保障责任 这是目前比较能打的几款寿险,放在一起比较。 一对比,定海柱1号的特点就出来了:最便宜,但健康要求比较严,而且免责多一些。 定海柱1号是目前最便宜的定寿,它有两个版本。除了常规的版本外,还有一个版本可选保费豁免。 选上的话,如果得了重疾、中症或者轻症,后面的保费就不用再交了。 一般情况下,买常规版本就行。 另外,定海柱1号还有3个权益: 1、满足一定条件,可以申请增加保额。而且保费仍然按照投保时被保险人的年龄来计算,只要补交上之前的保费差额就可以。 2、55周岁之后可以申请用保单的现金价值购买年金保险,不过同时定期寿险效力就终止了。 3、可以免健康告知买公司指定的定寿或终身寿险。 不过说起来,这三个权益其实都比较鸡肋。第1条增加保额,还是要提交健康声明书或体检报告书,那还不如直接买个新寿险呢。第2条,买寿险就是为了身故保障,真没必要到55岁后再换年金险。第3条,还可以,不过不知道保险公司指定的产品会不会性价比很低呢? 总之,这三个权益看看就好,不能太在乎了。 健告与免责 定海柱1号有两个缺点,一是健康告知比较严。看下面的健康告知,连结节、5年内住院都问到了,这会把一大群健康人拦在外面。 幸好定海柱1号在今天出了智能核保,试了一下结节、乙肝携带、子宫肌瘤等都有机会标准体承保,这样一来投保就灵活了许多。 另一个缺点是免责条款比最宽松的大麦定寿、瑞和定寿多了两条: 主动吸食或注射毒品;酒后驾驶,无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车。 这两条免责,特别是酒驾、无证驾驶这条,有时候还是影响蛮大的。当然,对遵纪守法的好公民来说,这都不是事儿~ 臻爱优选 最近同方全球的臻爱优选放宽了健康告知,和其他常规产品都差不多了。 它的价格也比较便宜,只比定海柱1号贵了一点点。 免责条款的话,也是会多一些,总共7条。有吸毒、酒驾、战争、核爆炸这些。 产品选择 正青春定寿、瑞泰瑞和、定海柱1号、臻爱优选,这是目前比较能打的四款寿险。 那该怎么选择呢? 关键是弄清楚两个问题,一是健康情况,二是免责条款。这两个对投保有直接关系,而且,对保险公司的定价,其实也有关系(换句话说,就是会影响产品的价格)。 健康告知是一个硬条件,通不过说什么都没用。现在健告最宽松的仍然是瑞泰瑞和,肺结节、肝炎都可以投保。接下来大麦正青春和臻爱优选差不多,定海柱1号比较严。 第二个是关于免责条款。可以自己问自己一下,比如有没有可能会遇到酒驾的情况。 对此不太确定,比较谨慎的呢,就选择正青春定寿和瑞泰瑞和,免责条款最少。 坚定地遵纪守法派,那就四款里选择价格最便宜的就行了。 对于手头拮据的年轻人,正青春定寿依然是首选,年轻时的保费极致便宜。 |
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