人到中年,手上有了一定积蓄,就迎来了投资理财这个重要的门槛。 还在靠着死工资过日子?为了每月能领到的固定份额,许多人不敢请假,不敢生病,甚至不敢生二胎,陷入贫穷和庸碌的恶性循环,实现财务自由仿佛是遥不可及的理想。 很多人说我没有钱理财,更不要说投资了,风险太大,如果赔光了积蓄怎么办?得不偿失啊。 不要误会,小编不是让你去购买一堆理财产品,也不会夸大投资理财的收益,毕竟通过理财一夜暴富的人太少了,他们的成功几乎不可复制。 今天我们要讲的是关于投资理财的六条定律,适用于之前没有接触过理财但想要理财的读者们。 如果你正在理财也没有关系,看完这篇文章,你可能会找到新的角度,来更理智、更清晰地进行自己的理财规划。 1、墨菲定律 看到第一条也许你就急了,墨菲定律跟理财有什么关系? 墨菲定律跟理财的确没有关系,之所以放在第一条,是想告诉读者们,在进行投资理财之前,一定要有一个好心态。 “如果事情有变坏的可能,那么不管这种可能性多小,它都有可能发生。”这就是墨菲定律的基本定义。 要进行投资理财,零风险几乎是不可能的,它一般适用于当广告词来吸引客户。 如果害怕风险,那就不要迈出这一步,一旦你迈出了这一步,就要时刻谨记墨菲定律:风险是有的,我要提前给自己打好预防针。 做最坏的打算,准备好及时止损的对策,不要看到一只股票跌了就大呼小叫抱头痛哭,沉着冷静地应对,把损失降到最低,才是明智的做法。 记住墨菲定律,它将是你理财之路上强大的心理后盾。 2、4321定律 接下来进入正题,4321定律是人们在长期的理财规划中总结出来的一般化规则,适用于收入中等偏上的、有投资理财能力的家庭。 4321定律建议—— 将40%的家庭收入用来买房或者其他目的的投资(如股票); 30%的家庭收入用于日常生活开支; 20%的家庭收入存进银行,以备不时之需; 10%的家庭收入用来买保险。 按照4321定律来分配家庭收入是经过多次验证后,比较科学的分配规律。 在满足家庭日常支出的同时,能够通过投资理财进行保值和增值,而且也有保险来进行保障,把风险降到最低。 不过读者们也可以根据家庭收入情况来进行调整,将4321定律作为参考。 3、三一定律 这里要说的可不是西服着装规范的那个三一定律,而是资深房奴们通过自身经验总结出来的——借贷规律! 如果你不用还房贷车贷,也没有其他负债情况的话,恭喜你,可以跳过这一条。 三一定律的定义就是:每月的房贷/还债金额不能超过家庭收入的三分之一。 如果超出了这个份额,一旦碰到需要紧急用钱的情况,就容易陷入捉襟见肘的境地。 所以我们应该理性评估自己的还款能力,合理借贷,这是保证家庭财产状况稳定的重要前提。 4、双十定律 双十定律是关于家庭保险投资的一个定律,也就是——记住两个10。 --保险额度不要超过家庭收入的10倍。 --家庭的保险费支出总和占家庭年收入的10%为宜。 保险是一个家庭的基本保障,也是用来规划人生财务的一个工具,随着时代的发展,越来越多的人认识到了购买保险的重要性。 理财专家建议,如果一个家庭的年收入是10万,那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右,而投保费用不能超过1万。 这是最科学的投保方法,能让你花最少的钱,得到足够多的保障。 5、80定律 80定律是与年龄挂钩的一个定律,所谓“年龄越大,胆子越小”,老年人的抗风险能力也相对比较差。 因为一旦亏损,可能就是自己大半辈子的积蓄,不管是从心理上还是生活上,都承受不起这个风险。 所以80定律给出了一个公式,各位可以算一算: 股票投资在财产中的比例=(80-你的年龄)X 1% 但是——相信善于思考的读者已经发现了,越年轻就要投资越多?这不合理吧。 所以80定律在理财界一直是存在争议的,毕竟年龄只是影响因素之一,还是要综合自身财产状况来进行评估,因此80定律在这里仅作参考。 6、72定律 72定律又称72法则,是一种金融法则。 通俗地来说,就是以不拿回利息、靠利滚利的方式进行投资理财,那么你投入的本金翻一倍所需要的时间,可以通过下面这个公式算出来: 所需时间(年)=72÷年收益率(%) 举个例子,如果你购买了一个理财产品,它的年收益率是12%,而你的本金是10万元,那么用72÷12=6,只要你不拿回利息,那么6年之后你的本金就能翻倍成20万。 类似于滚雪球,时间越长,收益率越高,那你滚的雪球就越大。 需要注意的是,年收益率越高,翻倍时间越短,但相应的风险也会增大。 所以进行投资理财时,我们不能只看这个数字,还要考虑多方面的情况,不了解的产品,不要轻易购买。 种下一棵树最好的时间是在10年前,其次是现在。 我们每个人都渴望有规划有保障的生活,这样在风险来临时,不至于陷入无所可依的窘迫境地。 从现在开始投资理财吧,投资理财的意义,就是让现在的你,赚钱给未来的自己。 更多金融、投资、理财知识,理财课程,请关注公众号“亚洲在线财经商学院”。 |
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