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经常有朋友问我：“黄维老师，我想存钱，可怎么也管不住自己买买买的手，怎么也存不住钱，我该怎么办呀？” 对于这种朋友，我一般会建议他用12存单法，做一个强制储蓄计划。 今天呀，我就把这个12存单法强制储蓄的方法分享给大家。 12存单法操作起来很简单，就是你每个月都存一笔钱，存一年期的定期存款，坚持12个月，你手里就有12张定期存单了。而且，第二年你每个月都会有一张存单到期，可以取出来，也可以自动本息续存甚至追加更多存款，继续享受复利收益。 这样做有什么好处呢？ 首先，每个月你都能固定存下一笔钱，最好是一发工资就先存钱，再规划其他的开销。这样一年下来，你也能攒下不少钱，不至于有多少花多少，变成月光族，甚至负债。 其次，一年以后，你每个月都会有一张存单到期，万一你遇到需要花钱的情况，也不用着急上火了。这样一来，短期的资金流动性就有了保障。 最后，如果你一直坚持存钱不取出来的话，就可以享受时间复利带来的丰厚收益。 不过呢，这里我也要提醒大家，12存单法也不是坚持存钱就行了，我们也需要根据自己对资金的流动性和收益率需求，进行适当的调整。 比如说，你对资金流动性要求高，就可以缩短存款时间周期，把12个月改成3个月、6个月、9个月都可以；如果你对资金流动性要求不高，把12个月改成18个月、24个月、36个月也可以，只要保证自己的资金周转正常，然后坚持养成存款的好习惯就行。 比如说90年代银行存款利率高，一年定期存款可能有5%-7%的年利率，那时我们把钱直接存银行定期就会有不错的收益，但是现在银行一年定期利率只有1.5%，你再把钱都存一年定期就不划算了。所以呢，除了银行定期存款，我们也可以根据现在的理财产品收益情况，调整我们存钱的标的产品。 为了方便大家选择适合自己的12存单法存钱标的，我整理了不同利率理财产品的收益对比，大家可以参考一下。以我们每月存1万元为例，不同利率的理财产品坚持一年后收益如下： 1、1年期定期存款，利率1.5%，一年后每月可领150元利息和1万元本金。可提前支取，但只能按活期利息结算。 2、1年期的银行产品和支付宝、理财通等第三方平台销售的理财产品，利率5%，一年后每月可领500元利息和1万元本金，未到期前不可提前支取。 3、1年期的类固收现金理财产品，利率8%，一年后每月可领800元利息和1万元本金，可提前支取，但需支付手续费或减少利息收益。 4、1年期的基金定投计划，收益率受市场行情影响较大，如市场处于上行阶段，一年后的收益率可达10%-20%，甚至更高，如市场处于下行阶段，一年后可能出现亏损，但如果持续坚持定投至市场行情上涨，则会收到丰厚的回报。因此更适合可以长期投资的朋友。 最后提醒大家，不论时间长短、利率高低，12存单法最重要的一点就是坚持，持之以恒才能达到令人欣喜的效果。更重要的是，在这个过程中能够培养我们强制储蓄和投资理财的好习惯，这也是会让我们终生受益的财富！ |
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