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爱相随向最强者发起挑战,定寿之王要被打败了?

原创
2019-05-10  十步读财

近半年来,大麦定寿可谓是风头无二,包揽了“定寿之王”的称号,

两周前,华贵人寿官方还宣布大麦定寿保费破亿的好消息。

大麦定寿自上线起不到五个月,取得这样的成绩实属难得。

毕竟群众的眼睛是雪亮的,大麦的性价比没得挑,好产品大家都认可。

不过,市场的竞争总是如此激烈,爱相随定期寿险横空出世,令人措手不及…

一帮自媒体叫嚣着“这是新晋的定寿之王,打败大麦的不二之选”

那么爱相随真有传闻中夸得这么好吗?

和大麦相比,到底是势均力敌,还是更胜一筹?

吹得好不如真的好

首先上个对比图,和同类产品拎出来比一比。

一眼看过去,相信大家都会将注意力集中在保费上面。

四款热销产品中,大白定寿的超优体是最便宜的,光看保费让人心头一热。

但是它可不是一般人都能买的。

大白智能定寿的健康告知非常严格,被保人身体必须特别棒,

而且不能吸烟、要生活在一线城市,否则保费还是会比大麦贵很多。

其次价格最低的就是三峡人寿的爱相随了(点名批评,名字太俗)

在这里插播一下“三峡人寿”的介绍,很多人都没听说过。

三峡人寿保险股份有限公司成立于2017年12月,背靠重庆市委、市政府支持 。

最近一次风险综合评级为A,综合偿付能力充足率为 2880.88%。

是新成立的公司,但是不希望大家带有任何有色眼镜去看待,

毕竟大部分有头有脸的“大公司”都是从默默无闻的“小公司”开始做起的。

何况人家三峡人寿注册资本10个亿,搁谁也不敢说人家小呀。

科普结束,我们继续聊产品。

如何挑选一款合适的定期寿险?

主要可以看四点

第一,价格

在保障差不多的情况下,保费当然是越便宜越好

第二,保额

要覆盖车贷、房贷、抚养子女、赡养老人的费用

保额一定要充足。

第三,免责条款

自然越少越好,这样获得赔偿的概率也能提升

第四,健康告知

核保越宽松,被保人获得承保的可能性越大

那根据这四点,分析一下爱相随定期寿险:

一 保费低廉

爱相随定寿的显著特点就是价格低,势必要做“性价比”最高的主。

大麦定寿刚出那阵,十步认为已经逼近市场的地板价了,

结果一山更比一山高,没有最便宜的,只有更便宜的。

以30岁人群投保为例,100万保额,保至70岁,缴费30年,

爱相随比大麦每年便宜了大约200-300元,的确做到了更优费率。

二 阶段性额外保额

爱相随本身最高可投保高达300万,

还有一个独特的创新点:可附加特别身故或全残保险金

啥意思?就是被保险人在18-40岁之间身故,保额可以增加50%,即投保100万,能赔150万。

举个栗子:

家住一线城市的倒霉喵,年轻有为,赚得多责任大,在有社保的情况下,最高可投保300万爱相随,并附加了特殊身故保障责任。

不幸的是在38岁身故,那么他留给家人(也就是赔偿金)高达450万元(基本保额+特殊身故保障)。

不过为了防止骗保,爱相随规定了保额限制:

年交保费一般不得超过投保人税前年收入的20%

被保险人保额与其税前年收入也有限制:

单位是“倍”,也就是18-40周岁投保的保额需小于年收入的15倍。

比如例子中的倒霉喵投保了300万,就代表他的年收入高于20万。

三 核保宽松

爱相随的健康告知仅有4条

常见的乙肝/乳腺/甲状腺疾病/都可以购买,

和大麦相比,孕妇也可以投保

不过增加了肺气肿、心脏血管疾病的问询,同时有已投保寿险保额限制。

四 免责条款少

爱相随标注的免责条款仅有3条

和其它定期寿险产品相比,已经非常少了

不过和大麦的免责相比,

实际上限制还是更多。

爱相随增加了“主动吸食或注射毒品”以及“酒驾/违规驾驶”

所以相当于是5条免责,只不过归纳在一起了。

这一点,仍旧不如大麦定寿。

Ending

综合来看,三峡人寿的爱相随绝对称得上是一款好产品,棒棒哒!

但并不适合所有人选择。

十步的购买建议是这样滴:

①不介意免责条款多了两条的,

妥妥的选择爱相随,毕竟每年还能省下一笔海底捞的钱。

②想要更高保额的,记得附加爱相随的特别身故金

③担心会有“吸毒、酒驾、违规驾驶”这样行为的,

还是老老实实选择大麦定寿吧!

(这样说似乎哪里不对劲,反正十步的意思就是,

不介意每年多花两百块钱的,肯定选择免责更少的产品呀!)

④身体状况可能有些问题的,

十步还是建议选择大麦试试,

毕竟爱相随目前没有智能核保功能。

⑤如果被保人身体倍儿棒、生活在大城市、还不抽烟

大白智能定寿,就是专门为这种人设计的,是真便宜呀。

一句话,风险系数越低,价格越低!

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