「真正高级的人,都有这样的金钱观。」 from简七 理财是每个现代人的必修课。所谓理财,不只是打理金钱,它本质上是一种思维的转变——因为收入局限,才更要想办法让每一分钱发挥出它的最大价值。 如果你是理财小白,那简七这个人你不妨了解下。 👇 你好,我是简七,简七理财的创始人。 曾受邀在清华经管学院发表演讲,传递给更多学子“极简理财”的观念和方法;也曾飞赴奥马哈参加巴菲特年度股东大会,与投资高手们近距离接触。 去年,我开设了一门课程:《听简七说理财,给小白的极简理财课》,一年多的时间中,已经有超过10万朋友参与其中。 在这个学习过程中,很多人都问我: 简七,你是不是天生就是一个对钱敏感,特别有投资头脑的人? 不怕你笑,恰恰相反。 十年前,我在上海拿着并不低的工资,却是一个名副其实的月光族。 习惯了和收入高出我几倍的上司一同吃高价午餐,没事点一顿下午茶,买起当季新款衣服也毫不手软…… 日子看起来挺潇洒,却在一次又一次接到信用卡账单时,感到了深深的无力:我的钱,到底去了哪里? 直到有一天,一位同年入职的同事,悄悄告诉我,她在上海买了房。她眼中那种对未来的信心瞬间感染了我,我忍不住求助于她。 听完我讲述自己的困境之后,她叹了口气:“简七,亏你也是做财务工作的,怎么就不知道理财呢?” “可是我没钱,要怎么理财呢?” 她告诉我:理财,不仅仅是让你拥有金钱,更重要的是培养你对金钱的掌控力。 那一刻,醍醐灌顶。 我开始学习理财,也逐渐明白,理财,就是通向金钱掌控力的桥梁,它提供了生活的另一种可能性:让钱帮你去赚钱。 慢慢地,我从一个财务状况、生活状况一团糟的职场菜鸟,变成了一个可以选择自己喜欢的事业,并按照自己意愿生活的人。 但我发现,身边有太多人和过去的我一样,辛辛苦苦地工作,却只能拿一点死工资,始终充满财务焦虑。 今天,我就从谈理财时最常见的一个词“开源节流”出发,分享人人都可以上手的具体方法。 节流≠少花钱 理财,从会花钱开始 提及理财,很多人第一反应就是要“节流“。 你是不是也觉得,只要我不乱花钱,钱就会多起来? 2017年初,一个叫小璇的姑娘,拿着她的支付宝账单,向我哭诉了自己的状况: 小璇,大学毕业两年,在中部某省会城市工作,月薪四千。 2016年中,她妈妈生病住院,做了一场手术,这让她第一次意识到父母到了依靠她的年纪。她想拿点钱出来尽孝心,却发现自己一分余钱都没有。 钱去哪儿了呢? 她盘点了自己的支出,感觉每一笔都不是浪费,没有奢侈品、没有冲动消费,更没有非必须品。 我一听也很诧异,仔细研究了她的支付账单,发现,问题就出在了这些必要支出上。 我们在购物时,尤其是在购买生活必需品时,常常会被“必需”蒙蔽,不自觉的付出高价。 因为必须,所以会愿意付出更多钱,购买毫无用处的附加值。 比如,小璇每个月房租是一千七百元,而在她所在城市的单身公寓房租均价在一千三百元至一千五百元。 为什么她的房租要贵两百元呢? 小璇说:“这个房子的客厅的落地灯特别好看,我第一眼看见时,就能想象自己在周末的晚上,开着那盏灯窝在沙发上看书,那是一幅多么美好的画面。” 原来,是在为一盏好灯买了单。 可在小璇租住的一年多来,从来没有在落地灯下看过书。 她白白为这幅想象中的美好画面付了高价。 鉴于小璇的情况,我给她制定了全新的购物策略: 1. 建立自己的好物清单: 我认为,真正的好东西,是那些使用频率高且带给你的单次愉悦度强的生活用品。 基于这个标准,对生活物品按照喜好程度,从1分到5分划个标准,然后用这个分数乘以你每个月使用的频率,得到的便是“好东西”分数。 低于十分的,就当烂东西扔掉;十分至五十分,要判断是否需要升级;超过五十分,恭喜你,拥有一件“好东西”。 搞清楚以后再买东西,就可以拿着这张清单做对比了,省时省力还避坑。 2. 多问一句“买了以后”: 小璇的房子不好,不仅因为无用的附加值高,还因为距离公司很远,额外产生出一笔交通费。 经济学中有一个重要原则“只买资产,不买负债”。 资产是能给我们带来收益的东西,而负债是让我们继续掏钱出去的东西。 比如同样的两个包,买完之后还要去买套衣服买双鞋和它搭配的,就是负债,千万不要买。 在这两个方法指导下,小璇重新梳理了自己的生活开支。 两个月以后,小璇发来信息,说搬家了,在公司附近租到一间性价比超高的单身公寓。 今年1月,支付宝新年度账单出炉,小璇给我看了她的支出曲线,远低于去年。 我问她:“这一年有没有因为购物标准太高,而感觉生活品质下降??” 她说:“完全没有,现在我用的东西都成了周围人的好物标杆,也是很神奇!” 没有人会通过省吃俭用变成富翁,但却能通过聪明的买买买,享受到生活的质感。 真正的“节流“,其实是会花钱,为正确的东西付出合适的价格。 我需要、我喜欢、我适合,三者缺一不可。 用敬畏的心,花每一笔钱,不吝啬、不浪费,只有如此,才能真正提升自己对金钱的掌控力。 会花钱的人,一定能过上更好的人生。 开源≠多赚钱 理财,从几百块开始 很多人问我:“简七,我月薪才三四千,这么少,有必要理财吗?” 还有人问:“那么少的钱,拿去理财了,生活怎么办?” 其实,理财从来不是有钱人的专利,手中资金数量的不同,理财方法也不同。 即使是每个月只能攒下三五百块,也能通过理财,带来人生巨大的惊喜。 2015年,一个生活在西北某省会的女生阿远找到我,说想要理财但不知道如何开始。 我盘算了一下她的收支结构,给她定下了用10%法则的理财方案。 10%法则,是指月收入增加10%或者减少10%,基本上不会影响一个人的生活水平。 但如果将收入中的这10%积累下来,经年累月,就会储存一笔不小的资金。 阿远当时月薪三千多元,每月攒下三百元,一年到头算上利息,也刚刚凑上了小四千。 或许你会觉得很少,但对于收入并不高、工作生活都很忙碌,很难有机会去开拓副业的普通人而言,理财就是要从这件事开始: 通过开拓对现有资源的利用,释放已有资源的空间,拥有人生的第一笔原始积累。 只有有了原始资源,才能在机会来临时抓住它,释放资源的能量,掘得人生的第一桶金。 就在阿远存下这笔钱的那年年末,她的同学想在大学城开个奶茶店,正好还差几千。 于是,她把钱借给了同学,同学给她算作股份,年底分红时,居然分了两万块。如今两年过去,她和同学已经打算开启第三家分店。 听着阿远的故事,你还真的觉得你的三四千,只是一笔小钱,毫无用处吗? 万事开头难,比开头更难的是,在开始之前就因否定自己而丧失所有尝试的勇气。 比起“我只有几千块的收入,也可以理财吗?”,不愿学习、不愿开始才是通往有钱最大的阻碍。 与其相等待不知何时才来的机会,不如脚踏实地,积累可积攒的资金,这才是每个普通人可学习可复制的开源方法。 通过把握住最少的资源,锻炼出对金钱的掌控力,如此,才能拥有更好的人生。 以上分享的这些故事,只是理财中的几个小方法,但我猜你已经开始理解我要说的: 所谓理财,不只是打理金钱,它本质上是一种思维的转变——因为收入局限,才更要想办法让每一分钱发挥出它的最大价值。 理财,从来不是有钱人的特权,而是给你我这样普通人的礼物,让我们充分利用已有的、可用的资源,创造人生更多的可能性,成为你想成为的样子。 因为,理财就是理人生。 十年来,我接触了最前沿的投资领域,积累了一线最实际的投资经验,学习了大量的的理财之道,同时又融入了心理学、社会学,由此,总结出了一套行之有效的理财方法。 它不仅帮助我实现财务自由,也帮助了很多跟我学理财的人,它让刚毕业的月光族攒下第一桶金,创业的淘宝店主拥有自己的独立品牌,即婚青年实现买房的计划。 现在,我来到青年文摘·一起学吧,把这套理财方法和盘托出,整理成《专为理财小白定制的极简理财课》,用简单、有趣、人人都能听得懂的语言,用真人案例与实际问题,教你实实在在的理财步骤,让你轻松起步,学会理财。 ▼点击视频,快来听听理财女神的理财之道吧~
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