请将我们“设为星标”,遇到保险问题随时来提问 点击上方“关哥说险”→ 点击右上角“...”→ 点选“设为星标” 上周介绍达尔文3号,我们的建议是:重疾可以不加身故,但身故保障一定要有。 因为,如果只有消费型重疾险,一旦没发生重疾直接身故,很可能手握一堆保单却无法理赔。这是相当尴尬的。 所以,买重疾险不加身故,就一定要加一款寿险。 普通家庭,压力和焦虑主要集中在当下,60岁之后,儿女独立,房贷还完,家庭责任反而是变小的,所以定期寿更加合适。 最近刚出了一款定期寿险——瑞和2020。无论是核保、价格,还是保障责任,都十分良心。 买完重疾险,别把它忘了。 先看下瑞和2020的形态: 1、健康告知宽松 给大家看下它的健康告知: 左一,瑞和2020;右一/右二,定海柱1号 瑞和2020最亮眼的是不问结节和肝炎,也就是说,甲状腺结节、肺结节、乙肝都能正常投保。 如果过不了健康告知,可以智能核保,再过不了,还能人工核保。 说实话,我真的是佩服瑞泰这家公司的核保,健康告知都这么宽松了,还能智核、人核,真的是很赞。 2、不限职业/免责条款少 除了健康告知,最拦人的就是职业限制,比如小蜜蜂,只有1-3类职业能买,很多人想买却买不了。 瑞和2020不限职业,向所有工种敞开大门,这对高风险职业是相当友好的。 与此同时,它的免责条款只有3条: 酒驾、恐怖袭击、军事行动这些,瑞和2020都没有除外。 3、价格真香 一般核保越宽松、职业限制越少,产品价格就更贵,因为保险公司承担了更多风险。 但瑞和2020却一点都不贵: 同样是100万保额、保30年、30年交,瑞和2020女性的费率是最低的,男性只比大柱子(定海柱1号)贵了一丁点儿。 要知道,大柱子只限1-4类职业投保,健康告知也严格得多。 健康告知宽松、不限职业、免责条款少、价格极致, 不仅该有的全都有,还都是超一流的,说它是定期寿的集大成者,不为过吧? 4、其他保障(可选) 投保人豁免:投保人重疾、中症、轻症、身故、全残,免交后期保费,可考虑夫妻互保。 额外身故/全残:额外赔付100%已交保费; 特别身故/全残:40岁前,额外25%保额; 这部分就按需选择就好。 好在价格便宜,每年也就几十块钱,不是核心保障,大家看着买就行。 买定期寿,选瑞和2020,基本是不会错的。 如果有其他想法,或者说种种原因买不了瑞和2020 ,其实也还有大把定期寿可以选择,之前在定期寿测评 | 每月几十块,100万保障轻松搞定中总结过。 其中比较特别的有这几款: 1、夫妻版定寿 这类保险的特点是:一张保单两份保障,价格也比单独买便宜,很适合甜蜜的小两口。 不过要注意的是,买这类产品,夫妻关系一定要稳定。 一旦感情不稳定,闹到分割保单的地步,会很难协商,保单大概率会被退掉,导致丧失保障。 2、减额定寿 减额定寿的保额会随时间逐渐减少,适合有高额房贷、车贷的家庭支柱。 价格通常只有普通定寿的一半左右,预算不足的话可以考虑,比如祯爱减额定寿。 3、保证转换权 定期寿是有到期日的,产品到期后,被保人的年纪往往都不小了,这时候再想买保障,很可能被拒保。 如果定期寿有保证转换权,就能在不用核保情况下,把定期寿转换成终身寿,避免这个问题。 此类产品中,大麦2020是个不错的选择,价格也很便宜。 4、满期返保费 这就是网上人人声讨的「返还型」保险,但说实话,这类保险并没有那么不堪。 并不是每个人都能接受「打水漂」这件事的,老百姓的整体理财水平是很弱的,很多时候,每年多交点保费,将来见到回头钱,这种需求是切实存在的,也是相当合理的。 不过,返还型产品会贵一些,如果预算不足,还是优先做足保障,再考虑返还的事。 这类产品中,可以看看祯爱两全寿险。 定期寿险保障责任清晰,价格便宜,决策起来并不难,只要承担相应的家庭责任,就应该先配一份再说。 尤其单一收入家庭,一人赚得多,另一人赚得少甚至不赚钱,风险极其集中,定期寿险更不能少。 有了重疾险、寿险,再加上意外险、百万医疗险,一个基本商业保障体系就相对完整了。是不是并不难? 如果你还不知道如何上手买保险? 记得看这次直播:最快上手买保险的方法 其他问题,欢迎大家留言呀。 私货时间: |
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