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睿智科技CRO蒋冬梅:科技赋能,以创新防控消费信贷风险

2019-05-04  long16
睿智科技CRO蒋冬梅:科技赋能,以创新防控消费信贷风险

文:王永娟

来源:东方网

近年来,消费升级成为一个热门话题,消费被视为未来促进经济增长的终极动力。刺激内需、引导消费升级,都离不开消费信贷的支持。目前,消费信贷在国内发展迅速,贷款买房、买车、分期付款买手机等都已经不是什么新鲜事。而对致力于加入消费信贷这片蓝海的中小银行来说,首先要考虑的是风险防控。

“对于许多中小银行来说,其获客能力、风险防控能力都在起步阶段,人才、技术储备都不足以应对可能会发生的风险。”在最近召开的2019零售银行发展大会上,睿智合创(北京)科技有限公司(以下称睿智科技)CRO蒋冬梅表示,中小银行寻求与专业独立的第三方金融科技公司合作就成了必然选择,以借用其核心优势来提升自身风控能力,促进业务发展。

蒋冬梅表示,“一个中心,两个基本点”是睿智科技“科技赋能金融”的核心点和立足点。其中,“一个中心”是指“依托大数据洞察力打破金融信息非对称”,“两个基本点”分别是利用智能导流平台促进金融供给和金融需求的普遍精准对接,支持金融机构“做大”资产规模;以及利用一站式赋能服务帮助中小银行“做优”资产质量,实现信贷全生命周期管理能的提升。

睿智科技与全球最大的个人信用评分机构和风险管理行业领袖FICO在大数据算法及人工智能技术研发上形成了深度战略合作,研发并上线了高效实用的大数据评分产品。“目前睿智科技的四大类产品与服务中,第一类是覆盖银行贷前、贷中、贷后全生命周期的大数据洞察力系列产品,包括大数据评分、反欺诈指数、预警等级、客户画像等产品。其中,大数据评分在信贷风险管理领域的应用效果已达到国内领先水平,得到多家大型国有银行、全国性股份制银行、领先区域性银行和消费金融机构的一致认可和应用。”在蒋冬梅看来,这是解决信息非对称最重要的一环。

蒋冬梅特别强调,睿智科技的大数据评分产品使用的数据信息完全做到了不落地、不留痕、不存储、不披露,从而确保了数据的绝对安全。“信贷机构向我们发起对审批对象的评分申请时,只需要提供加密的客户手机号和身份证号即可。”

在大数据评分产品的基础上,睿智科技孵化了一个智能导流平台,“利用大数据的洞察力,智能导流平台能精准链接亿万消费者金融需求与千百金融机构的金融供给,可以向金融机构推送相应风险偏好的客户,让他们更及时、精准地找到对方。”

蒋冬梅同时指出,随着人们消费观念的改变,近几年消费信贷需求一直在增长,多头申请、过度借贷导致消费者个人信贷杠杆持续上升。此时,对银行尤其是一些中小银行来说,因为自身人才和技术储备不足,客户识别能力较差,面临的业务风险也在增加。“对这些机构来说,大规模建制风控团队既不必要也不可行。他们更需要获得专业机构全流程、全节点的一站式赋能服务。”

“比如我们的大数据评分,可以让他们精准识别客户;智能导流则可以让他们知道哪些客户是更符合他们风险偏好的,从而在风险可控的前提下,做大资产规模;通过睿智的专家团队提供贷前、贷中、贷后的全生命周期智能风控策略设计,做优资产质量,做强自身机构。”

蒋冬梅表示,发展金融科技是为了更好地提升金融机构核心风控能力、推动金融产业转型升级,服务实体经济、促进普惠金融,防范金融风险。所有科技赋能的创新模式的检验都应该以是否有助于解决信息不对称、精准识别客户,是否有助于金融机构做大、做优信贷资产为标准。

睿智科技CRO蒋冬梅:科技赋能,以创新防控消费信贷风险

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