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一天，媳妇在和面。她才刚和了一会儿，就不停地喊:“妈，水多了！”婆婆正忙着缝被子，便应声答道:“加面粉！”媳妇又喊：“妈，面粉又多了！”婆婆又答：“加水！”谁知这样一来二去，不但盆装满了，媳妇也没能和成面，气得婆婆直数落她：你难道不会提前做预算吗？ 这个故事虽好笑，却也揭示了一个道理——制定预算是完成一个目标不可缺少的重要环节！如果媳妇能事先制定预算，提前计算好和面用的水和面粉的量，就不会这么尴尬了。 那么我们在投资理财前应该如何制定预算？制定预算又有什么诀窍呢？小浦带你一探究竟！ 1.先理清自己有多少“财” 只有我们清晰地知道自己资产、负债的具体明细，才能更好地进行分配和管理。做预算，我们必须先从做表开始。 很多人身边一定会有储蓄卡、信用卡、购物卡等各种卡，还有股票、保险分红、银行存单等各类理财资产，以及房子、车子等等，将这些全部列在一张表中做归纳、整理，并每月或一季度定期更新一次，我们就能清晰地掌握自己拥有的资产有多少。以下是小浦拟定的一张例表（下图左），供大家参考。小浦是以不同的资产形式作为大类来区分资产，大家也可以根据自己的实际需求或习惯做出相应的调整。 资产负债表 债台高筑不仅会使资产收益被抵消，还会影响我们个人的信誉，所以详细地列举出自己目前的负债情况，将更有利于我们防范债务危机。小浦的做法是以银行类、商业贷款类、现金类、其他平台类等四大类的区分方式将所有的负债列示在一张简表内（上图右），这样不仅看起来更清晰，也利于我们对债务进行分析和改善。 2. 再理清“财”有哪些用途 只有充分地了解了自己当前的财务状况后，我们才能对症下药，解决平时消费过程中存在的问题。做预算前先理清钱的各项用途，才能更有助于我们掌握自己的消费习惯，也便于我们改掉消费陋习，减少不必要的开支。消费预算可以分为日常支出、月度支出、年度支出三类。下面小浦将以一张消费支出表为例，为大家详细说明。 如上图所示，我们每天或经常需要花的钱，如吃饭、坐车、买衣服等花费可以归并在日常支出预算里面。而类似于房租、保费等每月固定的支出就可以列举在月度支出预算内。不定时的大笔支出，像是买房、装修等费用，小浦一般会列举在年度支出预算一栏。消费预算表并不需要做得太细化，像这样分为几个大类，并以一周或一个月为计算周期，设置一个总的预算金额即可。 3. 最后理清“财”有哪些投向 我们已经对自己的资产和负债有了明确的认识，也合理地分配了生活必须用到的钱，那么现在就可以对结余的钱做投资预算了。制定投资预算的最后一步是需要确定我们的钱可以做哪些投资。众所周知，投资伴有风险，所以我们必须先了解自己的风险承受能力，才能更科学地分配投资资金。简单的计算公式是：承担风险的比例=100-目前年龄。假设小明今年20岁，那么他可以用不多于80%的理财资金做风险投资，如购买股票、股票型基金等；余下不到20%的理财资金可以买固收类的理财产品，保持部分收益的稳定性。但小浦更建议大家去银行做风险测评，这样不但更科学，而且还有利于我们了解自己的投资偏好，制定出更合理的投资预算。 通过制定预算的方式可以帮助我们梳理自己的财务状况，让我们更合理地运用资金，进而使我们在消费或投资时更从容不迫。 |
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