绝大多数买房人，都在这个门槛上倒下了

有句话说的让人潸然泪下，我却觉得是个伪命题：

愿有人陪你颠沛流离

可是当你真的颠沛流离了，你最大的渴望就是安定下来。

有2400万人口居住的上海，人们为了居住的更好而努力打拼。

很多人都秉持着有多少能力办多少事的宗旨。

租房是很多非本地居民融入城市的第一步，但其中总会遇到这样或那样的突发事件。

比如，房东要求涨房租，又或者合租的室友有新的去处，再运气不好一点，房东的孩子要上幼儿园了：

于是，不得不另外找房。

倘若，在上海有属于自己的房子呢？就不用再受这颠沛流离之苦。

而即便有了买房的打算，在上海这样的一线城市买套房，难道想一想就能成功吗？

其实买房没有那么难，无数英雄好汉都倒在了这个门槛上：

首付

阿飞来帮你算算账：

非沪籍的市民在沪买房是需要以家庭名义进行购房的，但由于上海高昂的房价，上海二手房的套均总价在300万左右。

而如果不买老破小，对初次置业的要求就高一些，甚至还想买近郊的新房的话，初步预计得上400万。

需要买房的话，最先需要凑足的就是首付。

我们不妨来算一笔账，分为有父母帮助+完全靠自己

有父母帮助

总价400万的前提下，双方家庭各赞助50万，首付3.5成的缺口只有40万，而用贷款计算器计算出来的260万按揭款，按照纯商业贷款，每月夫妻二人需要还款13798元；

换句话说两人的工资总和要达到将近3万。

贷款审核标准要求家庭收入是每月还款的2倍，这样一半的收入可以支撑日常的生活开销。

而如果采用组合贷款，即公积金加商业贷款的形式，夫妻二人公积金100万元，商贷160万元，每月差不多可以少还1000元。

看完这笔账，压力陡增。

于是我们试图拆解下首付和贷款分别会有多大的难度。

首先就是要来看下如今上海的薪资水平，根据智联招聘2018年冬季求职期平均薪酬城市分布来看，上海的平均薪酬在10164元

也就是说达到平均薪酬的夫妻离开15000的标准还有一定的距离需要努力。

然而，通过工作经验的累积，以及跳槽等基本可以通过三至五年达到贷款260万元每月还款的门槛。

通常情况下，在同一家公司每年涨薪大约10%，而如果有跳槽机会的话，则薪资上涨的幅度可能达到30%。

这样的前提下，用个三至五年的刻苦奋斗，要达到每月还款的标准及格线，相对于在没有父母帮助的前提下，凑足140万首付，还是要容易许多。

无父母帮助

首付三成就变成了140万，单纯只靠男女双方自己的能力，那凑足首付的年限需要从五年增至八年，都已经超过了五年社保买房的基准年限。

贷款6.5成和上面完全一致。

我们来总结下，有父母帮助和没父母帮助，要入门400万总价的首付以及还贷情况：

可见首付成为首次买房的最大门槛，凑足首付便成了上海置业的关键。

并且如果赶上上海这两年上海房价二手房回调，新房限价的情况下，确实是个好时机。

此外，房地产业是个政策频发的行业，短中长期都需要看政策。

而就2018一年来整个地产圈共出台了423条政策，平均市场每天会有1.23条政策落地。

但一般的政策可能力度还小，对于买房不会发生立刻显著的效应。

而要是遇到16年325这样高强度的政策，绝对会让人猝不及防。

二套房首付七成成为难以逾越的鸿沟

上海二套首付比例普通住宅首付五成，非普通住宅首付七成。

而对于普通住宅与非普通住宅的界定标准是这样规定的，面积140平米以下，同时满足价格在450万以内（内环内）、310万以内（内外环）、230万以内（外环以外）的为普通住宅，有任意一项不满足为非普通住宅。

但实际买房的过程中，你会发现如今上海的普通住房少的可怜。

究其原因，这些年房价上涨的速度，以至于虽然多次调整了非普通住房价格的门槛，但是仍然没有快过房价上涨的速度。

并且二套房的界定原则为“认房又认贷”，即便第一套房子轻松卖了，只要再买就算是二套，就要按照二套住房的标准进行购买，而非原先的我卖了首套，再买仍然算首套。

除非在第二次购房时，已经还清所有的贷款，不然另外还要拿出更多的金额来凑首付，325新政颁布后，很多人都倒在了二套首付的门槛之下。

从普通住宅历年标准的变化上可以看到，目前适用的标准其实是按照14年房价上涨之后做出的调整，而如今已经将近5年了，虽说这两年上海的房价有所回调。

但对于14年来说，还是高出了不少。

直接造成了二手房市场普通住房占比太少，二套房非普通住宅首付7成，随便置换一套，就是非普通住宅，最为直接就影响到了置换二套房的首付，进而掐断了改善需求的居住梦。

对于在上海只身闯荡的年轻人来说，如果离开父母的帮助，要想凭借两个人的工资攒出首付，确实是十分困难的。

而对于购买二套房，尤其是置换第二套改善住房的买房者来说，改善第二套，7成首付若是不足可以不买，但是对于置换二套房的一定要凑好足够的首付，不然卖了首套房，再进行置换，极有可能是置换不了。

按照此前普通住房调整的时间规律来说，差不多两三年便会调整一次，而如今已经过去4年半，是否可能等到再一次普通住宅门槛的调整，或者是房价回归到一个合理的位置，让更多刚需买房人能够跨过首付的这道门槛。