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大家都知道，商业承兑汇票贴现难于银行承兑汇票，因为商业承兑汇票的承兑人是企业，银行承兑汇票的承兑人是银行，企业的信用低于银行。那么商业承兑汇票是如何进行贴现，市场上存在哪些贴现模式呢? 商业承兑汇票贴现的3种模式，差别在哪里？ 一、商票常见的三种贴现模式 1、商业承兑汇票买断。 资金方买断。 核行时需要资料：保涵，授信，尽职调查报告，银企协议，领票记录，行长及业务主管的任职文件和身份证明。并且核行同时，全程拍照存档。(可收一年或半年期)。保函: 承保银行对开票企业出具的保函。如果承保银行是支行，要有支行的上级银行(分行)授权。授信批复函: 承保银行对开票企业提出申请的批复和授信。尽职调查报告：企业向银行贷款，银行对企业的调查审核及评估的一个报告)。 操作流程参考： (1)资料准备齐全; (2)上门核实企业是否在正常经营!并且要约见双方法人，目的：核实资料真伪以及企业是否有偿还能力。 (3)双方法人同在业务操作地，资金方显资，然后进行电话核行，核行成功后，放款! (4)如果双方法人只能有一方法人在业务操作地，依然显资，然后签订协议,对方并交纳部分保证金，然后回出具保函银行所在地，然后进行核行，核行成功后，放款。 2、商业承兑汇票质押。 授信名单内优质企业名单，包括上巿公司和国有民营企业，这些企业不需要银行的保函和授信，只要企业签订回购协议就可以。 操作流程参考： 出票企业经系统查询，通过之后，银行给企业授信批复，然后约定时间，上门和出票企业签订回购协议。签订完成之后，回到行里放款。质押模式商业承兑汇票贴现，需要时间较长，一般需要20天左右。 3、商业承兑汇票转贴： 国有大行直贴过、国有大行背书过，均可操作。 商业承兑汇票贴现的3种模式，差别在哪里？ 二、商票贴现和商票保贴 的区别和流程 1、商票保贴： 银行授信给出票人（承兑人），是一种预付款融资，可占用收款人在银行的担保额度（收款人在银行办理贴现后，银行对贴现人和承兑人均具有直接追索权）； 2、商票贴现： 银行授信给收款人，即给予一个贴现额度，是一种应收账款融资。 3、区别： 在于能否实现贴现，即商票保贴是保证该商票能够被贴现，而商票贴现是指该商票需要贴现，但是，该商票是否能够被贴现不得而知。 换句话说， 商票保贴说明该商票经过保兑，其流通性大，保证能够实现贴现； 而一般商票则不能够保证被贴现，因此其流通性要相对小。 4、业务流程参考： 商票保贴（以出票人为受信人）： ①出票人向我行进行授信申请 ②我行批复包买授信 ③出票人向持票人承兑交付票据 ④持票人向我行申请贴现 ⑤我行向出票人发出查询 ⑥确认后我行向持票人发放贴现款项 ⑦我行到期向出票人托收 商票贴现（以持票人为受信人）: ①持票人向我行进行授信申请 ②我行批复额度 ③出票人向持票人承兑交付票据 ④持票人向我行申请贴现 ⑤我行向出票人发出查询 ⑥确认后我行向持票人发放贴现款项 ⑦我行到期向出票人托收 5、风险提示： 已贴现的商票到期后有追索风险。 商业承兑汇票贴现的3种模式，差别在哪里？ 如果是银票，到期贴现行直接向承兑行要求付款，一般不会拒付，除非银行破产，所以一般不会向贴现申请人扣款。但如果是商业承兑汇票，承兑人是企业，在这种情况下银行贴现给你，会在贴现合同中设置有追索条款，这样你贴现的款项等于是向银行申请了一笔短期贷款，如当到期开票企业不能兑现，则银行就会从你的账上扣回或向你公司追索票款。 |
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