加拿大申请房屋贷款渠道及其相应区别

作者：John Yang。小编：孙仁。

封面图片：Tierra Mallorca。

加拿大申请房屋贷款渠道及其相应区别

作者：John Yang

贷款渠道：

在加拿大，一般有3个渠道向你提供房贷：

1银行的每家分行 

2银行的房贷专员（mortgage Specialist）

3房贷经纪（Mortgage broker、Mortgage Agent等）

银行的分行主要接洽房贷业务的是个人账户经理，或者财务顾问（Financial Advisor）。他们帮你申请房贷是没有任何佣金的，完全按照分行内的规定进行。

银行内的房贷专员属于自雇职业，即完全没有底薪，全部依靠房贷业绩进行提成。业务的很大一部分来源于银行内部的推荐，有时也可能存在一些推荐费用。银行房贷专员的佣金要比房贷经纪的佣金低很多。来自银行方面的理由是因为大部分的客源是银行推荐的，房贷专员一般不需要考虑太多的市场宣传和无需花费市场费用。

房贷经纪是完全自由职业，属于自雇，但必须获得政府银监会颁发的经纪执照。每名房贷经纪必须并只能选择一家房贷经纪公司挂靠，并按照这家房贷公司的规定以及省政府监管机构规定的法律法规以及行为操守守则进行自己的业务活动，同时按照业绩与房贷经纪公司进行分帐。银行的佣金只支付给房贷经纪公司，房贷经纪如没有挂靠一家房贷经纪公司，是不能获得执照和与银行进行业务联系的。2008年以后，在安省需要获得执照并直接受FSCO监管。房贷经纪通过房贷业绩赚取来自于银行或其他金融机构的佣金。由于房贷经纪的佣金比例要比银行房贷专员高很多，所以他们可以灵活地决定给客户低于房贷机构最低利率的利率。

房贷经纪与银行房贷专员比较：

1、 房贷经纪可以做许多大小银行和其他房贷金融机构的产品，而银行房贷专员只能做本银行的产品。

2、 房贷经纪需要执照和每年的知识更新，而银行房贷专员不需要任何执照，简单培训后即可上岗，所以专业知识方面，普遍远低于房贷经纪。

3、 房贷经纪直接受政府金融管理部门FSCO的监管，故而行为操守一般比较良好；而银行房贷专员不受这方面的监管，只接受银行内部管理。所以，客户投诉的话，如果对象是房贷经纪，就可以获得FSCO很公正的调查处理；而如果对象是银行房贷专员的话，只能向银行投诉，获得公正处理的可能性也就较低。

4、 房贷经纪提供的利率来源于不同的银行，而银行房贷专员只能来自本银行。不同的银行有不同的贷款产品，政策也可能有一定的差异性。且不同时期不同银行总会进行促销活动，所以房贷经纪总是可以提供更低的利率和更加多的产品选择，而银行房贷专员只能提供本银行的产品和服务。一般来讲对于有一定经验和代理银行或金融机构（私贷）资源丰富的贷款经纪人只要客人的房况、位置达标，有一定首付，一般总是能为其贷到款的，问题是从哪里贷到款？有无费用？利率如何？

*文中图片由作者提供。

*文章为作者独立观点，不代表仁人会立场。

作者简介

John Yang，资深贷款经纪人。长期从事加拿大贷款与投资方面的研究探索与实践，熟知加国大银行，小银行和私贷机构的贷款政策，代理各类银行金融机构50多家。提供住宅贷款，私贷一贷二货，小额应急贷款，建筑贷款，商业贷款，农业贷款，反向贷款，生意贷款。不定期撰写有关贷款方面文章及案例分亨，致力于提供超预期的贷款服务。电话及微信号：647-291-8679。邮件：[e-mail]。