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贷款，简单来说就是利用金融机构的钱去做自己的事。借钱是有成本、有利息的，所以不少人在赚钱后，就想着提前还款可以不再还利息，且国人的传统观念里大多偏向于无债一身轻。但是，提前还款真的百利而无一害吗？今天，万通融资就好好跟大家聊聊提前还款那些事。 提前还款是借款人支付的超过每月还本付息金额的部分。包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。提前还款固然能够节省利息支出，但不是所有情况都适合提前还款。 
以下四种情况不适合提前还款 一、等额本息处于还贷中后期 目前的商业贷款，使用最广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中后期，月供的构成中，大部分都是本金，想通过提前还款减少利息的支出已经没必要，如果消费者资金不是很充裕，亦或是攒够了提前还款的钱，可以不急于提前还款。这样既打乱了理财计划，又不利于资金的有效使用。 二、享受有折扣利率 如果购房者享受了折扣贷款利率，一旦选择部分提前还贷，那么将无法再享受折扣利率，对购房者来说是得不偿失的，所以这种情况下也不适合提前还贷。 三、使用公积金贷款买房 如果购房者选择的是公积金组合贷款，在提前还贷后，公积金将停止使用，并按活期利率存起来，到退休时才能提取，这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。
四、有高收益投资理财渠道 如果消费者的资金有更好的投资理财渠道，比如投资于基金、外汇等理财产品，而且资金运作能力比较强，可以获得更高的回报率，资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息，那么从发挥流动资金的效用看，这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。 除了以上四种情况，我们还必须认识到，货币是会贬值的。此时的100万，在20年或30年后会贬值多少？如果好好利用手中攒够的钱，不提前还款，通过理财手段补贴房贷本金和利息，剩余的部分就是净收入了。 提前还贷选择等额本金还款法 当然，若消费者的资金只是在银行存着，近期内都不会使用，回报率仅为存款利率，两相比较，贷款利率明显高于存款利率，这种情况下把资金用于提前还款还是比较合适的。 万通融资诚意提醒，贷款人在选择贷款期限时一定要充分考虑自己的资金运作和后续资金来源，若有提前还贷的预期，最好选择等额本金还款法，贷款期限也不宜过长。 提前还款注意事项 提前预约 一般来说，提前还贷的客户需提前一周至一个月向银行书面申请提前归还部分或全部贷款。注意，各家银行对于提前还贷的规定各不相同，贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。 贷款文件要准备好 贷款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、贷款合同到银行办理审批手续。 提前还款需收取违约金 提前还款会收取违约金，就银行的房贷来说，个人住房贷款风险相对较小，收益相对安全，这样的“黄金业务”对银行来说是难得的，但客户提前还贷打乱了银行资金的使用计划，也损失了贷款所带来的稳定的利息收入。所以，银行方会根据合同收取违约金，一起看看五大行对于提前还款违约金的收取情况。 招商银行 贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。 贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。 建设银行 贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的3%。 贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的2%。 贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的1%。 农业银行 贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。 贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。 工商银行 贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的5%。 贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。 中国银行 贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金（按照提前还款日的贷款利率计算）。 贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。 ※仅供参考，详细请咨询相应银行，具体请以合同为准。
贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，贷款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。 贷款人在办理贷款时，银行都会办理抵押登记。贷款人如果结清贷款的话，一定不要忘记去解除抵押这个环节。贷款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。 |
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来自： 临海听风wjsugl > 《财务》
当然，公积金政策根据地区会有所不同，部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款，此时也可以考虑灵活利用公积金。
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