每到月底、季末、年末的时候,国债逆回购就是一款热门的投资产品,不少人都喜欢趁机多赚点零花钱。比如 今天(周三),投资2天,可以赚11天收益; 明天(周四),投资1天,可以赚10天收益...... 怎么回事? 过去我写过好几回国债逆回购了,考虑到公众号多了不少新朋友,而且产品规则又有了些许变化,我重新整理一篇详细的科普文给大家: Part.1 什么是国债逆回购?简单来说就是:
说白了就是我们借了一笔超短期贷款给有国债的人或机构,对方以国债做质押,然后我们到期收回本金和利息。 那国债逆回购风险高吗? 说到借钱,可能你会想起P2P,担心钱借出去收不回来。这你就多虑了,因为正回购方是拿国债在抵押的,由沪深交易所监督,所以说风险很低,相当于买国债,属于保本类固定收益产品。 而出借期限偏短,有: 1天,2天,3天,4天,7天,14天,28天,91天,182天期9个回购品种,可以满足不同流动性的需求。 较为活跃的主要是1天、3天、7天和14天这些期限较短的回购品种,从利息收入来看,不建议买期限长的,性价比不高。 交易门槛: 沪市最低参与金额为10万元,深市门槛低很多,1千元起。 申购不设上限。 有手续费吗? 有,但不高。沪市和深市是一样的: (配图来自涨乐财富通APP) 比如买10万1天期的国债逆回购手续费只需1元。 交易时间: 每个交易日9:30-11:30,13:00-15:30 近日沪深交易所把国债逆回购的交易时间延长至每个交易日的15:30,比股市交易多了半个小时的时间,如此一来,如果当天股市行情一般,你的股票账户中有不少闲余资金的话,还有足够的时间让你把钱放到1天期的国债逆回购中,而到了下一个交易日还可以继续买股票(下文会讲解),充分利用零散闲钱赚取不错的收益。 总的来说国债逆回购有3大优势:国债抵押,安全性好;投资期限短,资金灵活;手续费低,投资无负担。 此外,还可以享受多份收益。 Part.2 买国债逆回购的具体收益有多少? 在交易时间内,国债逆回购的收益率无时无刻不在变化,比如价格显示3.29,那么收益就是为3.29%。 一般收益率在3%~5%之间,以前出现30%+的逆天收益率,虽然现在出现逆天收益的可能性很低,但钱紧的时候10%以上还是很不错的。 你看到合适的价格即可出手,成交以后不论收益率如何变动,都会以成交时的价格进行计算,也就是说成交的收益率即最终的收益率。 一般上午和下午开盘的时候收益率会比较高,收盘时则会根据市场资金需求有时高有时低。 像最近的市场资金面不是特别紧张,收盘的资金需求可能不大,建议大家留意开盘的收益率。 为什么可以享受多日的收益? 由于国债逆回购清算和交收是分开的,“T+0”清算,“T+1”交收,两次清算两次交收:
实际收益会以资金占用天数计算,不按名义的“X天期”计算,重点是365天计息,周末和节假日也会有利息! 这就是国债逆回购诱人的地方之一了,如此一来: 收益=交易金额×收益率×计息天数÷365 今天重点看这个春节的国债逆回购指南,只要计息天数跨过一个春节,就可以享受多天的收益,比如今天30号(周三)投资2天期的逆回购,1号周五到期清算,周六不开市推迟到11号周一到期交收,这期间资金被“占用”了11天,11天都会有利息!👇 又或者明天31号投资1天期的国债逆回购,1号周五到期清算,11号周二开市到期交收,这期间资金被“占用”了10天,10天都会有利息! (配图来自天天基金网APP) 其他情况类似,就是借助节假日尽量让计息的天数比平时的多。 而到1号周五的时候,就不建议大家投资国债逆回购了,因为周五买得等节日结束股市开市才开始首次交收,资金会被白白占用一个假期。 国债逆回购还可以享受多份收益: 等清算后交收之前,资金会回到账户上可用不可取。
比如你在周四放1日逆回购,这样你的资金将在周五(交易日)回到账户上可用,但还不可以提现取出来,你就可以买场内货币基金或者买只股票等。 不过多多的建议是买场内T+0货币基金,稳健,还可以享受周末的收益,年化收益率4%左右,攻略看这篇文章 消灭资金闲置期的战斗机 当然,如果看到股价合适,不想错过机会,也可以用这笔钱入手的。 你也可以不操作,等到期日当天本利自动到账(到账日必须是交易日)。 如果想享受多份收益,注意到期清算日不要过了节假日哦,像今天买3天期的,到期清算日是11号,明后两天想用这笔钱买货基就没办法了。 Part.3 国债逆回购的操作很简单,几乎没有什么难度——
现在的股票APP大都划分出国债逆回购的专区,也不用自己输入代码搜索了,就像下图,一目了然👇 (配图来自涨乐财富通APP) 还把资金可用日期和计息天数都写得明明白白,这样你就不用操心怎么计算神马“清算”、“交收”了,方便得不要不要的~~ 好了,科普的非常详细具体了,感兴趣的朋友只需要留意这两天的收益变化即可,选个短期的、计息天数多的,在利率高的时候买入,等资金可用的时候再买其他产品,比如,完美! 这么详细的攻略,喜欢的朋友请点个“好看”哟~~ 更多热文 Hot! 关于金钱那些事 |
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