡的时候，希望自己能够再等等，等到市场盘整好后，再大举进攻…… 但以上顾虑，仅限于单笔投资。 如果你选择定投的方式入场，就不会发生这种顾虑，因为你这样有节奏的买入，能通过平摊投资成本，抹平市场波动性来减少风险，获取收益。 所以基金定投，是不需要考虑入场时间节点的。 2、投资的收益问题。 我们常说定投会产生复利效果，也就是把本金所产生的利息，加入到本金后继续衍生收益。这种利滚利的效果，随着时间的推移，效果会越来越明显。 而且从市场经济的长期发展来看，是持续向上的，市场短期下跌反而是累计“便宜货”的时候，买到的基金份额更多。等到市场反弹，你长期积累的基金份额就可以一次获利。 关于基金定投与单次投资的差异及优点，小巴专门制作了一个“基金定投”的理财辞典视频，用数据展示，让大家更好理解： 理财辞典16：基金定投 大巴老师也曾经在他最早的，介绍基金定投的文章当中，给大家分享过一个“史上最惨定投”的例子，来说明基金定投的收益问题。另外，文章当中还给大家先讲了讲基金的概念，如果你对基金这个品种还不太熟悉的话，可以通过学习这篇文章来了解： 这篇文章还有2篇补充，一篇是答疑，牵涉到一些基金筛选方面的调整；另一篇是二次筛选的方法，你可以配合着上面的文章来看： 02 定投主动型基金or被动型指数基金？ 大家在看上面几篇文章的时候，会发现当时大巴老师是以股票型基金，也就是主动管理型基金作为定投对象的。 因为对于定投这个方式来说，波动幅度大的基金更适合做定投，而国内不少优秀的股票型基金，整体收益要高于指数基金。 但是，这要基于基金经理人的操盘。 这两年，主动型基金经理人频繁更换，黑天鹅事件频发，所以股票型基金这种优势是很不稳定的。也就是说，即便你选中了一只好的基金，但不能保证基金经理会不会有一天离任了，只能寄希望于，他最好不要走啊…… 基金经理是主动型基金的灵魂，人为影响的因素太重了。 所以，我们转而建议大家选择定投被动型指数基金，不受基金经理影响，手续费也更低。 关于为什么要由“主动投资”变“被动投资”，大家可以看看以下这篇文章： 与其去追寻那些虚无缥缈的投资热点，还不如静下心来打造自己的核心技能，为迎接时代的新机遇做好充分的准备。 03 基金组合定投 基金本身并没有绝对的好坏之分，取决于你的投资目的和策略。 比方说，你想获得超额投资，可能会选择一只波动幅度大的偏股型基金；他想获得较为稳定的回报，所以选择波动幅度小、但分红较多的纯债基金。 对于投资新手来说，制定适合自己的投资策略有两种方式： 第一种，是用定投的方式投资基金组合。因为新手不知道哪些市场值得投资，也无法预测市场涨跌，所以最好用定投基金组合的方式，来获取市场的平均收益。 第二种，是投资主题基金，你可以投资那些自己看好的相关行业的基金。 关于这两种方式的详细解释，你可以参考以下这篇文章： 另外，并不是把几只基金胡乱拼凑，就可以称为基金组合，基金组合的配置是有一定原则和要求的。具体的配置方法，可以参考这篇文章： 《如何有效的配置基金投资组合，从而降低投资风险，稳定投资收益？》 04 基金定投的实际操作 虽然我们说，基金定投是最适合普通投资者的一种投资方式，但仍有不少的人说，我也基金定投呀，但还是亏钱是怎么回事？ 原因可能是以下三个： 试图通过频繁操作来战胜市场； 没有设定理财目标或者收益率目标； 单笔追加金额过高。 那这三个问题，我们又该怎么解决呢？你可以在以下文章中找到答案： 大家要明白，定投是持久战，贵在长期坚持。 但是，咱们的市场总是处于低迷的状态。虽然你知道，这就是捡“便宜货”的时候，但看到自己的定投账户绿油油一片，心里难免很不爽。 而且，基金定投很多时候是很反人性的，我们要越跌越买，但真能做到的人并不多。 那在市场下跌的时候，我们该怎么办呢？你得看看这5招： 忍住寂寞傻傻的买，是为了有一天摘取胜利的果实，这就需要你止盈。 那么，我们又该如何聪明的止盈呢？你得看看以下这篇干货： 05 定投设置上的细节问题 最后，是两个定投设置上的细节问题。 首先是，怎么选定投周期？ 如果你是长期的投资，其实不必过于纠结月定投、周定投、还是日定投，随着时间的拉长，他们之间的差距会越来越小。但如果你说非要选出一个更适合自己的方式，可以看看我们的建议： 第二个是，选择前端还是后端收费？ 目前市场上大部分的基金都是前端收费，也就是在你申购基金的时候就立刻收申购费；剩下为数不多的基金也可以选择后端收费，也就是等到你赎回的时候，再根据你持有时间长短来收申购费。 我们以前说过，对于长期投资来说，后端收费更好，因为你持有时间够长，申购费直接就免了。但现在的状况，貌似还真不一定。怎么说？你得参考以下这篇文章： 看完之后你会知道，投资不能只问一个结果，生搬硬套。 好了，关于基金定投的系统梳理，小巴已经带大家捋了一遍下来，不知道你的思路有没有更清晰，脑海中的问题有没有找到解决的方法呢？ |
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