 图｜Peter Rossiter 年轻人～我告诉你们一个好消息～积累财富的强大武器——复利，对年轻人超级友好。 也就是说，积累财富，不是那些中年人、老年人才要考虑的事，而是越早开始越好，越早开始越有优势。 以从现在开始储蓄，退休后可以靠积蓄的每月利息来维持生活为目标——这是一个人人都要达到的、最基础的财务目标，我看过的所有理财书里，没有一个有钱人认为退休后可以靠国家养老金生活。 假设你认为每月1万元才够你过上较为舒适体面的老年生活，一名40岁0存款的中年人，和一名20岁0存款的年轻人，各自需要每个月存多少钱呢？  颤抖吧～中年人～ 因此，《财务自由之路》对储蓄的建议是： ｜尽早开始储蓄，从18-20岁，和父母住在一起时即可开始。 ｜马上开始储蓄，不必等到债务还清时。 《财务自由之路》把这个账户称为“鹅账户”，就是养一只会持续下金蛋的鹅的意思。 既然是“鹅账户”，意味着它是一个独立的、无法被动用的账户。不能用来付保险，不能用来买最新款苹果手机，不能用来旅行…… 动用它就意味着你在杀死这只“鹅”。以后它就不能为你下金蛋～ 如何饲养这只“鹅”呢？方法是： ｜把每个月收入的10%存入“鹅账户”里，不能中断。这样你用90%的工资生活，其实和以前用100%的工资生活差别不大。 ｜每月一发工资就把这笔钱转存到“鹅账户”，不要等到月底钱快花光了再存。 ｜每次加薪时，把加薪部分的50%存入“鹅账户”。 假设你原来薪水5000元，现在加薪2000元，从此以后，你每月存入“鹅账户”的钱就是：1000（加薪的50%）+500（原薪水的10%）。 这样你的生活水准不会随着加薪一下子水涨船高，而储蓄的钱则增长了好多。 ｜即使身负债务也要储蓄。你还欠别人的钱，还欠着房贷，也要储蓄。将你每月除去所有开支后剩下的钱分成两半，一半拿去还债，一半拿来储蓄，存入“鹅账户”。 另一个财富真相是，对大多数普通人来说，成为专家是唯一的致富之路。除此之外，想要快速赚钱，要么创办公司，要么成为投资家。 后面两样都有很高风险，而通过工作赚到的钱——用吴军的观点来说，“钱是花不光的，但是可以迅速投（投资、投机）光”。如果你很努力工作，“同时又不吸毒、不养小三、不赌博，花光它（钱）并不容易”。 因此，年轻人，好好工作，成为你工作领域中专家级的人物，是人人都可以做到的增长财富的路径。 假设你有更高的抱负，想要创业、投资，也一样要求你有更高的职业技能、更多的财富知识、更广的人脉，这些都一样要靠好好工作。 这就是为什么，各种教你致富的书，看起来都在讲大道理、灌鸡汤、说空话……说是教你理财，却花了那么多篇幅教你怎么工作、怎么做人。 这些大道理，中年人看了绝对会不耐烦，年轻人看了……也会不耐烦，但是总有一些年轻人能听进去，而且能照着做。这些年轻人嘛，以后就变成了富人！ 年轻人应该早早知道并认可金钱的重要性。钱有那么重要吗？博多·舍费尔说（《小狗钱钱》《财务自由之路》作者）：“越缺钱，钱就越重要。”他甚至认为，贫穷是一种愚昧。 我所看到的理财书里，没有一本建议年轻人使用消费贷。他们都非常强烈地反对任何消费贷，不要用消费贷买手机、买衣服、买电脑…… 为什么在大城市买房对多数普通人来说是好的建议？因为多数人在买房之前没有任何理财概念，买房会迫使年轻人习惯一种节俭、每月计算收支的生活，也迫使年轻人在相当长的时间里都要认真工作。 哪些个人特质有助于增长财富？你可以比照下面这些对工作的建议，找出那些未来会比较有钱的年轻人。他们也会是你值得与之交往的朋友、与之共同生活的爱人。 ｜有钱人和经济学家都认为，应当将事业建立在你的最大爱好之上。因此那些热爱工作的同事比在工作中划水的同事更可能有钱。 ｜对事情负责任。《财务自由之路》里说：“责任就是对你对事情的判断和反应负责。” 你需要对事情作出恰当的反应，因为你今天的错误选择会影响到未来的生活。 博多·舍费尔认为，有责任的人也拥有权利，愿意负责任，意味着可以自己决定以何种方式生活。 因此，那些推卸责任的人，那些怪父母、怪环境、怪社会、怪基因的人，必然不会有权利，不会有钱。 ｜既然成为专家是多数人唯一的致富之路，那些在工作上有突出强项、工作付出110%努力、更关心自己的义务而非权利、认真做每一件微小的事、做事果断行动力超强的同事，更可能有钱。 《财务自由之路》建议每个年轻人用3年时间成为专家，因此，如果你的同事工作三年还不擅长此事，大概率不会致富。 ｜拓宽可控领域。也就是说，在工作中和业余时间中都要有意识地拓展自己的知识、技能和人脉。 在工作中主动承担困难的项目，就是在拓宽自己的可控领域，增加自己的影响力。业余时间嘛，当然是大量地阅读，博多·舍费尔还认为应该多认识比自己厉害的人。他传授了结识大人物的独门秘笈！去听讲座然后问问题！ 好几个男生喜欢你，你不知道选哪个好？选那个爱看书、爱探索、爱听讲座的，更有可能过上富裕的生活。 ｜要赚到更多财富，还要想办法增加你的被动收入，所谓被动收入就是你不工作的时候它也能自己增长的收入，例如房租、版税、知识付费等等。 所以一个年轻人本职工作做成了专家，同时还有写作、绘画等技能加持，他就比其他人更可能致富。 ｜穷人往往对财富没有明确定义。博多·舍费尔建议你将下面这两个数字写下来： 在年内，我将获得元。 “只要还不明确这两个数字，你就无法得到这么多钱。”而且你可以把它想象得尽可能地大，想象拥有这么多财富后你的具体生活是什么样子，住什么样的房子？开什么样的车？每天做什么事？和哪些人交往？……越具体越好。 目标越大，反而越容易实现，因为那意味着你不需要频繁调整它。 因此，如果你身边有一位对未来几年内要赚到多少钱、要过上什么样的生活非常明确，又十分努力和勤奋的年轻人，请务必和他保持联系。 最后重复一下，年轻人需要尽早知道的财富真相是： 一：财富增长主要靠时间，年轻人在积累财富上有优势。越早开始理财越好。 二：好好工作。你的工作态度、你对工作和生活的负责任程度，会决定你将来的财富。 我的年轻人致富书单是：  财务自由之路作者：（德）博多·舍费尔 译者：刘欢 出版社：现代出版社 出版时间：2017年03月 干货夹杂在大量大道理之中。说真的，我看的时候经常感到不耐烦，但幸好我有边看边做笔记的习惯，而且富人们的书差不多都是这样嘛。 我记了56条笔记，这篇文章也主要基于这些笔记写成。这本书可以帮助年轻人建立起一套基本的财富观念，里面也有许多具体方法。  《投行人生》作者：詹姆斯 A.朗德 出版社：机械工业出版社 出版时间：2017年05月 既然好好工作是多数普通人唯一的致富之路，那么我就再次推荐这本超级好的职场入门书。 它可以帮助大学刚毕业的年轻人完成从学生到职业人士的观念转变。了解许多日常工作和维护客户的具体方法。我们曾发过这本书的书摘：毕业生最缺乏的技能是什么？  《态度》＋《见识》作者：吴军 出版社：中信出版社 出版时间：2018年11月 吴军的《态度》和《见识》，既讲工作方法、思维转变，也讲理财投资。两本书内容有重合，但是彼此不能相互替代。 《见识》对于理财投资讲得更多，更适合工作的人；但《态度》更加温柔亲切，书的条理更清晰、形态更完整，重在搭建观念，更适合还在上学的学生。 这篇文章经典到我自己也常常要看一下，因为写的书已经绝版了，所以我尽最大努力把书里有价值的内容都梳理出来了。 |
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