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上期我们谈到家庭保险规划可以按以下思路开展： 1、家庭保障的规划顺序 2、险种规划：应该保障哪些风险？优先级如何？ 3、保额规划：应该如何设计自己所需的财务保障金额？ 4、保费预算：该花多少钱买保险？ 今天我们先来谈谈第一点。 保险最大的功用就是保障家庭现金流，那么首先要保障的当然是家庭现金流的创造者，尤其重点保障的是家庭现金流的主要贡献者，其次才是家庭中的消费个体，小孩和老人。 不少朋友会向老林咨询应该给小朋友买什么保险，也有一些朋友会询问给老人家买什么保险较好，但是当老林帮朋友进行家庭保单体检的时候，却发现这些朋友并没有给自己买保险，或者保障金额不够。 其实会想到为家人买保险，是一种对家庭负责任的表现，但需要提醒大家注意一个问题：对于年迈的双亲，最大的保障来自于成年子女；对于年幼子女，最大的保障来自于年轻父母。 因此，在经济条件有限的情况下，对于上有老下有小的家庭，最需要保障的就是年轻夫妻，是家庭的经济支柱，谁对家庭贡献最大，谁的职业风险最高，一旦他发生风险对家庭其他成员影响最大的，谁就是优先考虑的保障对象，额度可以高些。二人世界也一样。先后次序先搞清楚，然后再根据不同人的家庭贡献度分配保费，这样子才能够让支出的每一分保费都能够实现最大的价值。 如果没有对家庭成员各种风险点进行详细、全面的识别，就直接设计保险方案，就会无的放矢。如果干脆连保险规划也不要，直接购买保险产品，就更显得盲目了，这样很容易直接陷入产品对比上，越比越乱，最后草草购买了事。 记住，保险，并不是产品，而是解决家庭财务问题的一种方案。 |
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