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一直都是人们所向往的最理想的自由。即有收入不必为了金钱发愁，又享有自由的时间去做自己喜爱的事，一举两得的人生最高境界。 财务自由的公式： 财务自由 = 被动收入 > 花销 那就是生活本身的真谛：诚实地面对自己，面对那些烦琐的又是你必须驾驭的理财之道，以独立的姿态，宽松的心境，享受一直变化着的生活。金钱是有力量的，你可以有爱情，你的金钱可以让你的爱情更圆满也可以让它扭曲变形。当你对自己的金钱熟知，你的金钱跟你一样具有了自己的品性，你已经完全可以胜任自己的金钱了，你自由了。 当人不在为了金钱主动束缚，自由便唾手可得。可是人类是矛盾！作为一名“以销售钱为目标的”信贷员更是处在了矛与盾中间的尴尬地带。那么信贷人到底怎么做、月入多少才能算财务自由呢？
现在大部分的人都停留在什么什么阶段呢？但无论是哪个阶段，大部分的信贷人都只是停留在“努力赚钱”的阶段，如果信贷人要实现财务自由，需要3个方面： 会赚、能存、会投。 赚 首先是“会赚”。虽说财务自由的目的是摆脱工作的硬性束缚，对于大部分人来说，工资是我们最主要的收入来源。因此，实现财务自由的“第一桶金”，依旧需要依靠职务性收入换取和积累。要想过上财务自由的日子，就必须在职场上有所建树。因为即便按财务自由所需的500元/天初级标准计算，两人的月收入合计必须超过1.5万元。如果再考虑到买房、买车、育儿以及积累财富等因素，仅仅有这点收入是远远不够的。举例而言，在上海买房需要的首付款至少要100万元，贷款200万元，2人公积金最高贷款100万元，商业贷款100万元，按首套房八五折利率计算，20年还款期，每月还款11819元，总购房成本约384万元。平均在20年中，每月要支付约1.6万元的购房成本。而即便不考虑出国留学，育儿成本至少也要70万至80万元，加上达到初级财务自由所需积累的450万元的可投资资产，夫妻两人的月收入总和需超过5万元。对于收入达不到这么高的人来说，也不用气馁，可以延长实现财务自由的期限，比如说20年至30年。 存 其次要“能存”。除了在职场上运筹帷幄、提高收入，我们的日常消费也要随着经济状况的变化量入为出，合理消费，理性消费。如果赚多少，花多少，那即便赚得再多，“月光族”想要实现财务自由必定也只是空谈。特别是年轻人，收入低，资金压力大，如何把钱花得更好，对实现财务自由也有着积极的意义。在消费这件事上，一定要理性规划，聪明消费，悉心了解并合理运用身边更为经济、更具效益的消费方式及消费渠道来“花小钱，办大事”。 投 最后是“会投”。如果只忙于赚钱和省钱，却不懂得利用投资使得“钱生钱”，通向财务自由之路在同等条件下也会变得漫长许多。只有通过积极合理的投资，才能加速资产的长期积累。以基金定投为例，如果每月投资500元，按年化收益率10%计算，30年后可以积累到约114万元。如果定投2000元，30年后可以积累到约450万元。而随着收入的增长，我们还可加大投资的金额，继而更快速地达到财务自由。 |
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