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2019听得最多的重疾险是康惠保旗舰版，曾一度霸占性价比榜首。 如今2019接近尾声，2020还未来临，但消费型重疾险的战线已经是推到了2020。 比如：康惠保2020，超级玛丽2020， 要问现在的消费型重疾险怎么选？ 看表：  这4款重疾险承包了目前消费型重疾险市场的的性价比选择。 一.按保障时间选： 1）选择保障到70岁：健康保2.0前阵子取消了保障到70岁的选项。 另外3款选择保障到70岁时也都有限制。 相比而言，感觉超级玛丽2020限制20年缴费比需附加身故保障稍微好一些。 当然还有一个选择就是保障到80岁，随着中国人均寿命的提高，保障到80岁或许是个更好的选择，当然保费也要更贵一些。 2）选择保障终身，30年缴费：整体保费相差不大，30岁男性为例，前三款保费都在5200元上下，达尔文2号是5455。 二. 按保障选择： 达尔文2号最优秀，体现在3个方面： 1）额外赔的保额多，且时间长 达尔文2号规定是：60岁前重疾出险，额外赔付50%保额。
相比康惠保2020和超级玛丽2020，达尔文2号额外赔的保障时间更长且赔付保额更多。 买保险就是买保额，多赔50%保额就相当于比别人多买了半份保险。 且达尔文2号的额外赔覆盖了41-60岁这个重疾高发年龄段，诚意很足。 2）轻中症理赔保额高  达尔文2号轻症赔付40%保额，中症赔付60%保额。 而其他重疾险一般轻症赔付30%保额，中症赔付50%保额。 3）癌症2次赔可赔付120%保额  附加的癌症2次赔相比其他的重疾险可多赔付20%保额。 虽然超级玛丽2020也是赔付120%保额，但它有短板。 首次罹患非癌症重疾，需间隔1年才能2次理赔。 而达尔文2号只需要180天。 就保障来说，虽然达尔文2号要贵几百块钱，但是很值。 当然其他几款也有自己的保障特点。 健康保2.0可以附加重疾住院津贴和特定疾病； 康惠保2020也可以附加特定疾病保障； 超级玛丽2020大陆首创良性肿瘤保障，可承保14个器官的特定良性肿瘤。 但总体来说，我还是看好达尔文2号，因为高保额才是保险的核心。 三. 达尔文2号重疾险 1.投保信息 1）保险公司：三峡人寿 三峡人寿注册资本10亿，总部落户重庆，是重庆市委、市政府支持，国务院批准的全国性中资寿险公司。 有政府站台，相信能打消不少人的顾虑。 看保险公司实力如何，偿付能力和风险评级是最好的依据。 三峡人寿2019年三季度的偿付能力充足率：731%，风险评级为A。 保险公司大小不影响保险理赔，这点不需要太纠结。 2）基础投保信息 投保年龄：0-55周岁 保障期限：至70岁/80岁/终身。 缴费期：5/10/15/20/30年 等待期：90天 承保职业：1-6类 2. 保障解析 1）基础保障：重疾+中症+轻症 120种重疾赔付100%保额赔付1次，60岁罹患重疾额外赔付50%基础保额。 20种中症赔付60%保额赔付2次，不分组，无间隔期。 50种轻症赔付40%保额赔付3次，不分组，无间隔期。 轻中重疾保障相对高于市面上的其他产品。 同时轻症保障也包含了常见的高发轻症，这里不做图了，别问为什么，懒。 并且除了老版平安福，敢在轻症上出幺蛾子的产品实在不多。 达尔文2号把最高发的“轻微脑中风”列入中症，能赔付60%保额。 2）可选保障：癌症2次赔付+身故/全残保障 癌症2次赔付： 首次罹患非癌症重疾，180天后，癌症新发可赔付120%保额。 首次罹患癌症，3年后，癌症新发、复发、持续、转移可赔付120%保额。 是目前市场上最优秀的癌症2次赔条件。 因为其他家大多只赔付100%保额。 身故/全残保障：可选身故/全残赔保额或不选。 选择后一定可以拿到保额，重疾和身故必赔1次。 是否要身故保障可根据保费预算选择，具体原因之前文章已经解释过了。 3）其他保障 被保人豁免：被保人轻，中，重疾理赔后，后期保费免交，市场标配。 达尔文2号没有投保人豁免，也许后期是否会上线。 3. 缺点解析 1）选择保障到70岁时，必须附加身故返保额 所以达尔文2号不建议选择保障到70岁，想要定期保障可以选择保障到80岁。 2）等待期内发生轻中症，退还保费，合同终止。 比较好的条款是等待期内发生轻中症，合同不保障该项疾病导致的责任，其他责任仍然生效。 而达尔文2号是直接退还保费，解除合同。 这问题说大不大，一般来说注意等待期内不体检，不就医，别给保险公司落下证据就好。 4. 保费测算 以50万保额，30年缴费，保障终身为例， 不管是0岁还是30岁，附加癌症2次赔，增加的保费不多，建议附加。 相比之下，附加身故返保额，价格跨度较大，可以考虑不加。 5. 健康告知 达尔文2号的健康告知询问项颇多。 甲状腺，乳腺结节1-2级标体，3级除外。 乙肝病毒携带，小三阳肝功能正常，检测值不超过1.5，可标体承保。 此外达尔文2号不问体检异常，怀孕可投保。 同时支持智能核保和人工核保，健康有些小问题的都可以试试。 四. 总结 总的来说，达尔文2号保障充足，价格也偏贵一些，不多，三四百块钱。 在选择终身消费型重疾险时，兼顾价格和保障，是值得我们优先选择的产品。 还在找保险攻略吗？ |
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