这两个数字，帮你识破重疾险各种套路

但是重疾险产品种类丰富，形式多样，

又是重疾，又是轻症的，

网上各种评测到处飞，眼睛都花了。

别着急，只要掌握这两个数字，

自然心中有数，以不变，应万变。

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重疾险病种保多少？

2007年，保监会和中国医师协会共同制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

而规范中的25种重疾，也已涵盖了普通人95%以上高发的疾病。

随着人们对健康越来越重视，很多疾病并未在25中病种中囊括（如重症手足口病、严重一型糖尿病……），也未包括近几年新增的一些疾病（比如埃博拉等）

所以，扩展病种很有必要。

常见套路：“数字陷阱”

很多保险公司（特别是名不见经传的小保险公司），抓住了消费者的这一点心理需求，不断扩充病种数量，只为吸引眼球，提高所谓的“性价比”。

但是病种越多越好么？

一般认为，如果以同样甚至更低的价格，买到病种更多的保障，自然性价比高。

恭喜你，成功掉入“数字陷阱”中。

为了让大家认识到这个陷阱的套路之深，小鱼儿专门挑选了一组产品进行比较。

产品一是很多网上大V抨击的“大公司产品”，

产品二是很多大V推荐的所谓“网红产品”。

按照大V的手法，需要对产品进行对比评测，大概是这样式的：

看着是不是很眼熟？

是不是觉得“大公司产品”病种少，价格贵；

“网红产品”，病种多，价格低，性价比高，不愧是“网红产品”

这个时候，加上大V们各种抨击，很多购买者，顺着网红的思路走，就掉了进去。

事实呢？

严重一型糖尿病要切掉脚趾才赔付，

老年人高发的帕金森综合征70岁以后就不保了

你以为只有这些？

又错了，还有这些：

所以，保险的病种数量，永远不是你购买保险产品的最重要因素。

条款为王，要看条款，看条款，看条款！

只要把握这一点，你就不会掉进数字陷阱里。

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轻症病种保多少

不是说买重疾险么，怎么还有轻症？

没错，所谓的轻症，你可以理解为是很多重疾的早期症状，但轻症的治疗费用不菲且患者也需要调养休息。

因此轻症赔付的保险金可以缓解被保人家庭经济压力。

从近几年的理赔数据中，常见的高发轻症，主要有 9 种：

• 极早期恶性肿瘤或恶性病变（原位癌）；
  

• 不典型的急性心肌梗塞；

• 轻微脑中风；

• 冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

• 心脏辨膜介入手术（非开胸手术）；

• 主动脉内手术（非开胸手术）；

• 视力严重受损；

• 特定面积Ⅲ度烧伤（面积比例在 10%-20% 之间）；

• 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

常见套路：加减大法

不难理解，

就是将一种轻症，拆解为三种甚至多种，在产品数量上做“加法”；

最常见的是有些保险产品为了控制风险，降低理赔率，在常见轻症上做“减法”。

这其中还不乏 ' 明星 ' 产品。

譬如平X福 ，号称保障 20 种轻症。

• 把 ' 早期恶性肿瘤或病变 ' 拆分成了：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌。

• 20 种轻症中，并不包含：不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术，这常见并且高发的三种。

写在最后：

保险产品，有总比没有强！

但是有了保险，如何获得更全面的保障，避免掉进所谓的“坑”里，确实是一门学问。

在选保险这条路上，有小鱼儿和你一起，你不会孤单！

欢迎加入小鱼儿保险微课堂，线下交流讨论。

北冥有鱼，其名为鲲，鲲之大，不知其几千里也。鲲虽大，也是从小鱼（wo）演变而来。

保小鱼，愿与你畅游于保险蓝海，有朝一日，定成保险之鲲也。