|
在新西兰买房贷款，房屋贷款固定利息还没有到期，能重新固定贷款利息吗(refix)？ 如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率？会产生break cost吗？ 如果新西兰其他银行的固定贷款利率比我现有的要低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？难道一家银行的固定贷款利率低，我就一定适合把贷款转去那家银行吗(refinance) ？ 视频时间轴 1. 实例分析: 在新西兰买房贷款，如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率(refix)？-- 00:45 2. 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？--03:10 3. 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？-- 03:52 如果您在观看完之后有疑问，或是想得到一对一的专业帮助，欢迎联系我们 实例分析: 在新西兰买房贷款，如果我的固定贷款利率还有很长时间到期，但最近银行一年或两年期贷款固定利率这么低，是否该重新固定贷款利率(refix)？ 以我自己为例： 去年11月时，小宇我的贷款当时还有6个月到期（2019年的5月），当时的固定利率为4.29%，房屋贷款还剩$46万，我计算了下，利息为$9867 如果我考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，银行可能会收取一定的费用(break cost)，为$314.52。 当时新西兰一年期固定利率为3.95%，如果我将房贷固定到这个利率，那么截止到2019年5月，我所需支付的贷款利息为$9085，再算上银行收取的break cost，这样一来，贷款利息 break cost为 $9399.52。 如果什么也不做，等到现有的贷款固定周期快到期前才重新固定新的贷款利率，在我的这种情况下，仅仅六个月，我就将损失$500多。小宇自己还有三四个像这样的贷款，如果重新固定贷款利率，那么我一年就可以节省$5000。 为什么我们不建议您自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率？ 您可以自己向银行申请打破现有贷款固定周期，重新固定贷款利率。 但是我们更建议您找到一个负责任的贷款经纪人，在小宇信贷，我们看到很多客人即使问到了break cost，也无法做决定。您需要像我们这样专业的broker，不但帮您找出break cost是多少，更重要的是，为您去衡量其中的利弊。 如果其他银行的贷款利率低，我该考虑把贷款转银行refinance吗？ 如果你考虑在贷款固定利率未到期前打破当前的贷款固定周期，计算出的新的贷款利息 break cost高于原来的贷款利息，在这样的情况下，您可以考虑refinance，以获得新银行给的现金返还以及更低的贷款利率，但是还需要综合考虑其他因素来判断refinance是否适合您。 什么叫refinance? 终止与当前银行的房屋贷款，把贷款转移到另一家新的银行去，这叫refinance。 只要其他银行的贷款利率低，那我应该将贷款转银行refinance吗？ 其实不是。 当您考虑将贷款转银行refinance时，并不能只考虑哪家银行的贷款利率低。 原因是： 第一，也许新的银行并没有现有银行的贷款产品，你也许会因此损失其他利益。 第二，每个新西兰的银行都有DOA (Deed of Acceptance)，也就是我们俗称的“霸王条款”。当我们一开始贷款的时候，作为从银行拿返现的条款，与银行签订一个几年内不能将房屋贷款转移出改银行的协议。有些银行是三年，有些是四年。如果在期限内转移走了，就要返还当时的返现。 第三，由于在refinance的过程中需要对房屋贷款重新评估，还会产生一些额外的费用，比如说过户的律师费等。 不论您是否是小宇信贷的客人，我们非常乐意为您重新看一下您的贷款结构，并且为您分析您的情况，看看您是否值得打破现有银行的贷款周期，重新固定上新的贷款利 |
|
|
