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周末，老家的妹妹给我说，她父母被人寿的代理人给约去听了产说会，让他们购买国寿福。她对保险不了解，问我这款产品怎么样，是否值得购买？我想应该还有不少朋友，也都有遇到类似的情况，那么索性就写一篇文章，来给大家分析一下，国寿福这款产品到底如何。 首先来看看保险公司：中国人寿。正规的国企，目前市场份额最大的保险公司。虽然公司的总市值没有平安高，但是根正苗红，品牌和实力就不用多说了。 接下来，我们再来看看产品本身。国寿福和平安福一样，它也是一个产品组合，包含了寿险、重疾、长期意外。具体来说，它也是属于储蓄型重疾，身故赔付保额。如果购买30万，就赔付30万，购买50万也就赔付50万。然后再是重大疾病，有80种重大疾病，赔付一次。轻症有30种，赔付保额的20%，同样也是赔付一次。同时还有附加轻症豁免，也就是说被保险人出现了轻症理赔之后，豁免后期保费，且保险合同继续有效。还有一个长期意外保险，可以保障到75岁。如果是自驾交通意外，是按照保额的双倍赔付，客运交通意外是按照保额的三倍赔付。另外，等待期是180天。 听起来感觉还是很不错的吧！保障挺全面，该有的保障也都有。但是，我一直说的，保障全面不是最关键的，关键还是价格！保障再全面，卖的贵，也是坑。我测算了一下，30岁的男士，保障50万的额度，选择20年交费，年交保费要16821.42元。虽然比平安福的19191.77要便宜一些，但是依然是非常贵了。 我就拿前几天才给大家分享过的守卫者1号来来对比一下大家就知道了。 1.身故赔付，守卫者1号和国寿福一样，身故都是赔付保额。 2.守卫者1号有重大疾病是100种，比国寿福要多20种，且守卫者1号重疾可以赔付5次，国寿福，只能赔付一次。从重疾来看，无论是保障种类，还是赔付次数，都是守卫者1号胜出。 3.再来看看轻症，守卫者1号有50种轻症，国寿福只有30种。守卫者1号轻症可以配3次，国寿福只赔一次，赔付保额的20%。守卫者1号的轻症是赔付重疾保额的35%，并且第二次和第三次赔付比例还会更高。可见，对比轻症同样是守卫者1号胜出。 4.等待期，守卫者1号是90天，国寿福是180天，同样是守卫者1号胜出。轻症豁免，两款产品都有，打平。 5.长期意外，国寿福有，守卫者1号是纯重疾没有，这里是国寿福胜出。但是，捆绑销售的长期意外险，其实就是最坑的地方。我多次给大家科普过，意外保险不用担心续保的问题，没有必要去买长期的意外保险。直接购买一年期消费型的就好。现在50万的意外保险，一年只需要150块钱就可以搞定。 6.最后，也就是最关键的保费的对比。同样是30岁的男士，同样选择50万的保障额度，同样选择20年交费，守卫者1号年交保费只要10270元，我们再加上150元的意外伤害保险保费，也才10420元。和国寿福的16821元比较起来，足足少了6392元一年。我们选择的是交费20年，相当于总保费便宜了127840元。 可能有的朋友会说，你怎么不说保险公司实力呢？是的，从保险公司实力上来说，百年人寿和中国人寿比起来肯定差很远。但是，我们不要忘记，保险法89条中有规定，凡是经营人寿保险业务的保险公司，均不允许倒闭，当保险公司运营出现困难时，由保监会（现在是银保监会）接管或者指定其他保险公司接管。并且，后面接手保险业务的保险公司，要保证我们投保人被保险人的合法权益。所以，我们完全不用担心保险公司实力问题。 另外还有人会说，后期理赔呢？服务呢？对于重大疾病的理赔，保险法当中同样是有规定的，当我们提交了理赔申请资料之后，保险公司最迟在30天内给出核定。对于是保险责任的，必须在10天之内，支付赔款。如果不是保险责任的也要在3天内，发出拒赔通知书，并且说明理由。也就是说，我们进行重大疾疾病赔付，哪怕是遇到服务最差的保险公司，只要是在保险责任范围内，在40天内也都会收到赔付款。 对于最关键的赔或者不赔，就要看是否在保险责任以内，那就是要看合同条款了，是不是有那一种疾病或者约定的状态？那么对于疾病种类少的产品，答案很明显，理赔的概率就更低了。所以，无论是保障内容，还是赔付次数，还有保险费率，国寿福都不是很有优势。当然，我这里只是拿守卫者1号来做的对比，其实也有其他的公司的产品，同样比国寿福更加的有优势。 所以，除非你就只认定了中国人寿，也愿意为你的选择多花12万保费，那么选择国寿福完全是可以的。不过，让我自己来选择，我是不会选择国寿福的。 |
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