众所周知,即便有的汽车装备了同一款发动机,动力、油耗、加速能力却可能大不相同。核心原因就在于对发动机的调校。 定投这款发动机亦是如此,尽管性能本已不错,但它的性能还远远没有优势发挥出来。比如: 行情好坏都一样投,等于应用蛮力;随着时间累积,定投摊低投资成本的作用边际递减等等。 因此,蛋卷新增了一个“调校”而出的智能定投,释放定投性能,让定投“多·快·好·省”。 -//基本原理//- 现在有三种常见的策略来“调校”我们的定投发动机:均线策略、止盈策略、价值平均策略,蛋卷的智能定投方案主要基于价值平均策略。(其他两种策略蛋姐以后找机会拆解拆解) 这种策略关注的不是每期固定投入多少金额,而是每期基金市值固定增加多少。 举个例子:目标是每月基金市值固定增加1000元。 1月基金目标市值1000元,买入1000元基金; 2月市场普跌,持有基金市值800元,再买入1200元,确保达到2000元目标; 3月市场普涨,持有基金市值2750元,再买入250元,确保达到3000元目标; 4月市场继续上涨,持有基金市值4363.63元,超过目标市值,建议赎回363.63元的基金。 由此,定投便从任何情况都用同样的蛮力,变成了高抛低吸、具体问题具体对待的巧劲了。 -//智能定投优点//- 蛋卷在此基础上衍生出①上涨少投,下跌多投 ②上涨不变,下跌多投 两种方案。 其优点概括起来就是“多·快·好·省”。 优点一:多 持有市值跌了自动增多投入,抢筹码、护大盘不用再等别人号令,单次最多加注到定投金额的5倍。 ①上涨少投,下跌多投方案扣款示例 ②上涨定额,下跌多投方案扣款示例 优点二:快 如果说评定一款发动机动力性能好不好是看它能达到多快速度的话,那么评价定投这款发动机好不好主要就是看收益率了。 基于价值平均策略的智能定投大概率跑赢同期普通定投。 蛋姐简单选取了几只大家经常定投的基金作为案例,对比一下近三年智能定投和普通定投的效果,智能定投全面取胜(为了直观,仅比较直接收益率) 优点三:好 任意时点开始智能定投取得正收益的概率高。 这个数据蛋姐早在16年4月的文章就有提及,为了方便起见,我直接引用当时对指数的回测数据。 在2005.1.1~2016.4.1时间范围内,每月定投中证500,以2年、3年、5年、7年、10年为期限,每3个月为间隔发起一次定投,结果如下: 优点四:省 花费更少的本金,取得差不多的收益额。 以每月定投景顺长城沪深300增强为例,从近3年定投收益来看,智能定投默认的上涨少投,下跌多投方案花费更少的本金取得了与普通定投差不多的投资收益,是不是喜滋滋。 -//如何发起智能定投//- 蛋卷智能定投如此“多快好省”,想必是你的菜吧。那么如何在发起智能定投呢? 蛋卷APP的话需要升级到4.7版本以后(使用雪球APP发起的,雪球应为10.0以后版本),然后点击一只你喜欢的基金,点定投之后便会有智能定投的选项嗷~ |
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