|
最近真是旱的旱死涝的涝死，前段时间保险公司集体哑火，半天都憋不出一个新产品。 这两天呢又突然开始井喷，测完一个又一个，比如健康福、晴天保保和妈咪保贝，都是刚新鲜出炉的~ 今天小宝歇一歇，测评先暂停一下，咱换个口味，尝试挑战一个极限——怎样只用4千块钱，撬动740万的保障额度，给一家三口配齐保险？ 为啥说这是个“极限”呢？ 很简单，虽然保险不是富人专属的奢侈品，但价格也不算便宜，随便一份重疾险也要三千块左右。 一年4千块的预算，对于很多人来说别说配全家保险，光是重疾险都解决不了。 要是半路还被个别不靠谱的业务员忽悠去买返还型意外险，比如某安那个上天入地全都保的百万任我行，一年就要1699元/人。 结果不忍直视，仅有的预算花完了，核心的保障却没得到，小宝光是想想都觉得爆肝。  忍不了，今天就把这个极限挑战了，给大家讲讲这个方案该怎么做！ 保障缺口分析 以一家三口为例，两夫妻加一个刚出生的儿子，一年只能拿出4千块配置保险的话，家庭年收入在5万左右。（不扣除开支） 在摆具体方案之前，小宝先带大家分析一下保障缺口，这就咱平时跟看病一样，先把脉再开药，这样才能保证药到病除。 一个家庭的保障缺口主要有两方面，分别是「寿险保障缺口」和「疾病保障缺口」。 1.寿险保障缺口 寿险保障缺口其实说白了就是家庭责任缺口，大家想一下，当一个家庭的经济支柱不在了，一个三口之家会面临什么问题？ 要小宝看主要有4个，负债（房贷车贷）、家庭生活费用、孩子学费和老人赡养费用。 这些很容易被忽视，但哪一样都不是小事，哪一样也都不能舍弃不管。 所以小宝建议，一定要把家庭经济支柱的缺口先解决了，配置好去世（意外和疾病）就赔钱的寿险，保额50万打底，按比例分配。 比如整个家庭就老公一个人在赚钱，那就把50万寿险保额都放在他身上。 如果是夫妻俩人一起赚钱养家，俩人收入差不多，那就各25万，孩子不负责赚钱养家，不用配置~ 由于预算比较紧张，保障期限选择保20年左右即可，保障好最核心的这段时间。 2.疾病保障缺口 前面解决了家庭经济收入终止的问题，避免家里负责赚钱的人突然走了，家里揭不开锅。 接下来小宝再帮大家分析一下，看看怎么解决家庭收入中断和因病致穷的问题，也就是疾病风险。 感冒发烧之类的小病还好，怕就怕大病。 比如癌症，一旦得病，不光要花钱治疗而且还上不了班，收入直接中断。 另外，哪怕是小朋友，万一得病了肯定也得有人照顾才行，间接导致一个成年人收入中断。 所以一家三口的重疾险都要考虑进来，万一确诊重大疾病，可以一次性拿到几十万，解决治疗费用和误工费这俩现实的问题。 小宝提醒一下，在重疾险的配置方面，一定要优先满足保额需求，其次才是保障期限。 预算有限的话可以先适当缩短，把近二三十年的保障问题解决了，以后有条件了再补充。 比如50万保额保20年，要比10万保额保终身实在得多~ 当然，除了大病之外还要考虑一些相对轻一些的疾病情况，比如阑尾炎手术住院之类的。 这个就要靠近些年大火的百万医疗险解决了，一年只要几百块钱就能有上百万的报销额度。 而且对疾病也没有太多限制，只要是合理且必要的住院花费都能报。（比如整形箍牙就是不必要的） 具体方案 分析完缺口之后，剩下就是具体方案搭配的问题了哈。 正好最近支付宝新出的健康福重疾险是主打定期保障的，专为预算紧张的人设计，这次可以派上用场。 小宝就假设一家三口中的丈夫和妻子都是30岁，有一个刚出生的男宝宝刚出生，做个方案给大家参考一下：  （点击查看大图） 寿险、重疾险和医疗险，该有的都有了，整个方案加起来的保费总共是4125元，累计保障额度是740万。 虽然这个方案的保额和保障期限都还不是很全面，但应对核心风险是没问题了。 能让我们在风险不期而至手忙脚乱的同时，庆幸自己有一份保单可以解决燃眉之急。 好啦，今天就聊到这儿，有啥问题就到文章评论区留言讨论。 方案涉及到的产品购买方式贴在下面，按需自取哈。 （寿险：华贵大麦） 必须要实名批评一下我们的插画师，完全没有画出小宝的英姿，越看越像旺仔……🙄 健康福和好医保是支付宝家的，要打开支付宝APP操作才行。  （重疾险：人保健康福）  |
|
|
