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什么是MRTA？
MRTA全名为Mortgage Reducing Term Assurance，俗称“房屋借贷保险”。请注意当中的“Reducing”这个词，我们等下会说到。 假设今天买50万令吉的房子，其中45万令吉是和银行贷款。万一借贷人在偿还贷款期间死亡或者终身残障（Total Permanent Disability），银行就会向保险公司索赔来清除借贷人剩余的款项。 简单来说，就是保险公司会偿还剩下的银行贷款，而借贷人或者家属（受益人）则会得到那间房子。 不过这里有两个事项要注意：
确保MRTA的保额比贷款高。这样MRTA才可以提供充分的保障，否则当借贷人遭遇不测而刚巧【MRTA保额比贷款更低】的话，房子就会被银行扣着用来偿还全部债务。当事人一毛钱也不会分到，而且分分钟还要另外倒贴给银行，雪上加霜啊～ 保额会逐渐减少。由于MRTA的保额是和银行贷款金额同步，因此当银行贷款逐渐减少，MRTA的保额也会随着调整。这也就是MRTA中“Reducing”的由来（如下图）。 
什么是MLTA？
MLTA全名为Mortgage Level Term Assurance，和MRTA虽然只差一个字，但他们之间有着许多差别：
MLTA可以加保严重疾病（critical illness），MRTA不能。
MLTA的保额维持不变（如上图），MRTA的保额则会逐渐下降到零。
MLTA跟借贷人绑定，MRTA跟房子绑定。如果借贷人提早卖掉房子/偿还完贷款，然后再买多一间房子，他可以直接选择用之前买下来的MLTA继续保障自己的银行贷款，反观MRTA则不能，买家重新置产的话就需要买多一次MRTA。
MLTA的受益人通常是借贷人或其家属，而MRTA的收益人则是银行。
MLTA的保费比较高，MRTA的比较经济。因此MLTA通常会是分阶段付款，而MRTA则可以一次付清。
什么是CLTA？
CLTA全名为Credit Term Life Assurance，由于是比较新且比较罕见的保险产品（好像不多银行offer这个产品），因此细节方面真的不多。目前所知是CLTA和MLTA一样都是保额维持不变，至于保费是不是一样高，则不得而知了。
总结
那究竟要买MRTA还是MLTA？ MRTA保费较低，但保障有限；MLTA则提供更多保障，但保费更高。 如果纯粹自住且预算有限，MRTA其实很够用。
如果是联名自住有多一点点预算，可以两个人都购买100%的保额，而不是各50%
如果近期内有打算卖出房子，或者是投资房产的常客，那么MLTA比较省心省力。
另外，目前国家银行并没有强制规定借贷人在买房时一定要买MRTA或者MLTA。 不过，对银行来说，他们都希望借贷人在申请贷款时也顺便购买MRTA或者MLTA，因为万一借贷人有什么不测无法偿还房贷，还有保险公司可以帮忙（银行比你更怕你不还钱）。 也因为如此，如果借贷人愿意购买MRTA或MLTA，就意味着更低坏账风险，银行在审批贷款也愿意给更低的利率。
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