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如何做好理财规划？ 一、 规划的重要性 l 停下你的脚步，让我们思考一下 你身边是否总有些人很苦闷，整天郁郁寡欢不得志，甚至有些人觉得自己很迷茫？ 很大的可能是因为他们从来就没有好好计划过什么，也没有好好总结过自己。 其实我们大多数人对于自己的计划都处于如下四种状态：没有目标、没有方法、不尝试着去做、不坚持下来去做。一旦有了清晰的目标和规划，自然就有了方向和动力。 人生是如此，理财又何尝不是这样呢？ l 理财规划的意义 我们之所以理财，大部分人并不是为了通过理财去赚钱，而是因为“我们每个人都有财务上的需求”。 闭上眼睛想想我们的生活，无非是这些需求：需要学习和受教育、需要美丽和健康、需要恋爱和婚姻、需要家庭和下一代，我们还需要应对超高的房价、超高的育儿成本、缥缈的养老金…… 我们希望通过理财来应对以上的生活需求，而理财规划的意义便是用现金流的管理，把所有的规划放在一起，从而能够从容面对各种各样的问题，做到未雨绸缪，而不是在这些需求、经济问题来临的时候不知所措。 俗话有“人不理财，财不理人”，如今，理财规划已不是少部分人的专利，越来越多的人明白，理财规划将会贯穿我们的一生。 二、如何进行理财规划 1. 职业规划VS理财规划 对于刚刚步入社会的年轻人都会遇到一个相同的问题：毕业后，我能干什么？茫茫职场大海中翻滚。 然而职业规划可以帮助我们理清思路，解决问题：
从此，就拥有了清晰的思路，迎娶白富美，走上人生的巅峰指日可待啊。 2. 理财规划 在哪里——认清自我 “清楚自己有什么，然后再去思考你想要什么。” 先分析现状，然后找准自己的定位，定位是我们进行理财规划的第一步。 对于大部分而言，理财的第一步要做的不是研究理财本身，而是要知晓自己的实际情况，没有对自己的实际状况有一个清楚的认知，一切都无从谈起。 你当下所处的人生阶段是什么？你自己的财务状况如何？搞清楚自己资金的流入流出状况，以及对自己现有资产见你高兴一个合理的分配和管理。 要去哪里——设立目标 绝大部分人其实并不清楚自己究竟想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西，就必须去赚钱。才能够得到大部分想拥有的东西。 理财和做任何事情都是一样的，都需要一个明确的目标来作为指引路标。 简而言之，理财的目标就是你理财赚来钱是为了用来干啥的。有了目标之后才可能有下一步的：方向→计划→动力→检查→反思等等一系列过程。 所以，你的理财目标是什么呢？ 让我们从现在起就设定一个理财目标吧，有了自己心之所向的目标后，接下来的努力和付出，也会变得从容许多。 怎么去——制定策略 挑选合适的理财工具、搭建资产配置，最终定期检视资产配置，对应理财目标适时调整。 这是建立在你前两个步骤已经做好准备的前提下才开展的，大家切记不要本末倒置，我们下次在进行谈论吧 接下来知融圈小弟就先来说说，不同的人生阶段我们该如何进行理财规划。 三、 人生阶段@理财规划
通过表格我们可以知道不同人生阶段：
理财规划都只是我们人生规划的一小部分，绝不是生活的全部。 看了这个表格，小伙伴们会否对自己所处阶段，理财的意义和目标，变得清晰一点了呢？ 清楚大家自己处于什么阶段，应该给自己设立多大的目标！ 接下来，知融圈就来简单叙述理财在每个阶段中的不同意义，将人生阶段和理财规划有机结合起来。 1、青年成长期（参加工作到结婚）20-30 阶段特征 l 工作起步，收入低 l 无太大家庭负担 初入职场的年年轻人精力比较旺盛，这阶段应该思考一下你当前从事什么样的工作？这份工作现在给你带来多少收入？你每月能攒下多少钱？你是否有足够的职场竞争力？你的行业是蒸蒸日上还是昨日黄花？找到一份适合自己的工作累计资本， 不要盲目理财，因为你的本金不够多，所获得的实际收益或许还不及你通过努力工作的工资 在资本积累的初期，通过努力工作赚钱才是王道哦。 l 缺乏理财经验 学习理财知识可以尝试接触一些风险比较低的理财产品。例如：余额宝、银行理财型产品。若是要有储蓄的话就得进行开源节流啦，也就是少花点钱，省着点花，别乱花。 理财重点：个人提升>培养理财意识>节财储蓄>积累投资经验 2、成家立业期（结婚到子女出生）30-35 阶段特征 l 收入上升期 三十而立之年：立家立业立德立学，这个阶段处于我们工作收入的上升阶段 l 家庭支出增大 家庭的支出急剧增加，所以说开源节流是非常有必要。“所谓大富由天，小富由俭” l 期望获得高收益 抗风险能力强 这个年龄阶段的人们可以用收入10%或者储蓄的10%进行适当的股票和基金投资，但是为了以防止家庭经济居住遭受意外和使得经济来源的中断，我们拨出一部分钱进行投保，可以进行缴费较少的重大疾病保险等等。 理财重点：合理支出>开源节流>应急保险>合理风险投资 3、家庭成长期（孩子出生到孩子接受完教育的阶段）35-45 阶段特征 l 收入大幅度增加 四十不惑之年：抵制诱惑、困惑、迷惑，这个阶段处于我们工作收入大幅度增加的时候 l 支出高峰期 同样也是我们支付的高峰期，若是手头不充裕的情况下应该安排现金流保证有充足的现金流动，若是资金宽裕可以进行房产投资、房屋租赁、股票投资、基金等风险比较高的投资 理财重点：现金流规划>子女教育规划>多元化投资>养老规划 4、家庭成熟期（子女参加工作后到自己退休）45-60 阶段特征 l 事业、收入顶峰 l 家庭财产最高水平 l 支出逐步减少 这个阶段我们的支出慢慢的减少，所以应该调整投资组合比例、降低进取冒险型投资比重，侧重稳健投资，也就是求稳。 理财重点：1、稳健投资规划，避开风险较高的投资 2、养老规划：临近退休，要存储好养老金 5、养老期（退休后到安度晚年） 阶段特征 l 养老退休 老有所乐,老有所为,老有所尊,老有所养 l 安度晚年 理财重点：身体、精神第一 > 财富第二 家庭的理财以安全为主要目标，保本很重要 四、 小结 理财规划可以调节我们的收支平衡，减轻生活压力，改变入不敷出的现象，也可以作为将来幸福生活的保障，每个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，当人们要去面对收支不平衡的问题的时候，若是收入大于支出的话，那么这就是最理想的状况了，可是大多数情况下都是收入约等于支出，赤条条的来去并无牵挂；更有甚者收入小于支出，则生活就变得非常的拮据与辛苦。这就应该是要增强其理财规划的意识，养成理财规划的良好习惯，合理的进行消费支出，把“透支”演变成“投资”。 |
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