一份重疾险的价格,动辄每年几千甚至上万块,所以大家在选购时都比较谨慎。 有不少朋友就向深蓝君表示:
今天,我们就一起来测评 14 款大公司重疾险,看看到底哪款值得买?主要内容如下:
近几年,越来越多人意识到自己需要买一份保险。
很多人对「大公司」的理解也完全是凭感觉,比如说:
大家往往会从自己的主观出发,去判断哪家是大公司,哪家会更靠谱。 而深蓝君的建议是:
目前参与统计的人身险公司一共有 91 家,我们看看排名前 20 的大公司都有哪些? 相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。
因此,没听说过的公司,不一定就是小公司。保险是一个信息不对称的市场,我们要多去了解,这样才是理性的消费观念。 通过地毯式搜索,我们从 20 大保险公司中,筛选出 14 款具有代表性的重疾险。 下面我们一起来看看,到底哪些产品最值得买? 1、前 10 名大公司重疾险横向测评 深蓝君听很多人说过,买保险就要买十大公司的,否则会觉得不放心。 为此,我们从中选出 7 款产品进行测评,它们分别是:
话不多说,对比如下: 点击可看大图 直接说结论:
去年开始,很多大公司都开始放下姿态、主动求变,推出不少高性价比的产品,相信今年也会有更多好产品面世。 2、排名 11-20 位大公司产品测评 如果你觉得前 10 名公司的产品选择有点少,深蓝君建议你再看看前 20 名的大公司,这些公司的实力同样无需怀疑。 具体测评产品如下:
下面是详细的对比: 点击可看大图 直接说结论:
看完前 20 大公司的主力产品后,深蓝君认为现在新出的重疾险还是蛮复杂的,普通消费者可能很难分辨其中的差异。 为了给大家更加详细的购买决策,下面我们一起来分析几款特色产品。 在《一文读懂重疾险》中,深蓝君和大家分享过重疾病种的套路:
这 25 种重疾的理赔比例基本能达到 95% ,所以我们无需太过关注重疾险是保障 80 种重疾,还是 100 种重疾。 但是,国家对轻症并没有统一规范,不同公司的差异还是蛮大的,具体表现在以下 3 个方面:
通过大数据分析,并且咨询专业人士后,我们整理了 11 种高发轻症,如下所示: 可以看到,各款产品的轻症保障还是差异很大的。这就是目前的市场现状,建议大家在选购重疾险时,一定要多加留意轻症。 图中红色标注的三项都和不典型心肌梗塞相关,但并不是说一定要三项都有。
我们的建议是:不典型心肌梗塞是一定要有的,而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥,只要两个里面有一个就可以了,供大家参考。
如果你想进一步了解轻症和中症,建议你阅读《轻症重要吗,要如何挑选?》、《什么是中症,是否值得买?》这两篇文章。 限于篇幅,这里就不过多展开了。如果你有足够的医学背景和研究兴趣,你也可以下载产品条款详细看看,切勿人云亦云。 对保障病种有了大致了解后,我们再来看看每款产品都有哪些优缺点? 1、平安福 2019 VS 国寿福(臻选版) 国寿和平安长期占据市场份额的前 2 名,在中国买保险,这两家公司是永远都躲不开的话题。 目前两家公司的主力重疾险,无论是产品名字,还是具体保障,都非常的相似。一起来看看: 两款产品的差异主要体现在几个方面:
另外,平安福还可以附加癌症多次赔付(点击了解),不过理赔要求非常苛刻,实用性并不大。
之前我们也测评过不少 平安 和 国寿 的重疾险,点击公司名称就可以看到完整的文章。 2、友邦全佑惠享 2019 全佑惠享继续延续了友邦产品的风格,保障追求大而全,价格平均比其他产品贵 50% 左右。
总的来说,这款产品的保障中规中矩,价格是今天测评的产品中最贵的。如果你预算非常充足,而且比较信赖友邦这个品牌,那就可以关注一下。 更多友邦重疾险的分析,点击这里 就可以看到详细测评。 3、福禄康瑞 2018 VS 健康百分百 C+ 太平和泰康都是非常老牌的公司,在全国各地有大量的营业网点。 两款产品的保障基本够用,价格也非常接近,性价比相对国寿和平安要高出不少,感兴趣的朋友可以考虑一下。 同样,我们过去也测评过 10 多款 泰康 和 太平 的重疾险,点击就可以了解更多信息。 4、常青树多倍版 VS 爱守护 2019 早年由于经营策略比较激进,这两家公司一直被不少同行质疑,但是并没有妨碍它们越做越大。
这两款产品都是多次赔付重疾险,而且都有中症保障,但天安爱守护会有以下优势:
总之,两款产品都值得推荐。二选一的话,爱守护的性价比会更高一点。 5、百年人寿守卫者 1 号 现在的百年有点像以前的华夏,产品设计比较激进,守卫者 1 号基本上是目前的行业地板价,而且保障也不会偷工减料。 对于有健康异常的朋友,这款产品也提供了智能核保(详细了解),在手机上点击几步,马上就能获得核保结论。 以高发疾病「甲状腺结节」为例,大部分公司都会除外责任,但是通过守卫者 1 号的智能核保,只要最近的超声检查没有以下异常,就可以直接购买。
如果你预算有限,或者想额外加保,这款产品都值得重点考虑。 在公众号菜单:保险严选,可以看到具体的产品信息,感兴趣的朋友可以关注一下。 6、国华人寿好医保重疾 这款产品只在支付宝上面销售,属于癌症多次赔付产品,但是,后两次癌症赔付,保额会下降为 80%。 另外这款产品还有「 首次理赔保额提升 」功能:
需要注意的是,保额提升只对首次理赔有效。
总的来说,这款产品的保障也是不错的,但是由于无法核保,只适合身体非常健康的朋友。 买保险是非常个性化的事情,有的人非大公司不买,也有的人觉得够用就好。
其实,买保险还是要根据自己的家庭情况来,而不能盲目跟风。在了解各种产品的优缺点后,相信大家都能做出适合自己的选择。 希望今天的文章对你有用,也欢迎分享给有需要的伙伴。 深蓝君与你同行 :) B 成人保险 C 投保技巧 |
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