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01 记得我四五岁的时候闹过一个笑话，到现在我老妈还会时不时拿出来嘲讽我…..  那天跟着我妈去超市，结账的时候她掏出一张百元大钞，售货员正给她找钱呢，我一看，一张钱交出去，能换好几张花花绿绿的钱回来，高兴得不得了：妈妈，以后你要多花钱多买东西，钱不是越花越多吗？ 我身旁的一众叔叔阿姨沉默几秒之后，哈哈大笑，我妈露出尴尬又不失礼貌的笑容，赶紧拽着我走了。 第二天，我妈就把我叫到房间，桌子上一字排开1元、5元、10元、20元的钞票，开始教我认识每种面额和数值的钱，有什么区别，什么叫找钱，怎样做叫攒钱……  现在自己当了妈，为了让自己娃不再重蹈覆辙，就把修炼孩子的“财商“，早早列上了自己的育儿日程表。 其实，根据我对身边父母的观察，很多人都缺乏帮助孩子认识金钱的意识，毕竟小孩子家家被爹妈管的牢牢的，给他钱，他能往哪里花呢？需要啥爸妈给买就是了。 如果等孩子上学，他头脑里对金钱还没有一个初步概念的话，随着年龄增长，手头可支配的钱财越来越多，只可能导致两种后果：漫无目的、随意挥霍；扣扣索索，不懂持家。 曾经看过这样一句话:现在不教你的孩子认识钱，以后他一定会没钱。 虽然言语略偏激了些，教孩子认识钱，的确是爸爸妈妈们必须重视起来的功课！ 02 这里提供一份欧美国家对不同年龄阶段孩子理财教育的规划表，大家可以先对照一下，看看自己孩子的“财商“情况如何！  三岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。 四岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。 五岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动 六岁：能数较大数目的钱，开始学用攒钱器具，培养“自己的钱”意识。 七岁：能观看商品的价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。 八岁：懂得大银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给邻居买小物件获得报酬。  九岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。 十岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。 十一岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。 十二岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。 十二岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。  从小培养孩子们的财商，其实并不是要让他们拥有多强的投资理财能力，而是要帮助她们形成正确的金钱观，不会为纷纷扰扰的横流物欲所迷惑。当下引发一片哗然的“裸贷“事件，不正是没有科学金钱观的孩子长大之后的一个缩影吗？ 03 那么，什么时候可以开始给孩子上这堂金钱课呢？ 慢慢来，不要着急。 2-3岁：首先，家长尽量每次去超市购物的时候，都带上孩子，让他们先形成初步的认识：想要的物品，是需要用不同数额的钱来交换的，钱是爸爸妈妈辛苦劳动换来的收入，不能浪费。  3-4岁：有了这个潜意识打底，等孩子认识数字了，就可以进一步教他们辨别不同的数值和面额，鼓励孩子自己开始用钱买一些简单的东西，例如文具、笔记本、绘本等等，同时开始慢慢让孩子明白：不同种类的事物会有不同的定价，一碗牛肉面和一本图画书，是不能用相同的维度来衡量的。 不过需要提醒大家的是，虽然现在手机支付越来越便捷，但开始教孩子认识钱的时候，最好还是用现金的纸币硬币，一方面，让孩子们对金钱有实实在在的可感记忆，对于“以钱易物“的过程印象更加深刻；如果一上来就让孩子习惯了手机支付的方式，那他将很难得到完整的购买体验，钱对他来说只是手机里的一个黑白数字，就会比较难去树立应有的金钱观哦。 5-6岁：对于这个年龄阶段的孩子，就可以每月适当发一笔小小的零花钱供他们自己支配，这是孩子养成花钱、储蓄习惯的关键时期，因此家长们一定要做好引导。  我自己的经验是，每个月会给孩子50元的零花钱，以现金的形式发到孩子手里，这样不仅更有仪式感，也能让孩子养成规则和界限意识，当然也会把50元分配每周给一些，这样孩子可以拿去购买一些零食或者小玩具，如果孩子想买价格比较高的玩具就需要储蓄两个月才能购买，同时也可以培养孩子的延迟满足能力； 之后，我们会详细地把钱分成四个部分： 固定储蓄：每个月固定存储的部分，不能轻易取出来； 自由花销:可以用来买自己喜欢的零食、图画书等自己短时间内想要拥有的东西，数额不能高过固定储蓄； 小目标储蓄：如果孩子有一件想买但是消费数额较大的东西，可以慢慢存，存够了就把心仪的东西买下来；  应急储蓄：开源节流，以备应急之用。 虽然每月给的钱不多，但重点是要让孩子厘清自己的购物欲望，让他明白：什么是我真正的必需品，什么是我想要的非必需品，学会合理控制约束自己内心的欲望，养成储蓄的意识。这些好习惯，才是会让孩子以后受用一生的珍贵财富。 7-9岁:这个年龄阶段的孩子，可以学着对自己的小小财产做出评估记录，做出更加丰富完整的理财计划。建议家长带孩子开一个属于他自己的银行账户，定期存钱，还可以买一些低风险的基金产品，告诉他“钱能生钱”的道理，鼓励孩子在生活中把钱花在刀刃上，该花的钱不能含糊，不该花的钱要及时储蓄，以备将来不时之用。 04 培养孩子建立良好的金钱观和用钱习惯， 我觉得很重要的一点就是要让孩子明白：不要做金钱的奴隶，而要做支配它的主人。 大手大脚的“败家子”要不得，一毛不拔的“守财奴”也同样不可取。 曾任花旗银行亚太区资产融合部总裁、现任清华大学EMBA班的主讲教授的美国教育基金会会长夏保罗先生就说：“学习理财，不仅能加深孩子对财富的认识，还能让他们学会把钱花在刀刃上。” 我们鼓励孩子精打细算，合理规划自己的支出，但同时也要满足自己的合理欲望。 05 很多家长都经常来问我：生活中是否需要对孩子进行金钱奖励？  比如说：做一次家务，奖励10元，成绩考了100分，奖励200元…… 其实，这种“走捷径”做法虽然能起到激励孩子达成目标的作用，但并不十分妥当。孩子习惯了奖励的方式，可能会反过来和父母谈条件，也认识不到金钱奖励背后的真正意义。 更好的方法是让孩子自己发自内心地愿意去做、去完成，而不是事事都以钱作为筹码和条件。 在这一点上，美国的父母的做法就很令人称道。 他们会从小给孩子培养“要挣钱自己去赚'的意识，很多孩子从七八岁开始，就开始帮邻居家遛狗、送报纸来挣得自己的合法收入。 我们看到美剧、电影里，很多十四五岁的青少年会在餐馆、电影院打工挣钱。贝克汉姆的大儿子布鲁克林，也被拍到过在餐馆撸起袖子端盘子。  即使出生在富有的家庭中，也要具备自食其力的能力。希望家长们都能够让孩子明白这一点。 投资教育家罗伯特.清崎在《穷爸爸富爸爸》里写过一句话： 如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你。这个人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。 毕竟，金钱不是万能的，但是没有掌控金钱的能力，则是万万不能的。 教孩子认识钱这件事儿，开始得越早越好！ |
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