《财务自由之路》概要——博多·舍费尔

 

一、  关于作者

博多·舍费尔：德国著名的投资家、企业家、演说家以及畅销书作家。1960年9月10日出生在德国科隆，16岁时移民美国。在加州一所高等学校毕业后，先后在美国旧金山和墨西哥学习法律， 26岁时，他开办的公司出现财务危机，致使他债台高筑。但4年之后，通过自己总结的一套理财方法、策略，他逐渐从债务中摆脱出来，并能够依靠丰厚的利息生活。博多·舍费尔开始到各地举办巡回讲座，将自己的理财观念和理财经验传递给他人，目的是使与会者都能通向财务自由、稳固幸福之路。同时著书立说，《小狗钱钱》、《财务自由之路》是其代表作。

二、  本书主旨

帮读者规范财务状况。通过读者重温梦想，设立目标，竖立与目标一致的价值观，执行一系列的理财策略，使读者尤其是年轻读者在7－10年内拥有100－200万，并进一步实现财务自由。

三、  读书笔记

创造财富有四大支柱：梦想，目标，价值观和策略。

第一大支柱：梦想

梦想可以很好地描绘什么可以给你带来幸福。仔细想一想，如果你有足够的时间和金钱，你会做什么。你会发现，梦想的实现需要很多金钱。梦想可以激励你前进。

 

第二大支柱：目标

你需要把梦想变成用语言表达的目标。我们有时会保持美好的希望，坚信一切都会变好，坚信车到山前必有路。但是，如果我们仅仅停留在希望上，奇迹是不会发生的。希望是一种聪明的镇静剂，是一种狡猾的自我欺骗。守株待兔不会有好结果的。我们需要扎扎实实的目标。

 

第三大支柱：价值观

我们需要适当的价值观指引行动，并且价值观要与目标保持一致。否则我们只能原地踏步。

首先，要竖立如下观念：金钱不是铜臭，通过努力拥有财富要心安理得。拥有金钱不仅意味着自由，而且意味着更加独立的生活。

其实，转变思维方式。你的思维方式造就了现在的你。如果你继续保持同样的思维方式，你将永远不能实现你的目标。

每个人都必须在一生中的某个时候清醒地决定他是要追求完美还是得过且过。追求完美意味着学习如何合理利用时间、机会、天赋、金钱以及与别人合作，以实现最佳效果。然而，大多数人都是漫无目标、没有计划地度过一生。他们得过且过。他们只是为了生存。工作日对于他们来说只是两个周末之间难熬的日子。他们工作只是为了挣钱，而不是为了获得满足感。他们既不了解自己的天赋，也不了解生活展现给他们的机会。

   再次，通过合适的方法，你可以创造奇迹。吉姆·罗恩在其著作《雄心的力量》中说过：大多数人高估他们在1年内能做的事情，而低估他们在10年里能做的事情。

发生变化的五个层次

第一个层次：你对现状严重不满。你决定采取行动。

第二个层次：期望的结果没有出现，你开始认识到一般意义的行动还不够。你必须采取更有针对性的行动。以解决问题。你问自己：“我怎样才能使结果改进？怎样才能用巧干代替苦干？”

第三个层次：技巧已经帮助你取得了一定的进步。但是，当你与其他成功人士比较时，你会发现他们取得成就好像比你更容易。你可能需要有自己的榜样或者偶像。学习他们的成功经验，相应地安排你的生活，你也能够取得同样辉煌的成就。

第四个层次：多想一想你自己以及别人，重新考虑你的世界观。我们必须牢记，我们只是通过一副“眼镜”来看待世界。至于看到什么，那取决于你的认知。

第五个层次：通过改变对自身的认知，我们可以带来巨大的改变。

第四大支柱：策略

使你成为百万富翁的途径：

1、将收入的一定比例储蓄起来；

2、用储蓄进行投资料；

3、增加你的收入；

4、将收入增加部分按一定比例储蓄起来。

如果你这么做，你就会在15－20年内拥有100万－200万。如果你想更快速度挣这么多钱，比如，如何在7年内致富？这不仅是在讨论你要挣到很多钱，而且是在讨论你要成为一个什么样的人。

    而要成为一个能够通过自身努力实现财务自由的人，必须要不断学习和成长。以下四个方面会有助于我们不断学习和成长：书籍，你的个人成功日记，讲座以及榜样。

 

实现财务自由实用指南

1、 关于安全储备

在保险柜里放至少5万元现金。这样，超过80%的严重问题将得到解决。困扰你的将不再是大笔的债务，而是分散的小问题。这笔钱是应急储备，只能在破产或签署还款宣誓书后才能动用。在此之前你应该拼尽全力去解决问题，只当这笔钱根本不存在。

这笔现金能为你提供重新开始的机会。这5万元对你的自信心和安全需要都有好处。为自己、为你的健康以及你的家庭，你都需要采取这种策略。

2、 如何增加收入

终日疲于奔命的人没有时间赚钱。――约翰·D·洛克菲勒

怎样让老板给你涨工资

l  展现你的优势。如果你希望加薪，就必须解释你为什么值这么多。

l  关心你的义务，而不是权利。问一下你能为公司做什么，而不是专注于公司能为你做什么。

l  如果你得到8小时的薪水，不妨工作10小时。付出应大于别人对你的期待值。优秀还不够，我们要做到卓越。

l  只争朝夕。

l  勿以事小而不为。该做的事一定要做好。

l  使自己不可替代。承担工作范围之外的责任，让自己受人瞩目。想要多挣钱，就必须解决更多的问题。

l  学海无涯。

l  越是困难越向前。想多挣钱，就不能回避问题。战胜问题才是好主意。分配的任务越困难，就越要主动向前。

l  不变则不通。如果你渴望环境改变，必须首先改变自己。

l  留出一些时间来打造你的专家地位。通过持续不断的学习来做好准备。选定目标区域，并锲而不舍地寻找通往目标领域的道路。让自己受人瞩目，在专业出版物上发表文章……

 

集中精力创收。

你的收入由下列要素构成：能力、精力、影响力、自我评价、自我推销和创意。

能力：要阅读商业书籍和其他出版物，有机会多了解别的国家。这里谈论的学习远远超出了你的专业领域。这种持续的学习将使你成为一个更有竞争力、更容易获得成功的人。

精力：养成健康的生活方式，让耗费的精力得到源源不断的补充。

影响力：你必须全力以赴，使人们熟悉你的名字。给杂志写文章，找一个优秀的公关代理，发直邮广告。与当地的其他商人建立合作关系。举办一些活动，邀请潜在客户和合作伙伴参加。为了知名度做你能做的所有事。记住，优秀的专家和有益的信息在今天汗牛充栋。仅仅优秀还不够，你必须让人们知道你有独特的能力，这就是你的任务。

自我评价：提高你的自我评价，你的收入也会增加。自我评价与推销自己的能力和技巧密不可分。

创意：最好的创意往往产生于你开车、散步、体育锻炼时或半睡半醒之间。我们需要随身携带一个笔记本，以随时记录转瞬即逝、而且往往永不再来的创意。拿破仑·希尔说过：“每一家企业、每一个巨大的成功都是从一个创意开始的。”

 

过节俭的生活

很多企业家都曾破产，都是由于节俭和其他企业家精神，他们挺过了这些危机。他们通常数年保持极低的支出水平，几乎不在自己身上花钱。他们能够忍受个人生活方面的物质匮乏。成功人士做好了准备，去做大多数失败者拒绝去做的事。

 

支付给自己――储蓄相当于支付给自己

把每月工资的10%划到一个独立的账户上去。你靠这10%你就会富裕起来。靠90%的钱和100%的钱过日子其实没有什么区别。加薪时，拿出加薪部分的50%存入独立账户。具体操作方式和操作原则如下：

l  开一个“鹅账户”。从你的活期账户往“鹅账户”划款。委托银行每月首日把你个人收入的10%划到“鹅账户”。（“鹅账户”的叫法起源于一个故事，有人养了一只鹅，有一天鹅下了一个金蛋，第二天又下了一个金蛋，过了几天，主人等不及，想从鹅肚里取出更多的金蛋，就把鹅杀掉了，结果只取了两半尚未成形的小金蛋。）

l  永远不要动用“鹅账户”里的钱。

l  按照从本书学到的基本原则安排“鹅账户”资金的投向。

l  随着“鹅账户”里资金的增加，你的生活会更有趣、更安全。

l  “鹅账户”是锻炼自我约束力的简便实用的方法。

只有当你有足够的钱可以靠利息生活时，你才算富有并获得了财务自由。

是储蓄而不是收入使你富有。只有当你能守住钱时，财富才会产生。

我们真正需要的东西极少。“需要”大多是我们为奢侈提出的借口。你找不到一个奢侈的成功创业者。

如果你做和别人一样的事，那你也只能得到和别人一样的回报。

 

通往幸福的路有两条：减少欲望或增加财富……如果你聪明过人，就会双管齐下。――本杰明·富兰克林

大多数人之所以不能实现自己的梦想，首先是因为他们从来没有考虑为实现梦想必须做些什么？

 

股票――生财有道

“王者之路”，股市遵守的规则

1. 重品质、重实力。只考虑蓝筹股公司。每个行业只瞄准行业龙头。

2. 注重组合。应至少包括5只股票，但最多不能超过10只。组合中的公司，既要考虑来自不同的国家，又要考虑来自不同的行业。

3. 留有余地。一个保守型投资者首先等待熊市，也就是股价指数比顶峰时下跌10%－30%的时候。即使此时，保守型投资者首次买入时最多也只会投入可用资本的50%。本策略的另一个前提是始终保持较高的资本储备。有了它，投资者才可以在股价进一步下跌时补仓。

4. 坚守、补仓、赢利。如果首次买入后股价没能如预期般上涨，反而下降，这时就能够看出小心选择股票是多么重要。只有对一流公司才能实施补仓策略。

5. 金钱与耐心。只有严格遵守法则，补仓策略才能完全奏效。只有股价比首次买入下跌至少30%才能第一次补仓。而且，从第一次购买到低价补仓应有大约6个月的时间间隔。很多投资者常常忽视这一法则，匆忙补仓，以致在真正的低价位时已无钱可用。第二次补仓也是如此。如果第一次补仓操之过急，那么第二次补仓必须等到股价又下跌30%且时间至少再过半年才能实施。

投资股市必须遵循的前提

l  你要有足够的现金。只能将一部分现金用于股票交易，但这部分现金应足够购买至少5只不同的股票。并至少保留50%的可支配资金用于补仓。

l  你需要自律。你必须保持理智。是否有坚强的意志，在股价暴跌时不但不平仓，甚至敢加仓。

l  股市必须能给你带来足够的乐趣。这样你才愿意投入必要的时间。

l  永远不要把安身立命的老本投入股市。

股市投资者的10条黄金法则：

1、股市涨跌交替转换。

2、放长线，钓大鱼。

3、至少买5只不同的股票，但不要超过10只。

4、卖掉股票之前，盈亏没有定论。

5、利润来自股价上涨和红利。

6、崩盘给你低价吃进的机会。

7、不要从众。

8、抓住时机，理性决策，避免感情用事。

9、以自有资本投资，绝不可借贷入市。

10、    股票总是胜过货币，将来依然如此。

 

基金――让别人帮你的钱增值

评估投资的质量，有以下5个标准：安全、便捷、变现能力、收益、税收。

投资基金的10条建议

1.不要理睬报纸的报道。

2.市场总会有低谷期。

3.避免不必要的换手费用。只要尚未实现投资目标或者持有时间未超过5年，你就应当继续持有这只基金。

4.不要不停地算账，以确定你赚了多少或亏了多少。

5.请记住，冬天过后有夏天，夏天过后又有冬天。

6.相信基金管理公司。在市场下滑时，基金管理公司会有充足的现金储备买进相对便宜的股票。

7.定期买入，忘掉最佳时机。

8.投资于经济高速增长的市场。

9.写下你选择某些特定基金的原因。确定你的短期投资目标。只要这一目标尚未实现，你就应当持有这只基金至少5年。实现你设定的目标时再售出。

10.     不要忘记分散风险。至少持有3－5种不同的基金。

开始时只投资于一些大型的、声誉卓著的基金管理公司。实现财务安全后再作其他考虑。

 

财务保障、财务安全和财务自由

获得财务保障

假如收入来源突然枯竭、欠账者不再还钱、公司破产、补解雇或卧病不起，在这些情况下仍有能力继续过好日子。为了使自己感到有保障，大多数人需要能维持6－12个月的准备金。使用达到财务保障需要的月收入乘以需要的月数。这个数字是为了达到财务保障而需要的绝对下限。为了你自己、你的健康和你的精神状态，同时为了你的家庭，你必须拥有这个数额。

你可以把款项的一部分以现金形式存在银行的储蓄账户里，其余部分可以进行投资，但在需要时一定要能够迅速动用。在任何情况下，这笔钱的投资都要确保安全。绝对不能用这笔钱进行投机。

 

获得财务安全

你的第一项计划――财务保障――有很多好处。但是，它也有一个致命弱点：当意外情况出现时，你不得不掏空口袋。虽然你安全地渡过危机，但你的资本也消耗殆尽。只有积累了足够的资本，能够完全靠利息生活，你才算获得了真正的安全。

获得财务自由

原则：

绝不动用本金。永远不要杀掉你的鹅，也不要从它身上割肉。

如何计算梦想的成本：

首先列出所有的愿望。不要考虑这些愿望是否现实。这一步我们只是想了解一下你的愿望，并弄清它们的大概成本。

单项列出后，在每一项后面分别写下大概费用。列出所有的日常开支。这些支出是你拥有财务自由后也必不可少的。

你已经知道了为了理想的生活方式需要多大的金蛋。现在我们还需要计算出鹅的大小。你需要足够的资本，进行明智的投资，以每月带给你足够的钱去支付上面列出的各项支出。

 

实现计划的3种投资策略

财务保障计划：无风险策略

绝不能用这些钱冒任何风险。安全的投资包括人寿保险。还有大型的、拥有多年经验的基金。对于你的财务保障计划应当仅限于保守的股票基金或者混合基金。在实现财务保障前，要坚持把安全放在第一位。你应当接受低收益，并将一部分钱以现金形式存到银行储蓄账户。

 

财务安全计划：40：40：20原则

40%的钱用于低风险投资，40%的钱投资于风险适度的领域，余下的20%可以用于高风险领域。为了财务安全，千万不要把钱投入风险特别高的领域或进行投机。这些钱你永远不要动用。拿这些钱进行投资，保证你的财务安全永远不受威胁。

财务自由计划：50%中度风险，50%高风险

实现财务安全后，你可以拿出一部分钱投资以实现财务自由。这时，你可以承受较高的风险，去寻找收益率至少在20%－30%的投资机会。即使其中某一笔投资失败，你也能轻松地从其他高收益投资中得到补偿。这里也有一些历史悠久并且声誉卓著的基金供你选择，他们的平均年收益率都超过30%。即使一切都不顺利，你的财务安全资本也不会受到丝毫损害。

 

一定要先灌满第一只桶，然后再灌第二只。第二只桶灌满之后的剩余部分（即超出财务安全的资本）才能灌第三只桶。遵循这个方法，你的财务安全就不会受到威胁。