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商业健康险被视为泛医疗健康消费行业下一个亟待挖掘的金矿，一方面，其快速发展过程中，积累了大量客户群所带动的巨额医疗消费体量，已成为包括公立医院在内的各类医疗服务机构不可忽视的新支付方；另一方面，医疗机构试图通过与保险公司在支付方式上的创新、服务场景的延伸等，开辟全新的盈利模式，突破既往按项目付费的传统结算方式给医院盈收带来的局限。 过去几年，商业健康险市场规模持续扩容、服务体系不断完善。2018年健康险业务原保险保费收入5448.13亿元，同比增长24.12%；2013年到2018年，健康险年新增保费复合增长率（CAGR）达到35.95%。在快速发展的同时，其对保障范围与服务创新，以及医疗端的风险控制等方面提出了新的管理需求。 从需求出发，优加健康敏锐抓住市场机会 各类健康险专业服务组织是商业健康险市场规模扩容、服务体系优化和风控管理提升的重要推手。 其在医疗消费网络搭建与运营，保障责任和增值服务的演化、服务资源的组织与医疗行为管理的延伸等方面，为商业健康保险市场的良性发展发挥着不可忽视的作用。 医疗与保险两端业态同时呈现的新发展趋势和现实需求，让优加健康敏锐地捕捉到了新的市场机会。  “近年来，为健康险提供第三方服务的机构，除了传统TPA公司外，值得关注的有以下两类，一是流量或者获客平台，使得市场规模不断做大；二是通过输出数据驱动的风控体系，提高核保、核赔效能。”与其不同，优加健康更专注于构建健康险的核心引擎，即“价值医疗服务体系”。通过医疗服务体系的搭建催化并带动健康险保障责任的创新和医疗服务体验的优化，数据的价值变现以及支付模式的转变带来的费控能力提升。这是北京优加健康科技有限公司创始人王艳萍对健康险服务业态及企业的定位。 优加健康科技成立于2017年，其专注搭建科技驱动的价值医疗服务体系，连接保险机构、医疗机构及消费群体，构建面向商保支付的医疗健康服务体系。 具体而言，其服务包括支付端和医疗端两类，前者为保险机构提供产品方案设计、医疗健康服务网络及费用风控等定制化服务，后者面向医疗机构，共同完成医疗健康服务的保险客户消费场景的产品化转换，为保险客户提供智能导诊、医疗咨询、就医安排、直付垫付、院后照护等专业化服务。 王艳萍告诉动脉网，成立一年多以来，优加健康在医疗网络搭建、产品持续迭代、技术平台建设、团队扩充方面取得了长足进展。医疗服务网络的搭建工作是优加健康最基础和核心的部分。 中保协发布的《中国商业健康保险问题研究及政策建议课题报告》曾指出，我国商业健康保险发展面临的最大困境是支付方缺乏与医疗服务方的风险共担、利益均衡、信息共享的合作机制。优加健康通过连接商保支付方与医疗机构，帮助二者建立符合商业逻辑的利益共享机制。 “此前作为支付方的商保公司与医疗机构尤其是公立医疗机构缺乏连接基础，最主要的原因是利益取向不一，商保公司未能为医疗机构带去可观的消费增量。在分级诊疗、医保支付方式改革、药价改革等政策背景下，公立三甲虹吸效应被打破，商保支付方拥有的高价值的增量以及新的资源配置方式，形成了二者协同的基础。”王艳萍说。 有了连接之后，优加健康思考的是如何提升服务的深度和专业化程度，其早期从医疗直付、垫付入手，现在已经将服务延展至就医服务的全流程，如院前的咨询服务，健康管理、慢病管理、院后的康复护理等，同时从客户需求痛点出发，积极推动健康险产品创新。 从“连接”到“赋能”，再到健康险“新物种” 专业、多元的团队是优加健康能够洞悉健康险生态不断演化的驱动力。 王艳萍具备健康保险十余年的从业经历，是爱康国宾、平安健康、泰康健康早期创始团队成员及筹备组人员，亲身经历了健康险与健康管理两个新兴行业在中国早期发展的十年。历任平安健康医疗网络部、重点客户部总经理，泰康健康医疗管理部总经理等。 去年年初，原Wish中国总裁丁浩川以联合创始人身份加入优加健康，丁浩川曾任艺龙网运营副总裁，负责运营产品和服务平台，以及国际酒店业务和保险业务，有多年的互联网平台搭建和数据化运营，以及供应链平台的设计管理经验。在担任Wish中国区总裁时，该品牌在中国商家中的口碑和整体市场占有率都有很大提升，得到业内和投资界的广泛赞誉和肯定。 丁浩川告诉动脉网，从去年起优加健康从医疗资源覆盖的广度向深度扩展，与医疗机构合作优化健康险产品和服务体系，实现了从连接到赋能的定位转变，下一步将通过医疗智能化产品的开发应用和线上线下基础诊疗入口打通，将优加向健康险服务“新物种”方向升级。 优加健康建设S2B2C平台，整合医疗资源，为数十家保险公司提供了从需求调研、产品设计、医疗服务等一揽子解决方案，帮助保险公司快速推进产品和服务的上线和落地，并为保险客户提供更多样化和创新性服务。 今年年初，优加健康再引入一位健康险行业的资深高管袁野，全面负责公司新产品战略的制定与实施以及新服务能力的建设和运营。袁野在健康管理、管理式医疗及以商业保险为支付方的医疗消费体系建立方面拥有丰富经验。他在新华人寿、昆仑健康任职多年，历任健康险管理中心核保负责人、信息技术部总经理、医疗健康部总经理，同时也在健康服务机构任职副总裁、董事长等。  优加健康核心高管团队，左起依次为袁野、王艳萍、丁浩川 袁野告诉动脉网，目前健康险市场规模不断扩容，尤其是随着“百万医疗险”、单病种保险等的发展，将更多人群纳入健康险服务体系中。伴随快速发展，保险机构在精细化风控管理方面的需求日益强烈，以提高已投保人群健康质量为目的的专业化服务和转移支付模式下的创新医疗服务产品等是优加健康下阶段的重点产品方向。优加健康已与相关权威临床研究机构、医科大学等共同打造产品研发平台，通过横向课题的组织方式，提升企业自身的研发能力，目前已经与上述机构完成合作协议的签署。 “除了核心管理团队的扩容之外，优加健康也建立了多元化、专业化的中层管理团队，大多来自大型人身险、健康险、医疗机构和互联网公司。”王艳萍说。 业务进展方面，目前优加健康已与30多家“产、寿、养、健、相互、经纪、再保”等不同形态的保险机构以及知名互联网平台、企业建立了合作关系，开发上线了数款健康险产品，累计服务客户数量接近百万。商业模式完全跑通并不断发掘新业务增长点，实现了数百万级的业务收入。 下一步，优加健康将从三个方向升级打磨产品，其一是保险期间内不同服务场景的客户需求挖掘；其二是不断整合医学人工智能、医疗大数据和5G远程医学等新技术，优化价值医疗服务体系的资源配置和服务效能，为保险客户提供更高效价比的医疗服务产品；其三是从医疗服务资源的整合向“整合 自建”转变，从被动式服务向主动式服务转变，抓住线上与线下在初级保健、基础诊疗环节的流量入口发力。 融资方面，2017年7月，优加健康甫一成立即获得了联想之星数百万元的天使轮投资，并于2018年11月宣布完成由愉悦资本领投的数百万美元A轮融资，两轮融资完成之后，优加健康在人才招募、技术升级、产品迭代和市场拓展方面积极布局。 目前，优加健康正启动新一轮融资，期望与具有产业资源、能够持续陪伴的优质资本达成合作。 文 | 高康平 |
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