保险传财 信托承志--浅析保险金信托的前世与今生

导读：

在当代的金融体系中，银行、证券与保险是铁打不动的三驾马车，而信托则作为金融新贵逐渐进入到了金融行业的核心领域，并表现出了要与前面三位老大哥平起平坐的发展势头。

上图为保险金信托的业务流程图，结合图片笔者在简要说明一番：

1. 保险金信托首先需要由保险的投保人（同时为信托的委托人）与保险公司与信托公司分别签署一份保险合同和一份信托合同

2. 当保险合同的犹豫期过后，原保险的投保人即立刻将投保人或受益人更改为所委托的信托公司

3. 当原保单被保险人身故后，保险的身故赔偿金则按道理进入信托公司（保险受益人）进行运作，信托公司也会按照委托人的要求来管理及分配所托资产

所以保险金信托简而言之就是把保险和信托两个产品绑在一起，其充分利用保险与信托两大主体的功能来为原保单投保人（信托委托人）达成其想要完成的财富目标。

保险金信托发展图示

    为此，单先生分别签订了保额为1000万的××终身寿险与家族信托合同，此保险金信托规定：当单先生去世后，其1000万的身故赔付金便会立刻进入信托公司由其代为管理，并按照单先生的要求进行分配：

• 女儿可作为信托受益人每年申领30万元生活补助费

• 女儿若日后考上硕士或博士学位，则可作为信托受益人分别申领50万元的学业鼓励金

• 女儿若日后工作于世界500强企业之一，则可作为信托受益人申领100万元的事业鼓励金

• 当女儿40岁时，其可作为信托受益人一次性领取剩余的信托财产

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