智盈人生好不好？值不值得购买？

今天我们来说下中国平安的一款附加疾病保障的终身寿险——智盈人生，它怎么样呢，保鱼君给大家深入分析一下。

本文分为以下几块：

• 智盈人生保障深入分析

• 保鱼君总结

 一、智盈人生保障深入分析  

列张表让大家先看下智盈人生的基础保障，然后再进行深入分析。

1、重疾保障

智盈人生重疾保障的种类有58种。

基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以不用担心重疾保障不全的情况。

2、提前给付重疾保险金

智盈人生的这一系列中有一个很人性化的一个设计，如果被医院确诊为严重疾病末期，将会提前给付基本保额

严重疾病末期：疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解，并且导致病人将会在未来六个月内死亡。

3、身故保障

智盈人生是一款终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，那么保险公司按照基本保额给付身故保险金。

智盈人生产品设计上是有隐形的缺陷，这个缺陷不大明显但带来的损失可能会超过身故！大家要注意！

4、没有全残保障

全残保障对于寿险来说是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故。

如果身故，人死了就完了。但如果处于全残状态，后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担，更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。

全残定义，指具有下列情况之一或多项者：

（1）双目永久完全失明；

（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；

（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；

（6）四肢关节机能永久完全丧失；

（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；  

（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

智盈人生没有全残保障，是比较不人性化的设计。

5、责任免除

虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险，但死亡原因也分多种。

责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡，就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故，所以买寿险时，大家一定要重点关注免责条款。

免责条款，它关乎到什么情况下不赔。大多数寿险的免责是3-7条，3条是最宽松的，7条也属于合理范围，但智盈人生的免责条款有8条，算是寿险中免责中比较“突出”的。

1、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2、被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕;

3、被保险人服用、吸食或注射毒品;

4、被保险人在主险合同生效(或最后复效)之日起2年内自杀;

5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;

6、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的身故;

7、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱;

8、核爆炸、核辐射或核污染。

它相对于7条免责的寿险来说多了一条，这一条还是相对苛刻的，对于感染艾滋病毒或者因艾滋病期间疾病导致身故不理赔。

二、保鱼君总结  

如果是想保障疾病，那么我们可以买重疾险，重疾险保障的疾病的类型不单单只保重疾，还有轻症之类的，保障更加全面。

智盈人生是一款终身寿险，附加了疾病保障。如果家庭经济预算非常充足，遗产税高于保费的话，可以考虑。

我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后，家庭失去经济依靠，所以保至六七十岁就足矣，不一定非要终身。

60岁后就很少赚钱了，对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲，这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。