然则,此称号意义非凡,若是以江湖而喻,等同于“武林盟主”之位。 纵观近些年来重疾险发展的脉络,“网红重疾”需具备以下几点要求: 1. 满足消费者全面的重疾保障需求 (基础项) 2. 性价比高,条款、健康告知友好 (基础项) 3. 有自己独特的亮点和特色保障 (加分项) 4. 公司品牌强大,覆盖地域广(加分项) 于是有几款产品脱颖而出,一同角逐这项殊荣。 每一款产品单拿出来,都是个顶个的好, 可谓是“多次赔付重疾”版的神仙打架。 信泰的完美人生有“极致费率”傍身, 备哆分1号早就因保额增长的特殊功能,抢下一席之地; 还有老大哥长生福优加,因其“条款无坑”而得以立身; 大部分选手都已混个眼熟, 下面十步要重点说的是黑马产品,同时也是最有概率夺魁的不二之选—— 光大永明的嘉多保。 光大永明这个公司,真是不鸣则已,一鸣惊人。 前脚刚出了人人称赞的超级玛丽旗舰版; 后脚又上线了极具竞争力的嘉多保。(和某凉茶撞了名字) 基本保障责任在表格中一目了然, 下面来看看嘉多保“行走江湖”靠的是什么? 1. 重疾额外赔付,癌症单独分组 对于一款多次赔付型的重疾险来说, 重疾的分类起着非常重要的作用。 嘉多保保障110种重疾,赔付6次,分6组, 同时将癌症完全的单独划分成一组。 可以看到表格中的对比, 嘉多保的重疾分组是非常合理的。 同时在嘉多保保单前10年罹患重疾, 将额外给付20%的基本保额,也就是累计120%的重疾保额, 使在家庭上升期获得更高保额的保障。 2. 轻中症保障全面,等待期责任优秀 中症最多赔付2次,每次50%基础保额,不分组,无间隔; 轻症最多赔付3次,不分组,无间隔, 亮点是保额递增,首次30%,第二次35%,第三次40%。 在轻症和中症的覆盖范围上,嘉多保也具有实力。 12项高发轻症全部覆盖,一般重疾险缺少的微创冠脉搭桥术也有; 轻微脑中风调为中症,保障额度增高。 高发性中症覆盖10项,覆盖率在同类产品中靠前。 同时嘉多保的等待期仅有90天, 等待期内发生重疾,返还 100% 已交保费,合同终止; 等待期内发生轻症或中症,嘉多保不承担赔付责任,仅对这一疾病进行责任除外,合同其余责任继续有效。 是比较良心的一个亮点 3. 可选多次防癌保障,费率极低 嘉多保还可另选恶性肿瘤三次赔付责任, 这一点也可以作为嘉多保的最大亮点。 首次发生恶性肿瘤,除了主险赔付基本保额外, 还将赔付 100% 已交保费。 第二、第三次发生恶性肿瘤(含新发、复发、转移、持续,间隔期 3 年),将继续赔付 100% 基本保额。 这个保障其实非常实用, 且不说对于香港保险来说,癌症多次赔付已经成为标配, 对于内陆保险,癌症二次或多次赔付的责任已成大势所趋。 同时,嘉多保多次防癌其实不同于其他保险的二次防癌。 对于首次罹患的重疾是癌症来说,嘉多保与其它无异, 但倘若首次罹患的是非癌重疾,其它产品只剩下一次癌症保障,嘉多保却仍有3次。 看图可能更加清晰理解: 再举个栗子: 倒霉喵配置了50万的嘉多保重疾险。25岁时,倒霉喵因意外导致双目失明,获得50万理赔款;36岁时,倒霉喵罹患甲状腺癌,获得第二次50万理赔款及防癌险保费;3年后,经诊断发现癌症持续,倒霉喵再次获得50万理赔。 最令十步惊喜的是,当时拿到产品资料后, 发现不论是超级玛丽旗舰版还是嘉多保, 癌症二次赔付的费率, 都做到了市面最低,下表指癌症二次费率 并且嘉多保的防癌责任更优,实际与其它产品不太一样 所以在保障更好的情况下,嘉多保的费率不仅低,而且非常低! 如果不加防癌责任,单纯重疾+中症+轻症责任, 嘉多保的费率又怎样呢? 和备哆分1号对比一下 二者的保费相差不大, 但嘉多保的保障责任相比备哆分更加全面。 4. 投保灵活,核保更宽松 首先嘉多保的最高可投保年龄是 55 岁,放宽了投保年龄; 其次,选择保障至终身,45岁也能选择30年缴费, 年交费压力更小,杠杆率更高。 嘉多保的健康告知仅有6条, 同时支持智能核保和人工核保。 针对甲状腺结节、乳腺结节、高血压、血糖异常, 嘉多保都有机会标体承保, 核保结果相比于备哆分更加宽松。 5. 重疾额外赔付,癌症单独分组 写到这里,不得不再次提到光大永明这家公司 其注册资本54亿,AAA信用评级 全国有22个省级分公司,综合偿付能力充足率238%, 其控股股东光大集团是央企直属的15家金融集团之一。 追求大公司品牌的,别犹豫,直接买错不了。 同时投保嘉多保的被保险人,如在等待期后首次确诊重疾或疑似重疾, 就可以免费享有一次 “光之翼 · 护佑天使” 健康服务。 这项服务覆盖全国 341 个城市 1629 家医院, 包含 “重疾前期咨询”、“重疾求医就诊”和 “重疾后续治疗” 三个不同阶段的全流程服务, 为有需要的客户提供专家预约、住院协调、优先手术等增值服务, 解除重疾风险的后顾之忧。 6. 涵盖身故保障,含有寿险责任 被保人在18岁之前身故/高残/疾病终末期 都可返还已交保费, 18岁之后赔付基本保额, 也就是用了返还型保险的钱,买到储蓄型保险。 同时可以选择附加投保人豁免功能 无论是重疾/中症/轻症/身故/高残/疾病终末期 都可以免交剩余保费。 总结 嘉多保的优势有 前10年额外赔付20%重疾保额+轻症/中症覆盖全面+高性价比癌症多次赔付附加险+宽松的核保政策+极致的费率+大公司的增值服务 而缺点上,其实并无大坑, 非要吹毛求疵的话, 心血管疾病有隐形分组算一个 原位癌保障中,皮肤癌不含恶性黑色素瘤也算一个吧。 瑕不掩瑜,嘉多保的这两个小问题,其实不足一提。 |
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