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在讨论独身者养老问题之前，必须想明白，是否能够承担独身的后果。 事物都是两面的，有好处就有坏处，不能便宜都占了却不想受损失。 譬如说，我们想要赚大钱，那就得承受高风险， 如果我们不想冒高风险，那就得忍受低收益。 然而，有很多人投资时却不这样。 比如说，买了房子后，却发现房价下跌，于是哭天抢地、痛不欲生。 比如说，不敢买房子，却发现房价上涨，于是后悔不已、怨天尤人。 这些不能为自己的选择负责任的人，最好的做法是随大流。 周围人多数都买房子了，那他也去买。 周围人多数没有买房子，那他也不买。 那么，选对了他可以吹嘘自己眼光独到，选错了他可以安慰自己大家都一样。 独身有独身的坏处，非独身也有非独身的坏处。 如果不能为自己的选择负责，那么无论怎样选择，有些人总是会后悔。 独身了后悔自己晚年孤独，不独身，后悔自己被配偶孩子拖累一生。 既然主流是非独身，那就随大流结婚生孩子呗，天塌下来众人顶。 虽然我自己倾向于在找不到合适伴侣的情况下独身，但我对他人独身却持劝退态度。 除过那些自己想结婚生孩子却未能如愿的人， 真正可以独身的人，是自己已经想明白为什么要独身、也能为自己的选择负责的人， 这些人是很难劝退的，所以也不怕劝退，能被劝退的，都是不适合独身的。 言归正传，下面详细讨论一下独身者规划养老的问题。 首先，健康问题最重要。 很多老人直到离世之前一直很健康，能够料理自己的生活，基本上不需要他人的帮助。 事实上，老人消费很低，大部分都花在医疗、药物和护理上。 如果能够保持健康，省下医疗、药物和护理费用，那养老就简单多了。 已婚已育的人，为了自己的配偶和孩子着想，通常有着相对健康规律的生活习惯， 大多能按时吃饭睡觉、饮食相对比较健康、很少熬夜，健康状况较好。 他们有压力和情绪时，也能向家人寻求帮助，降低心理问题发生的几率。 已婚者也能有方便、安全的性生活，有益身心健康。 但很多独身者生活相当不健康，晚年的健康状况着实堪忧。 他们吃饭不定时不规律、饥一顿饱一顿、忙起来就懒得吃饭， 或者喜欢对付着吃、经常在外面吃饭、长期吃外卖，对身体非常有害， 很多人还熬夜、晚睡晚起、久坐不动、懒得健身，健康状况不佳。 独身者在遇到变故、压力很大时候，不能向配偶子女倾诉，容易发生心理问题。 很多独身者靠约炮、嫖娼获得性生活，既不方便又不安全，还事后沮丧。 因此，独身者需要强大的意志力，来管理自己的生活。 要规律生活、健康饮食、早起早睡、经常锻炼，来保持健康。 独身者性冷淡还好，如果不是，那就得考虑长期情人、固定炮友什么的。 随机约炮、经常嫖娼很不安全，传染病、被诈骗、被扫黄的例子太多太多。 理论上，比起已婚已育者，独身者有更多时间、精力、金钱来保持健康。 如果能够健康生活，那晚年的身体情况大概率比主流人士好得多。 想要独身的人，不妨想一想，自己真的能够健康生活吗？ 如果已经试验过几年，还是不能健康生活，也看不到改变的希望， 那还是尽早结婚得好，不然晚年大病却无人照料很惨。 其次，财富方面次重要。 钱可以解决世上大部分问题，如果能够攒下足够的钱，那养老很轻松。 不过，大部分独身者很难那么潇洒，那就需要及早规划、精打细算了。 对于大部分人来说，养老金是退休后的首要经济支柱。 但是，社保在本质上是一个庞氏骗局，尤其是我国这种现收现付型的。 老年人靠年轻人缴纳的社保来过活，年轻人依靠未来的年轻人。 如果年轻人一代更比一代多，如同金字塔一样，那我们还比较安心。 但是，我国的人口结构却是可怕的倒金字塔型。 八零后一代人口最多，高达2.28亿，所以用来支撑现在退休的人问题不大。 但九零后人口只有八零后的0.76倍，零零后人口只有八零后的0.55倍。 随着生育率继续下跌，未来的人口形势更加严峻。 这样明显的倒金字塔人口结构，显然很难支撑起几十年后的社保体系。 如果未来我国科技发展迅速、生产率很快提升、还能从国外掠夺财富， 经济持续高速发展，那社保才可以保障基础的养老， 所以这就成了赌国运的问题，如果想稳妥起见，那最好想点别的办法。 养育子女是人生最大一笔开支，独身者没有孩子，因此少了很多支出， 理论上，独身者会因此积累更多的财富，可以拿来投资，保障退休后的生活。 所以，问题转化为该如何去投资。 宏观来看，投资收益率和经济表现是正相关的。 所以当我们退休后，大概有两种结局。 好的结局是，我国经济良好，无论社保还是自己的投资，都能保本增值。 坏的结局是，我国经济衰退，无论社保还是自己的投资，都贬值很多。 当然有人投资能力极强，能在衰退的经济环境下还盈利很多， 但是这种人很少，大部分人是做不到的。 所以，问题又变成是否要去赌国运。 如果独身者比较乐观，那他不太需要深入考虑，该干什么就干什么。 如果独身者比较悲观，那就得仔细想想，未雨绸缪， 这时候，就不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 比如说，可以试着做一些海外投资。 相信科技进步能够带动经济发展的，可以投资美国科技公司。 相信人口红利、改革开放带动经济发展的，可以投资印度、越南、埃塞俄比亚等国。 这样就能对冲风险，让自己的投资风险更低。 有人说，搞海外投资是富人的事情，普通人该怎么办？ 普通独身者如果真的很想安度晚年，那可以考虑移民。 主流移民国家，比如美国、加拿大、澳大利亚， 他们的社保体系比中国安全很多。 美国有最发达的科技，还能源源不断吸引全世界的人才和财富，自然不在话下。 加拿大和澳洲，有着媲美中国的国土面积，人口却只有中国一个省那么多。 退一步讲，他们光靠卖资源，就能养活全国人口。 何况他们还一直在吸引广大亚非拉国家的人才和财富，靠这些也能活得很好。 事实上，他们的经济和中美两国互补，不论中美哪国经济发展，都能受益。 事实上，移民海外发达国家，并不是一件困难的事情。 大家经常听说“投资移民”，那是因为此项业务利润丰厚，移民中介爱宣传。 事实上，移民的主流是技术移民，技术移民基本上不用花钱。 一般来说，从事专业工作的人，都有机会技术移民。 像IT、财会、医疗、护理、建筑、土木或者其他理工科专业，都很容易移民。 不仅白领可以技术移民，某种程度上，体力工作者更容易移民。 早年很多中国白领为了更快地移民，甚至专门去学习厨师、电工、水管工等工作。 让中国人大跌眼镜的是，以前加拿大最容易移民的专业竟然是屠宰工。 真正的难度是英语，但是只要努力，英语学好并不难。 数学、物理需要天赋，没有天赋只靠花时间也学不好。 但是只要肯花时间就能学好英语，也就是比有天赋的人慢一些而已。 比起已婚已育者家务缠身、分身乏术，独身者有大把大把的时间，学好英语并不难。 再次，具体的养老方式选择。 老人独居会有很多问题。 年纪大了身体不好，做饭、做家务都成问题，身体更差的连洗澡、出门都很困难。 因此身体不好的老人独自居住很不安全，需要有人照顾。 身体很好的老人独自居住也有麻烦，无人交流太孤单。 因此，独身老人住养老院是一个比较好的选择。 但是，住养老院费用的确不低，尤其是条件好的养老院。 考察一下现在的养老院就可以发现，满足自己需求的养老院的确价格高昂。 这还是在如今劳动力还算丰富的情况下。 未来年轻人越来越少，劳动力更加不足，养老院的人工成本会越来越高。 如果现在就住不起养老院，以后就更别提了。 发达国家的养老院条件很好、价格适中，但这是政府大力补贴才做到的。 中国政府的口号是九零七三，也就是说，90%的人居家养老， 7%的人社区养老，3%的人才能住进政府补贴的养老院。 独身者没有配偶子女，居家养老是不现实的。 但是3% 的比例，是很难轮到普通人的。 正规养老院排不上队，只能住进收费又高、条件又差的黑养老院。 在政府的资金大力补贴、政策支持下，发达国家有着成熟的养老机构。 比如说，引领潮流的美国太阳城。 太阳城在美国有十几个项目，基本上都落户于气候宜人、风景优美的地区。 那里阳光充足，每年超过300天能够接受日照，故称“太阳城”。 比如说佛罗里达西海岸太阳城、洛杉矶苹果太阳城、亚利桑那太阳城等。 其中，亚利桑那太阳城是一个很好的范例。 亚利桑那太阳城是一个专门的养老小镇，各种设施一应俱全。 因为位于郊区，是从无到有建起来的，所以地价极其便宜。 这里从一开始，建筑规划就完全按照老年人的需求设计： 到处都是无障碍步行道、无障碍防滑坡道，社区住宅以低层建筑为主。 严格地保证了交通的安全性、道路的可达性，实施严格的人车分流。 太阳城有多种住宅类型，包括独栋住宅、双拼住宅、多层公寓、 独立居住中心、生活救助中心、生活照料社区、复合公寓住宅等。 美国的房产税是地方政府收取的，主要用于当地教育、治安、医疗等公共服务。 这里没有小孩，没有学校，少有年轻人，治安很好。 再加上有各种赋税减免，所以大部分房产税都用于医疗体系。 因此，这里有着极好的医疗设施。 不仅城区有几所规模很大、专为老人服务的综合性医院。 也有还有心脏中心、眼科中心等各种专科医院以及数百个诊所遍布大街小巷。 疗养院和老人照顾中心分布在城区各地。 如果老人需要，几分钟就能达到各种医院，很多急诊病人因此被成功抢救。 这里还有无数休闲娱乐生活设施。 高尔夫球场、游泳馆、网球场、保龄球馆、乡村俱乐部、美术馆、交响乐演奏厅、 室外剧场、图书馆、教堂、购物中心等各种休闲娱乐生活设施应有尽有。 独身老人们很容易找到志同道合的朋友们，一起安度晚年。 独身者们退休后卖掉自己原来的房子，买下太阳城的房子。 如果身体健康，就一直住到去世。 如果身体不大健康，可以换成有护理人员同住的养老公寓。 如果生活不能自理，那可以换成老年护理中心和养老院， 如果身患重病情况严重，那可以住进老年医院。 总之，可以给老年人提供全方位一条龙服务。 在这里，普通独身老人也能享受到非常满意的服务，而我国的普通独身老人却很难。 因为无论是政府财政补贴还是政策支持，中国政府都很难做到。 如今老年人还不算很多、负担不重，政府就已经要求“九零七三”， 以后老年人急剧增多、负担极重，那就更不用说了。 中国现在就有类似美国太阳城的养老社区开始建设。 但是只靠老人自己付费，那么普通人很难承受。 有钱有势的独身者不用担心养老问题，但普通独身者最好提前规划。 凡事预则立、不预则废，事到临头就来不及、或者成本很高。 就像我们临出发才买机票、要么买不着要么只有高价票了。 万一今后经济不景气，社保体系难以维持， 那没有生育子女为社保培养继承人的独身者， 毫无疑问是最先被拿来开刀、最先被社会抛弃的对象。 连青壮年都逃不过当年的计划生育，老人就更别提了。 没有子女撑腰的老头老太们，敢说个不字吗？ 一方面，衷心地希望国运昌盛，这样独身者们就能安度晚年了。 另一方面，既然独身者们有更多的时间、精力、金钱， 那就更应该规划好自己的晚年，否则还能怪谁，只能怪自己了。 已婚已育者有子女这一重保障，而独身者没有， 所以多想想，多准备条退路，是理所应当的。 |
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